Wil je een eerste huis kopen als starter, maar weet je niet waar je moet beginnen? De hoge huizenprijzen maken het voor veel starters lastig om hun eerste koopwoning te financieren. Gelukkig zijn er mogelijkheden, zoals een startershypotheek of een hypotheek met starterslening.
Maar hoeveel kun je eigenlijk lenen als starter? En welke hypotheekvorm past het beste bij jouw situatie?
Bij De Financiële Alliantie kun je snel en eenvoudig je startershypotheek berekenen. Ook zonder concreet huis op het oog staan onze adviseurs voor je klaar. In een gratis en vrijblijvend gesprek krijg je direct inzicht in jouw mogelijkheden als starter.
De hypotheek die je aanvraagt om je eerste huis te kopen, wordt een startershypotheek genoemd. De benaming wekt de indruk dat het een speciale hypotheekvorm voor starters is, maar dat is niet het geval. Een hypotheek voor starters verschilt in feite namelijk niet van een hypotheek die iemand afsluit voor zijn tweede, derde of vierde woning. Wel is het mogelijk om de looptijd te verlengen naar 40 jaar. Zo zijn je maandelijkse kosten lager als je net begint en kun je net iets extra lenen met een startershypotheek!
Als starter krijg je vaak te maken met de vraag hoeveel eigen geld je moet meenemen. We leggen dit uit in dit artikel over eigen geld hypotheek.
In een krappe woningmarkt kan het soms lastig zijn om met een bod op te vallen. Veel starters overwegen om te bieden zonder voorbehoud van financiering. Dit brengt echter risico’s met zich mee tot een boete als de financiering toch niet rondkomt door wat voor een reden dan ook. Gelukkig is er een manier om dit te tackelen om met een vertrouwd gevoel een bod te doen en toch meer kans te maken.
Of je nu starter bent of niet, bij het afsluiten van een hypotheek kies je een hypotheekvorm. De meeste starters kiezen voor een annuïteiten- of lineaire hypotheek. Dit komt doordat je bij deze twee hypotheekvormen recht hebt op hypotheekrenteaftrek en dat is financieel interessant. We lichten beide hypotheekvormen hieronder kort toe, zodat je weet wat je mag verwachten.
Lukt het ondanks een startershypotheek en eventuele starterslening nog niet om je droomwoning te financieren? Dan kan hulp van ouders of familieleden een oplossing zijn (veel huishoudens hebben anno 2026 flink wat overwaarde opgebouwd). Steeds meer starters kopen hun eerste huis met ondersteuning van hun ouders. Dit kan op verschillende manieren:
Bij een familiehypotheek leen je (een deel van) het bedrag van je ouders in plaats van bij de bank. Je spreekt samen een rentepercentage af en legt dit vast in een officiële leningsovereenkomst. De rente die je betaalt is onder voorwaarden fiscaal aftrekbaar. En het mooie? Je ouders kunnen je (een deel van) die rente jaarlijks belastingvrij schenken.
Meer lezen over een familiehypotheek
Ouders mogen eenmalig een groot bedrag belastingvrij schenken voor de aankoop van een eigen woning. Dit bedrag moet je dan wél daadwerkelijk gebruiken voor je koopwoning. Let op: er gelden voorwaarden voor deze schenking en de regels veranderen regelmatig. Laat je dus goed adviseren.
Veel starters vragen zich af: Wat is gunstiger: een schenking of een lening via een familiehypotheek? Het antwoord hangt af van jullie financiële situatie, de wensen van je ouders en de huidige belastingregels. Onze adviseurs denken graag met jullie mee, zodat je samen een goede afweging kunt maken.
Heb je vragen of wil je weten wat in jouw situatie het beste werkt? Neem dan gerust contact met ons op via de website.
