Hypotheek bij scheiding: overnemen, oversluiten of verkopen?

Wil je in het huis blijven wonen? Dan neem je de hypotheek over en koop je meestal je ex-partner uit. De bank behandelt dat bijna als een nieuwe aanvraag. Ze kijkt opnieuw naar je inkomen, naar de waarde van het huis en naar de hypotheek die er al ligt.

Kun je de hypotheek alleen dragen?

Dat is de eerste vraag die de bank stelt. Daarbij telt je eigen bruto inkomen. Partneralimentatie die je ontvangt telt vaak mee als inkomen, meestal voor de periode dat je die nog krijgt. Betaal je zelf alimentatie, dan gaat dat juist van je leenruimte af. Kinderalimentatie telt meestal niet mee.

Blijf je in het huis wonen, dan kan de bank een beheertoets doen. Daarbij kijkt ze vooral of je de lasten van de bestaande hypotheek kunt blijven betalen, en gelden vaak ruimere normen. Daardoor kun je soms meer lenen dan wanneer je iets nieuws koopt.

Je ex-partner uitkopen

Is het huis meer waard dan de hypotheek? Dan heeft je ex-partner recht op een deel van die overwaarde, meestal de helft. Met een taxatie stel je de waarde vast. Het uitkoopbedrag betaal je uit eigen geld of je leent het bij. Meer over overwaarde lees je bij overwaarde opnemen.

Rekenvoorbeeld

Ter illustratie, zonder rente of persoonlijke situatie: jullie huis is getaxeerd op € 400.000 en de hypotheek is € 260.000. De overwaarde is dan € 140.000. Wil jij blijven wonen, dan koop je je ex uit voor € 70.000. Je nieuwe hypotheek komt daarmee op ongeveer € 330.000, plus eventuele kosten. De vraag is dan of je met jouw inkomen € 330.000 mag lenen.

Wat als de bank nee zegt?

Kun je de hypotheek niet alleen dragen? Dan zijn er nog een paar wegen:

• Een schenking of lening van familie. Daarmee betaal je (een deel van) het uitkoopbedrag, zodat je minder hoeft te lenen.
• Het huis tijdelijk samen aanhouden. Bijvoorbeeld tot je inkomen hoger is of tot de kinderen ouder zijn. Maak daar wel duidelijke afspraken over.
• Verkopen. Soms is het de verstandigste keuze, hoe lastig ook. Met je deel van de overwaarde kun je daarna vaak iets kopen dat beter bij je nieuwe situatie past.

Hypotheek overnemen zonder uitkopen: kan dat?

Soms wel. Is er geen overwaarde, dan valt er niets uit te kopen en neem je alleen de hypotheek over. Is er wel overwaarde, dan kunnen jullie afspreken dat je ex zijn of haar deel later krijgt, bijvoorbeeld bij verkoop. Dat leg je dan vast bij de notaris. Zo’n afspraak heeft gevolgen voor jullie allebei, ook voor de belasting, dus laat hem goed doorrekenen.

Kosten en belastingregels

Reken op kosten voor de taxatie, de notaris (akte van verdeling en eventueel een nieuwe hypotheekakte), hypotheekadvies en soms kosten van de bank voor het ontslag uit de aansprakelijkheid.

Waren jullie getrouwd of geregistreerd partners? Dan betaal je bij de verdeling van het huis meestal geen overdrachtsbelasting. Woonde je samen zonder huwelijk? Dan kan die vrijstelling ook gelden, bijvoorbeeld als jullie een notarieel samenlevingscontract hebben.

Vertrek jij uit het huis en blijft je ex er wonen? Dan mag je jouw deel van de hypotheekrente onder voorwaarden nog maximaal twee jaar aftrekken. Neem je overwaarde mee naar een nieuw huis? Dan geldt de bijleenregeling: je moet die overwaarde dan meestal in je nieuwe huis stoppen om renteaftrek te houden.

Getrouwd of samenwonend: wat is het verschil?

Bij een huwelijk of geregistreerd partnerschap regel je alles in het echtscheidingsconvenant en kan er recht zijn op partneralimentatie. Woonden jullie samen, dan is er geen partneralimentatie en leg je de verdeling vast in een vaststellingsovereenkomst. Wat er in jullie samenlevingscontract staat, is dan belangrijk.

Voor de bank maakt het verder weinig uit: in beide gevallen moet de partner die blijft de hypotheek alleen kunnen dragen.

Een nieuwe hypotheek voor de partner die vertrekt

Wil jij na de scheiding opnieuw kopen? Dan heb je een eigen hypotheek nodig. De geldverstrekker wil meestal het getekende convenant of de vaststellingsovereenkomst zien, want daarin staan de afspraken over alimentatie en het huis. Zorg dus dat die afspraken rond zijn voordat je gaat kopen.

Hoe wij je helpen

Bij een scheiding wil je vooral rust en duidelijkheid. Wij rekenen uit of je de hypotheek kunt overnemen, wat uitkopen kost en wat de andere opties betekenen. We regelen het contact met de bank en de notaris, en we vergelijken 40+ geldverstrekkers. We hebben al meer dan 5.300 hypotheken afgesloten en krijgen van onze klanten een 10 op Advieskeuze.

Veel mensen komen pas bij ons als het convenant al getekend is. Als we eerder mogen meekijken, voorkomen we vaak dat afspraken achteraf niet haalbaar blijken.
— Jan van Kooy, hypotheekadviseur

Gecontroleerd door Jan van Kooy, hypotheekadviseur, oktober 2026

Plan je gratis kennismaking

Kan ik de hypotheek na een scheiding op één naam zetten?

Ja, als de bank vindt dat jij de hypotheek alleen kunt dragen. Je ex-partner wordt dan ontslagen uit de hoofdelijke aansprakelijkheid en de hypotheek komt alleen op jouw naam te staan.

Kan ik de hypotheek splitsen bij een scheiding?

Een hypotheek op één huis kun je niet over twee mensen verdelen als één van jullie vertrekt. Eén van jullie neemt hem over, of jullie verkopen het huis. Wel kun je bestaande leningdelen anders verdelen of oversluiten.

Mag ik mijn oude hypotheekrente houden na een scheiding?

Vaak wel, voor het deel dat al op jouw naam stond. Voor het bedrag dat je bijleent om je ex uit te kopen, geldt meestal de rente van nu.

Kan ik de hypotheek overnemen als ik niet genoeg verdien?

Soms wel. Alimentatie kan meetellen, en met eigen geld of hulp van familie hoef je minder te lenen. We rekenen het graag voor je door.