Hypotheek voor starters: berekenen, aanvragen en slim kiezen

Bereken direct je maximale hypotheek

Benieuwd hoeveel je kunt lenen als starter? Met een startershypotheek kun je vaak meer dan je denkt, óók met een studieschuld of tijdelijk contract. Wij berekenen graag jouw maximale hypotheek op basis van je inkomen, woonwensen en toekomstplannen. Zo weet je precies wat je financiële mogelijkheden zijn en welke maandlasten daarbij horen.

Let op: deze tool houdt geen rekening met eventuele uitzonderingen of starterslening. Plan voor een nauwkeurige berekening een gratis adviesgesprek.

Plan je gratis kennismaking

Heb je eigen geld nodig als starter?

Meestal wel een beetje. Je kunt maximaal 100% van de woningwaarde lenen, maar de kosten koper niet. Denk aan de notaris, de taxatie, het hypotheekadvies en eventueel NHG. Reken grofweg op enkele procenten van de koopsom.

Ben je jonger dan 35 en koop je je eerste huis om er zelf te wonen? Dan betaal je vaak geen overdrachtsbelasting, zolang de woning onder de grens blijft die elk jaar wordt vastgesteld. Dat scheelt flink in de kosten koper.

Heb je zelf weinig spaargeld? Dan kan een schenking of lening van je ouders helpen, of een starterslening van je gemeente. Hieronder lees je hoe dat werkt.

Welke hypotheek past het beste bij starters?

Eén beste hypotheek voor starters bestaat niet. Wat voor jou het beste is, hangt af van je plannen en je situatie. Waar we samen naar kijken:

• De rentevaste periode: hoe lang wil je zekerheid over je maandlasten?
• NHG: vaak een lagere rente en een vangnet als het tegenzit.
• De hypotheekvorm: annuïtair of lineair, voor renteaftrek.
• De voorwaarden van de bank: kun je je hypotheek meenemen als je verhuist, en hoeveel mag je boetevrij aflossen?

Omdat we 40+ geldverstrekkers vergelijken, kijken we niet alleen naar de rente, maar ook naar de voorwaarden die over vijf of tien jaar het verschil maken.

Hypotheek aanvragen als starter: zo werkt het

1. Oriëntatiegesprek. We brengen je situatie in kaart en bespreken je wensen, ook als je nog geen huis hebt.
2. Berekening. Je weet precies hoeveel je kunt lenen en wat je maandlasten worden.
3. Bieden. Je doet een bod, meestal met een financieringsvoorbehoud.
4. Aanvraag. Wij vragen de hypotheek aan bij de geldverstrekker die het beste bij je past en verzamelen je documenten.
5. Notaris. Je tekent de hypotheekakte en krijgt de sleutel.

10 tips voor starters

1. Plan je oriëntatiegesprek vóór je gaat bezichtigen.
2. Rek je budget niet tot het uiterste op: houd ruimte voor andere plannen.
3. Zet je papieren alvast klaar: loonstroken, werkgeversverklaring en bankafschriften.
4. Kijk of jouw gemeente een starterslening aanbiedt.
5. Bespreek met je ouders of ze kunnen of willen helpen.
6. Let op het energielabel: dat bepaalt je leenruimte en je energierekening.
7. Laat een bouwkundige keuring doen bij een ouder huis.
8. Kies je rentevaste periode bewust.
9. Denk aan de kosten koper die je zelf moet betalen.
10. Vergelijk niet alleen de rente, maar ook de voorwaarden.

Wat is een startershypotheek?

Een startershypotheek is de hypotheek die je afsluit om je eerste huis te kopen. Het is geen apart product: het is een gewone hypotheek, maar als starter heb je soms extra mogelijkheden, zoals een starterslening of vrijstelling van overdrachtsbelasting.

Hoeveel hypotheek kan ik krijgen als starter?

Dat hangt vooral af van je bruto inkomen, de hypotheekrente, eventuele schulden zoals een studieschuld en het energielabel van het huis. Met onze rekentool zie je een indicatie; in een gratis gesprek rekenen we het precies voor je uit.

Kan ik een hypotheek krijgen zonder eigen geld?

Je kunt maximaal 100% van de woningwaarde lenen, maar de kosten koper moet je meestal zelf betalen. Een schenking of lening van je ouders of een starterslening kan helpen.

Kan ik als starter een aflossingsvrije hypotheek afsluiten?

Dat kan, maar dan heb je over dat deel geen recht op hypotheekrenteaftrek. Daarom kiezen de meeste starters voor een annuïteiten- of lineaire hypotheek, soms met een klein aflossingsvrij deel.