Als starter kun je ook een aflossingsvrije hypotheek aanvragen. Bij deze hypotheekvorm los je per maand niets af, maar betaal je alleen rente. Op de einddatum tik je het openstaande bedrag in één keer af. Sinds 2013 is de hypotheekrente die je over een aflossingsvrije hypotheek betaalt alleen niet meer aftrekbaar. Daarbij komt dat je niet meer dan 50 procent van de woningwaarde kunt financieren als je voor deze hypotheekvorm kiest (en vanaf mei 2026 bij meerdere geldverstrekkers maar tot maximaal 30%). Voor de andere helft sluit je een annuïteiten- of lineaire hypotheek af. Ben je benieuwd of een aflossingsvrije hypotheek iets voor jou is? Onze hypotheekadviseur berekent het graag voor je.
In veel gevallen kun je een startershypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) afsluiten. Of je hiervoor in aanmerking komt, hangt van de waarde van je woning af. Deze mag namelijk niet boven een vastgesteld bedrag liggen. Het voordeel van een startershypotheek met NHG is dat je een vangnet hebt. Jij kunt namelijk in je woning blijven wonen, ook als betalen tijdelijk een uitdaging is.
Benieuwd hoeveel je kunt lenen als starter? Met een startershypotheek kun je vaak meer dan je denkt, óók met een studieschuld of tijdelijk contract. Wij berekenen graag jouw maximale hypotheek op basis van je inkomen, woonwensen en toekomstplannen. Zo weet je precies wat je financiële mogelijkheden zijn en welke maandlasten daarbij horen.
Let op: deze tool houdt geen rekening met eventuele uitzonderingen of starterslening. Plan voor een nauwkeurige berekening een gratis adviesgesprek.
Veel mensen denken dat een startershypotheek hetzelfde is als een starterslening, maar dat is niet het geval. Is een hypotheek voor starters niet toereikend om een huis te kopen? Dan kun je een starterslening gebruiken om het gat te overbruggen. Je sluit deze lening dus af bovenop een startershypotheek. Dit kan soms net het laatste zetje zijn dat nodig is om de woning tóch te kunnen kopen.
In Nederland zijn er ongeveer 250 gemeenten waarin je een starterslening kunt krijgen. Toch is het niet zo dat iedereen er recht op heeft, want je moet aan specifieke voorwaarden voldoen. Hieronder hebben we een aantal starterslening voorwaarden op een rijtje gezet.
De bovenstaande voorwaarden voor een starterslening gelden in elke gemeente die de lening aanbiedt. In de gemeente waarin jij een huis koopt, kunnen daarnaast nog aanvullende voorwaarden gelden.
Ben je starter en wil je graag weten hoeveel je maximaal kunt lenen? Met de handige tool van De Financiële Alliantie kun je dit zelf berekenen. Vul alle gegevens in en je weet binnen de kortste keren wat je maximale hypotheek is (let op: de starterslening komt hier bovenop). Wil je graag precies weten hoeveel je als starter kunt lenen? Laat onze hypotheekadviseur dan een nauwkeurige berekening maken.
Als starter wil je een voordelige hypotheek met gunstige voorwaarden afsluiten. Wij helpen je graag om de hypotheek te vinden die het beste bij jouw persoonlijke situatie past. Plan een gratis en vrijblijvend oriëntatiegesprek in en we gaan binnenkort met je in gesprek. Jij bepaalt waar we afspreken: bij ons op kantoor, bij jou thuis of online.
Tijdens het oriëntatiegesprek horen we jouw wensen aan en bespreken we je financiële situatie. Vervolgens maken we een vergelijking. Omdat wij een onafhankelijke hypotheekadviseur zijn, vergelijken we alle geldverstrekkers met elkaar. We delen de resultaten met jou en geven advies. Zo lukt het ons om samen de beste startershypotheek te vinden.
Tijdens het gratis en vrijblijvende gesprek bespreken we:
Lees ook: Hoe gaat een hypotheekgesprek?
Dit gesprek kan telefonisch, via videobellen of bij ons op kantoor plaatsvinden, wanneer het jou uitkomt. Zo weet jij precies waar je aan toe bent en welke stappen je kunt zetten om jouw eerste huis te kopen.
