Hoeveel kan ik lenen?

Hoeveel je precies kunt lenen, hangt af van verschillende factoren zoals je inkomen, vaste lasten, eventuele leningen of alimentatieverplichtingen, en de waarde van de woning + het energielabel die je op het oog hebt. Ook zaken als je type dienstverband (vast, tijdelijk of als zzp’er), eventuele toeslagen of partnerinkomen spelen een rol. Wil je snel inzicht krijgen in jouw mogelijkheden? Met onze handige online rekentools kun je zelf direct een inschatting maken van je maximale hypotheek. Deze tools geven je een goed startpunt, maar zijn uiteraard indicatief. Wil je écht zekerheid over wat jij kunt lenen? Dan helpen wij je graag met een persoonlijk en onafhankelijk hypotheekadvies. We kijken dan niet alleen naar de cijfers, maar ook naar je toekomstplannen, woonwensen en eventuele financiële ruimte voor bijvoorbeeld een verbouwing of verduurzaming. Via maximale hypotheek berekenen kun je direct zelf aan de slag. Of plan een vrijblijvend gesprek voor een persoonlijk advies op maat.

In welke regio’s is De Financiële Alliantie werkzaam?

De Financiële Alliantie is actief in heel Nederland. Dankzij onze jarenlange ervaring met het adviseren over hypotheken, zijn wij dé partij voor betrouwbaar, onafhankelijk en eerlijk hypotheekadvies, waar je ook woont. Of je nu in Zwolle woont of aan de andere kant van het land: wij staan voor je klaar. Onze hoofdvestiging bevindt zich in Zwolle, en hier ontvangen we klanten uit de hele regio: van Kampen tot Meppel, en van Apeldoorn tot Raalte. Maar we zijn niet gebonden aan één plek. Ons hypotheekadvies is landelijk beschikbaar, zowel online als fysiek. Wil je liever persoonlijk advies aan de keukentafel? Geen probleem. Eén van onze adviseurs komt graag bij je langs. Hypotheekadvies aan huis is voor ons de normaalste zaak van de wereld. Daarnaast bieden we ook volledig online hypotheekadvies, bijvoorbeeld via videobellen. Zo profiteer je van onze expertise op een manier die bij jouw leven past: flexibel, efficiënt én zonder reistijd. Waar kun je op rekenen? Onafhankelijk hypotheekadvies Aan huis in heel Nederland Online advies, waar en wanneer jij wilt Persoonlijk contact, duidelijke communicatie en snelle opvolging Specialistisch advies voor starters, doorstromers, zzp’ers, verbouwers en oversluiters Of je nu in een stad woont of in een dorp, in de provincie of de Randstad – bij De Financiële Alliantie krijg je altijd advies op maat. Onafhankelijk, transparant en met een glimlach.

Kan ik verbouwen of verduurzamen met mijn hypotheek?

Ja, dat kan zeker! Het is mogelijk om een verbouwing of verduurzaming van je woning mee te financieren met je hypotheek. Steeds meer mensen kiezen ervoor om hun bestaande woning te verbeteren of te verduurzamen, en gelukkig biedt de hypotheek hier in veel gevallen ruimte voor. Wanneer je een hypotheek afsluit (of verhoogt), kun je extra geld lenen voor een verbouwing, zoals het plaatsen van een uitbouw, nieuwe keuken of badkamer. Ook voor energiebesparende maatregelen, zoals zonnepanelen, isolatie of een warmtepomp, kun je een deel van de hypotheek inzetten. Dit noemen we meefinancieren van verbouwingskosten of verduurzamingsmaatregelen. Bij het berekenen van hoeveel je kunt lenen, wordt er niet alleen gekeken naar je inkomen en financiële situatie, maar ook naar de waarde van de woning ná de verbouwing. Deze zogenoemde ‘waarde na verbouwing’ is bepalend voor de maximale hypotheek. Soms is hiervoor een taxatie nodig waarin de verwachte waarde van de woning na de aanpassingen wordt vastgesteld. Daarnaast is het belangrijk om rekening te houden met je huidige hypotheekvorm en voorwaarden. In sommige gevallen is het slim om je bestaande hypotheek aan te passen of te verhogen. Ook een tweede hypotheek of een bouwdepot kan een optie zijn. Bij De Financiële Alliantie kijken we graag samen met jou naar de mogelijkheden. We brengen je huidige situatie in kaart, bespreken je verbouwplannen en zorgen dat je weet waar je aan toe bent – inclusief inzicht in maandlasten, rente en eventuele fiscale voordelen. Wat kun je zoal financieren met je hypotheek? Uitbouw, dakkapel of nieuwe badkamer/keuken Isolatie, HR++-glas, zonnepanelen of warmtepomp Aanschaf van energiezuinige apparaten Groene daken of andere duurzame investeringen Wil je weten hoeveel extra je kunt lenen voor je verbouwing of verduurzaming? Vraag een vrijblijvend gesprek aan met één van onze adviseurs. Wij geven je onafhankelijk hypotheekadvies op maat, afgestemd op jouw wensen én woonplannen.

