De huizenprijzen zijn de afgelopen jaren flink gestegen. Grote kans dat ook jouw woning meer waard is geworden dan de hypotheek die je nu hebt. Dat verschil noemen we overwaarde. Maar hoe werkt overwaarde opnemen precies? En wat kun je ermee doen?
Hieronder leggen we je uit wat overwaarde is en hoe je dit op kunt nemen.
Overwaarde is het verschil tussen de huidige marktwaarde van je woning (getaxeerde waarde) en de resterende hypotheekschuld. Stel: je huis is op €400.000 getaxeerd en je hypotheek is nog €250.000. Dan heb je €150.000 overwaarde.
Overwaarde opnemen en uit je huis halen kan op verschillende manieren:
De meest gekozen optie is een onderhandse verhoging of tweede hypotheek, waarbij je geld opneemt zonder dat je hoeft te verhuizen.
Benieuwd wat overwaarde opnemen jou concreet kost? Vul hieronder het bedrag in dat je wil opnemen (of kies een van de populaire voorbeelden) en zie direct je geschatte extra maandlast.
Wat je het beste kunt doen met de overwaarde, hangt af van je situatie en wensen. Wil je maandelijks meer financiële ruimte? Dan kan overwaarde verzilveren een goede stap zijn. Wil je juist verbouwen? Dan kan overwaarde opnemen een goed optie zijn zodat je niet direct je spaarrekening hoeft aan te spreken. Soms is het mogelijk om je hypotheek over te sluiten waarbij je maandlasten in verhouding minder stijgen. Laat je hierin goed adviseren, zodat je kiest wat bij jouw levensfase past.
Lees ook: Hoeveel procent van je overwaarde mag je opnemen?
Let wel op dat de bijleenregeling gevolgen kan hebben voor hoeveel overwaarde je mag inzetten wanneer je een nieuwe woning koopt.
Een veel gestelde vraag is: “Kan ik overwaarde opnemen om een auto te kopen?” Ja, dat kan. Je bepaalt zelf waar je de vrijgekomen waarde aan besteedt. Denk aan:
Nee, het opnemen van overwaarde is niet gratis. Je krijgt te maken met:
Daarom is het belangrijk om goed te laten doorrekenen wat de totale kosten zijn én wat het je oplevert. In veel gevallen kun je wel alle kosten direct meefinancieren en hoef je dus geen spaargeld te gebruiken om overwaarde op te nemen.
Lees ook: wat kost 10.000 euro overwaarde opnemen?
Lees ook: wat kost 20.000 euro overwaarde opnemen?
Lees ook: wat kost 30.000 euro overwaarde opnemen?
Ja, je betaalt geen belasting over de overwaarde als je jouw woning verkoopt. De overwaarde is belastingvrij. Op het moment dat je overwaarde opneemt met een onderhandse verhoging of tweede hypotheek dan is dit veelal voor een doel en geef je het opgenomen geld ook weer uit. Ook dan betaal je er geen belasting over. Zou je overwaarde opnemen en vervolgens op de spaarrekening zetten, dan geldt het wel mee voor je vermogensbelasting in box 3 op het moment dat je boven de vrijstelling komt. Bij verduurzamen of verbouwen zit het geld veelal in een bouwdepot en ook dan betaal je er geen belasting over.
Lees ook onze blog: Is overwaarde belastingvrij in 2025?
Hoewel overwaarde opnemen dromen vervult, zijn er ook aandachtspunten:
Laat je daarom altijd goed adviseren over de risico’s, zeker als je bijvoorbeeld met pensioen gaat of een lager inkomen hebt.
Lees ook: Aflossingsvrije hypotheek na pensioen. Wat zijn je opties?
De beste manier is afhankelijk van je doelen, inkomen en leeftijd. Populaire vormen zijn:
Onze specialist bekijkt welke optie het beste past bij jouw financiële situatie.
Benieuwd hoe een eerste hypotheekgesprek gaat bij ons? Lees er meer over op deze pagina: Hoe gaat een hypotheekgesprek?
De rente op een hypotheek voor het benutten overwaarde verschilt per bank en hypotheekvorm. Voor een verbouwing of reguliere opname is het gelijk aan de marktrente. Bij een verzilverhypotheek of opeethypotheek ligt de rente vaak hoger. Houd rekening met rentes tussen de 4% en 6%, afhankelijk van je situatie. Wij vergelijken graag de actuele rentes voor je.
Wil je weten of en hoe je jouw overwaarde kunt opnemen? Plan dan een vrijblijvend adviesgesprek met een van onze hypotheekadviseurs. We bekijken jouw mogelijkheden en geven een eerlijk, persoonlijk advies geschikt voor jouw situatie.
Ook een hypotheek afsluiten met hulp van De Financiële Alliantie?
0%
Gratis en vrijblijvend eerste gesprek. Je zit nooit ergens aan vast!
0+
Afgesloten hypotheken sinds 2018!
0
Ons klanttevredenheidscijfer volgens Advieskeuze.nl!
0
Ons assortiment voor hypotheken, verzekeringen en vermogensadvies!
Ik ben ontzettend blij dat ik Magda van Veen heb gekozen als mijn hypotheekadviseur bij de aankoop van mijn eerste woning. Ze heeft me vanaf het begin ontzettend goed geholpen en alle informatie en uitleg gegeven die ik nodig had om de juiste keuzes te maken.
Magda is professioneel, betrokken, geduldig en altijd bereid om alles nog een keer uit te leggen wanneer dat nodig was. Dankzij haar voelde het hele proces rondom de aankoop van mijn eerste huis veel overzichtelijker en minder spannend.
Ik ben haar ontzettend dankbaar voor al haar hulp en begeleiding. Ik zou Magda van harte aanbevelen aan iedereen die op zoek is naar een betrouwbare en betrokken hypotheekadviseur. Heel erg bedankt voor alles, Magda! ❤️
Laura M Google
Magda van Veen
Voor de tweede keer heeft Joost Fokke ons geweldig geholpen met onze hypotheek. Tijdens het hele proces stond hij altijd voor ons klaar, dacht met ons mee en was zelfs ’s avonds nog bereikbaar om last-minute zaken te regelen.
Joost is betrokken, deskundig en neemt de tijd om alles duidelijk uit te leggen. Dankzij zijn goede advies en persoonlijke aanpak voelden we ons gedurende het hele traject zeker van onze keuzes.
Wij kunnen Joost van harte aanbevelen!
Google review
Prettig persoonlijk contact. Goed advies en prima service bij het aangaan van een nieuwe hypotheek en overbruggingskrediet. Voorstel en advies werden snel geleverd. Goede bereikbaarheid en communicatie.
Google Review
Ik ben heel goed geholpen door De Financiële Alliantie met de aanvraag van mijn hypotheek na mijn echtscheiding. Leuke gesprekken met Aart gehad. Hij neemt de tijd voor je en legt de moeilijke materie goed en duidelijk uit. Daarna veelvuldig op de hoogte gehouden over de voortgang van mijn aanvraag door Ellen. Ze denken goed met je mee en halen het beste voor je eruit. Ik kan dit kantoor zeker aanraden 😊
R.J. via Advieskeuze op 20-5-2025
Aart Groenendijk
Zeer deskundig, snel en vriendelijk. Een absolute aanrader voor hypotheekadvies.
Zeer deskundig, snel en vriendelijk. Een absolute aanrader voor hypotheekadvies.