Maak nu vrijblijvend een afspraak via de onderstaande knop. Wil jij toch liever eerst een schatting van jouw leenbedrag zien? Klik dan op de knop Maximale hypotheek berekenen. Let op: hier zijn mogelijke voordelen als starter niet in meegenomen!
Ook een startershypotheek afsluiten met hulp van De Financiële Alliantie?
0%
Gratis en vrijblijvend. Je zit nooit ergens aan vast!
0
Afgesloten hypotheken sinds 2018!
0
Ons klanttevredenheidscijfer volgens Advieskeuze.nl!
0
Ons assortiment voor hypotheken, verzekeringen en vermogensadvies!
Vijf dikke, stralende sterren voor De Financiële Alliantie! Van onze belastingaangiften en financieel advies bij de verkoop van onze huidige woning en de aankoop van ons nieuwe huis tot aan het afsluiten van onze hypotheek en de nodige verzekeringen om ook in de toekomst goed te zitten, van begin tot eind een veilig gevoel door de ondersteuning van De Financiële Alliantie. Er komt zo veel op je af, we hadden het niet zonder ze kunnen doen. We blijven zeker klant.
Inge de Vries via Google.nl op 17-6-2025
Magda van Veen
Dries heeft ons op een heldere, professionele en vriendelijke wijze meegenomen in het proces van oversluiten van onze hypotheek. Ook andere financiële keuzes en dilemma’s die relevant waren zijn daarbij meegenomen en afgestemd.
Chris & Pien via Advieskeuze op 4-6-2025
Dries Vis
Magda heeft mij uitstekend geholpen bij mijn eerste hypotheekaanvraag. Erg fijne adviesgesprekken gehad waardoor ik precies wist waar ik aan toe was met uiteindelijk het gewenste resultaat. Ik vond het ook erg prettig dat ik Magda altijd even kon bellen of een berichtje kon sturen om vragen te stellen, zelfs in het weekend.
R.J. via Advieskeuze op 20-5-2025
Magda van Veen
Bij het afsluiten van mijn eerste hypotheek ben ik geholpen door Joost van De Financiële Alliantie en ik ben daar super tevreden over. Het contact verliep soepel en prettig. Joost legde alles helder uit, dacht goed mee met mijn situatie en begeleidde me stap voor stap.
Ik kon altijd terecht met mijn vragen, ook buiten kantoortijden.
Alles bij elkaar: goed geregeld en heel blij met de hulp van Joost en De Financiële Alliantie!
Susan Hofsink via Google.nl op 6-5-2025
Joost Fokke
Een top service. Bij het aankopen van mijn eigen huis werd ik vriendelijk geholpen door Robin. (Hiervoor heeft Alliantie ons ook al meerdere malen geholpen). Robin (en zijn collega’s) stonden altijd voor me klaar. Veel dingen waren nieuw voor mij en dit werd heel fijn in Jip en Janneke taal uitgelegd. Contact verliep soepel en efficiënt via de app, fysiek en/of telefonisch. Voor een fijne en duidelijke samenwerking zou ik ze zeker aanraden.
Tanja Verschoor via Google.nl op 1-5-2025
Robin Coes
Wij zijn heel blij met de ondersteuning die we kregen van Eric, bij de aanvraag van onze hypotheek. De vragen die wij hadden werden snel en duidelijk beantwoord, ook via whatsapp en mail. Verder werden we goed op de hoogte gehouden van het hele proces.
Willeke Ouwens via Google.nl op 12-11-2024
Eric Fillet
Mijn vriend en ik gingen voor de eerste keer een huis kopen en dus ook voor de eerste keer een hypotheek regelen. Geen idee hoe en wat dat werkte, maar wat waren we super blij met Aart van DFA. Hij legde alles stap voor stap uit en zo zijn we tot een goede en begrijpbare hypotheek gekomen. Dat ze alle energie erin steken om je goed verder te helpen, is duidelijk. We zijn vaker langs geweest, dat was nooit een probleem. Heel blij met (Aart van) DFA!
Aniek en Roy via Advieskeuze.nl op 13-11-2024
Aart Groenendijk