Is De Financiële Alliantie onafhankelijk?

Een duidelijk JA: volledig onafhankelijk!Wij zijn 100% onafhankelijk en dat merk je direct in ons advies. Bij De Financiële Alliantie sta jij als klant centraal, niet de belangen van een bank of geldverstrekker. Dat betekent dat wij geen enkele vergoeding ontvangen van hypotheekverstrekkers om hun producten aan te bevelen. Ons enige doel: jou helpen aan de best passende hypotheek tegen de scherpste voorwaarden. We werken met een uitgebreide vergelijking van meer dan 40 geldverstrekkers, waaronder zowel grote banken als gespecialiseerde hypotheekaanbieders. Zo krijg je altijd een transparant overzicht van jouw opties. Of je nu starter bent, ondernemer of doorstromer: wij kijken samen met jou welke aanbieder écht bij jouw situatie past. Daarbij nemen we niet alleen de laagste rente mee, maar ook voorwaarden zoals boetevrij aflossen, meeneemregeling, flexibele looptijd en eventuele verduurzamingskortingen. Zo weet je zeker dat je niet alleen voordelig, maar ook toekomstbestendig kiest. Onafhankelijk advies, persoonlijk en vertrouwd, dát is De Financiële Alliantie.

Heb ik eigen geld nodig voor de aankoop van een woning?

Ja, in alle gevallen heb je eigen geld nodig als je een woning koopt. Dat komt omdat je in Nederland maximaal 100% van de woningwaarde mag financieren met een hypotheek. Alle bijkomende kosten, zoals overdrachtsbelasting, notariskosten, advies- en taxatiekosten (de zogenaamde kosten koper), moet je dus zelf betalen. Als je daarnaast ook nog kosten maakt voor een verbouwing of verduurzaming van je woning, kun je soms iets meer lenen: tot 106% van de woningwaarde. Dit extra bedrag mag je alleen gebruiken voor specifieke energiebesparende maatregelen, zoals HR++-glas, zonnepanelen, vloerisolatie of een warmtepomp. Het is geen vrij besteedbaar budget. Hoeveel eigen geld je precies nodig hebt, hangt af van de aankoopprijs van de woning en de totale bijkomende kosten. Gemiddeld kun je rekening houden dat je onder de €10.000 blijft aan kosten. Los van de inboedel uiteraard ;) Wat betaal je uit eigen zak? Overdrachtsbelasting Notariskosten (levering en hypotheekakte) Kosten voor taxatie en bouwkundige keuring Hypotheekadvies en bemiddelingskosten Eventuele bankgarantie Kosten voor NHG (indien van toepassing) Een veelgestelde vraag is of je een woning kunt kopen zonder spaargeld. Dat is lastig, maar niet helemaal onmogelijk. Soms zijn er opties zoals een schenking van ouders, gebruik van overwaarde, of een starterslening vanuit de gemeente. Tijdens een vrijblijvend adviesgesprek kijken we graag met je mee naar jouw financiële situatie en de mogelijkheden. Wil je weten wat jij aan eigen geld nodig hebt in jouw situatie? We maken het graag inzichtelijk, zodat je precies weet waar je aan toe bent vóórdat je een bod doet.

Wat kost hypotheekadvies bij ons?

Een eerste oriënterend gesprek is bij ons altijd vrijblijvend en kosteloos. Ga je verder met een volledig adviestraject inclusief rapport en bemiddeling? Dan kun je rekenen op duidelijke en eerlijke tarieven. De vanafprijzen zijn: €1.650 aan advieskosten, €860 voor de bemiddeling en een dossiervergoeding van €465. Afhankelijk van je situatie (ben je bijvoorbeeld ondernemer of zelfstandige?) kunnen deze kosten iets hoger of juist lager uitvallen. Het fijne is: je hoeft pas bij de notaris te betalen en de advieskosten kun je aftrekken van de belasting. Geen ingewikkelde cijfers of onduidelijke taal, maar begrijpelijk advies waar je echt iets aan hebt. Snel, duidelijk en 100% onafhankelijk: jij staat centraal. En dat voor een goede prijs.

Home » Hypotheek en rente » Oversluiten van Hypotheek

Oversluiten van hypotheek: wat is het en is het interessant?

Een hypotheek wordt vaak afgesloten voor 30 jaar. Toch hoef je de lening niet al die tijd bij dezelfde partij te laten lopen. Je oversluiten of aanpassen van je hypotheek behoort namelijk tot de mogelijkheden. De kans is groot dat je hier weleens van gehoord hebt. Veel mensen weten alleen niet precies wat het is, laat staan wat oversluiten interessant maakt. Omdat wij financiële zaken graag begrijpelijk en toegankelijk maken voor iedereen, lees je hier alles over oversluiten van je hypotheek.

Afspraak maken

Oversluiten berekentool

Wat is oversluiten?

Oversluiten houdt in dat jij je huidige hypotheek voor het einde van de looptijd aflost met een nieuwe lening. De Financiële Alliantie sluit een nieuwe, voordelige hypotheek met gunstige voorwaarden voor je af en lost je huidige hypotheek vervroegd af. Je kunt bij dezelfde partij blijven als jij je hypotheek oversluit, maar vaak wordt er voor een andere bank gekozen.

Waarom kies je voor het oversluiten van je hypotheek?

Een hypotheek aanpassen werkt in grote lijnen hetzelfde als een nieuwe hypotheek afsluiten. Onze deskundige adviseurs begeleiden je van A tot Z tijdens het proces, waardoor oversluiten een stuk makkelijker wordt. Maar waarom sluit je een hypotheek eigenlijk over? Hieronder hebben we de belangrijkste redenen op een rijtje gezet.

Andere looptijd
Wie zijn hypotheek oversluit, kan voor een andere looptijd kiezen. Wil je lagere maandlasten? Kies dan voor een langere looptijd. Met een kortere looptijd kun je juist versneld aflossen. Bij oversluiten is je 57e verjaardag een belangrijk moment. Je gaat over 10 jaar met pensioen en daarom wordt ook je pensioeninkomen getoetst. Doordat je inkomen lager is, is er vaak minder mogelijk. Belangrijk om voor je 57e actie te ondernemen! Lees hierover meer in onze blog.
Overwaarde vrijmaken
Is je woning de laatste jaren in waarde gestegen? Dan kun jij je hypotheek oversluiten om de overwaarde vrij te maken. Met het vrijgekomen geld kun je bijvoorbeeld de verbouwing of verduurzaming van je woning financieren. Daarnaast kun je het geld gebruiken om te investeren in een tweede woning of vakantiehuis.
Hypotheekvorm veranderen
Past je huidige hypotheekvorm niet meer bij je persoonlijke situatie? Dan kan dit ook een reden zijn om je lening over te sluiten. Bijvoorbeeld van aflossingsvrij naar annuïtair of lineair. Dit is veiliger en dit zorgt ervoor dat je minder snel in de financiële problemen komt.
Betere voorwaarden
Een hypotheek oversluiten wordt vaak gedaan uit financieel oogpunt, maar niet altijd. Betere voorwaarden kunnen namelijk ook een reden zijn om je hypotheek ergens anders onder te brengen. Zo mag je elders misschien extra aflossen zonder boete, terwijl dit bij je huidige hypotheekverstrekker niet of in beperkte mate het geval is.
Lagere hypotheekrente
Tot slot kan de hypotheekrente reden zijn om je hypotheek over te sluiten. Ligt deze lager dan toen je de lening aanging? Dan kun je mogelijk flink besparen op je maandlasten door je hypotheek ergens anders onder te brengen.

Advies over het oversluiten en aanpassen van je hypotheek

Twijfel je of je hypotheek aanpassen de beste keuze is? Wij staan klaar om je te helpen! In een gratis en vrijblijvend gesprek nemen wij je huidige hypotheek onder de loep. We vergelijken deze met de huidige situatie op de hypotheekmarkt waar we 40+ hypotheekverstrekkers vergelijken, waardoor we snel weten of oversluiten in jouw situatie al dan niet interessant is. Bij het vergelijken houden onze adviseurs altijd rekening met alle bijkomende kosten die oversluiten met zich meebrengt. Hierdoor kunnen we je uiteindelijk van een deskundig advies voorzien met betrekking tot het oversluiten van je hypotheek.

Afspraak maken

Is het oversluiten van je hypotheek altijd voordelig?

Het oversluiten van een hypotheek lijkt op het eerste gezicht misschien interessant, maar is dat niet altijd. Zelfs bij een lagere hypotheekrente kun je onderaan de streep duurder uit zijn als jij je hypotheek oversluit. De reden hiervan is dat oversluiten kosten met zich meebrengt. Zo betaal je nagenoeg altijd notariskosten, taxatiekosten en advieskosten.

Daarnaast kun je bij het oversluiten van je hypotheek te maken krijgen met een zogeheten boeterente. Dit is het geval als jij je hypotheek oversluit voordat de rentevaste periode verlopen is. Heb je de rente voor 20 jaar vastgezet en wil je de lening na 13 jaar oversluiten omdat je elders kunt profiteren van een lagere rente? Dan loopt een geldverstrekker 7 jaar aan rente mis. Dit verhalen ze op jou door je boeterente in rekening te brengen.

Wat zijn de kosten van oversluiten?

Oversluiten is niet gratis. Het is belangrijk om goed naar de kosten te kijken, want in sommige gevallen ben je onder de streep juist duurder uit. De belangrijkste kostenposten zijn:

Notariskosten
Taxatiekosten
Advies- en bemiddelingskosten
Boeterente (indien je oversluit tijdens de rentevaste periode)

Een boeterente betaal je wanneer je rentevaste periode nog loopt. Stel: je hebt een rentevast periode van 20 jaar en wil na 13 jaar oversluiten. Dan loopt de bank 7 jaar rente mis – en dat bedrag brengen ze in rekening. Dit bedrag financier je mee in je nieuwe hypotheek waardoor je maandlasten uiteindelijk nog lager kunnen uitvallen. Alles valt of staat met de huidige rente.

Lees ook: Kan ik mijn hypotheek oversluiten zonder boete?

Bereken zelf of oversluiten interessant is

Om te bepalen of het interessant is om je hypotheek over te sluiten, weeg je de opbrengsten en kosten tegen elkaar af. Veel mensen hebben alleen geen idee hoe ze dit doen. Met de handige tools van De Financiële Alliantie doe je dit zelf. Hiermee bereken je makkelijk en snel of een hypotheek oversluiten in jouw situatie voordelig is of niet. Let op: deze tool houd geen rekening met eventuele uitzonderingen. Ben je benieuwd naar de exacte kosten in jouw situatie? Neem dan contact op met De Financiële Alliantie en laat onze adviseurs een berekening maken.

Afspraak maken

Oversluiten berekentool

Onze partners! Het grootste assortiment aan hypotheken en verzekeringen. Samen goed geregeld!

Meer informatie

Stel direct je vraag aan ons en wij nemen snel contact met je op!

Samen goed geregeld.

Ook een hypotheek afsluiten met hulp van De Financiële Alliantie?

Afspraak maken

Gratis en vrijblijvend. Je zit nooit ergens aan vast!

Afgesloten hypotheken sinds 2018!

Ons klanttevredenheidscijfer volgens Advieskeuze.nl!

Ons assortiment voor hypotheken, verzekeringen en vermogensadvies!

Wat klanten over ons zeggen.

Vijf dikke, stralende sterren voor De Financiële Alliantie! Van onze belastingaangiften en financieel advies bij de verkoop van onze huidige woning en de aankoop van ons nieuwe huis tot aan het afsluiten van onze hypotheek en de nodige verzekeringen om ook in de toekomst goed te zitten, van begin tot eind een veilig gevoel door de ondersteuning van De Financiële Alliantie. Er komt zo veel op je af, we hadden het niet zonder ze kunnen doen. We blijven zeker klant.

Inge de Vries via Google.nl op 17-6-2025

Magda van Veen

Dries heeft ons op een heldere, professionele en vriendelijke wijze meegenomen in het proces van oversluiten van onze hypotheek. Ook andere financiële keuzes en dilemma’s die relevant waren zijn daarbij meegenomen en afgestemd.

Chris & Pien via Advieskeuze op 4-6-2025

Dries Vis

Magda heeft mij uitstekend geholpen bij mijn eerste hypotheekaanvraag. Erg fijne adviesgesprekken gehad waardoor ik precies wist waar ik aan toe was met uiteindelijk het gewenste resultaat. Ik vond het ook erg prettig dat ik Magda altijd even kon bellen of een berichtje kon sturen om vragen te stellen, zelfs in het weekend.

R.J. via Advieskeuze op 20-5-2025

Magda van Veen

Bij het afsluiten van mijn eerste hypotheek ben ik geholpen door Joost van De Financiële Alliantie en ik ben daar super tevreden over. Het contact verliep soepel en prettig. Joost legde alles helder uit, dacht goed mee met mijn situatie en begeleidde me stap voor stap.
Ik kon altijd terecht met mijn vragen, ook buiten kantoortijden.
Alles bij elkaar: goed geregeld en heel blij met de hulp van Joost en De Financiële Alliantie!

Susan Hofsink via Google.nl op 6-5-2025

Joost Fokke

Een top service. Bij het aankopen van mijn eigen huis werd ik vriendelijk geholpen door Robin. (Hiervoor heeft Alliantie ons ook al meerdere malen geholpen). Robin (en zijn collega’s) stonden altijd voor me klaar. Veel dingen waren nieuw voor mij en dit werd heel fijn in Jip en Janneke taal uitgelegd. Contact verliep soepel en efficiënt via de app, fysiek en/of telefonisch. Voor een fijne en duidelijke samenwerking zou ik ze zeker aanraden.

Tanja Verschoor via Google.nl op 1-5-2025

Robin Coes

Wij zijn heel blij met de ondersteuning die we kregen van Eric, bij de aanvraag van onze hypotheek. De vragen die wij hadden werden snel en duidelijk beantwoord, ook via whatsapp en mail. Verder werden we goed op de hoogte gehouden van het hele proces.

Willeke Ouwens via Google.nl op 12-11-2024

Eric Fillet

Mijn vriend en ik gingen voor de eerste keer een huis kopen en dus ook voor de eerste keer een hypotheek regelen. Geen idee hoe en wat dat werkte, maar wat waren we super blij met Aart van DFA. Hij legde alles stap voor stap uit en zo zijn we tot een goede en begrijpbare hypotheek gekomen. Dat ze alle energie erin steken om je goed verder te helpen, is duidelijk. We zijn vaker langs geweest, dat was nooit een probleem. Heel blij met (Aart van) DFA!

Aniek en Roy via Advieskeuze.nl op 13-11-2024

Aart Groenendijk