De huizenprijzen zijn de afgelopen jaren flink gestegen. Grote kans dat ook jouw woning meer waard is geworden dan de hypotheek die je nu hebt. Dat verschil noemen we overwaarde. Maar hoe werkt overwaarde opnemen precies? En wat kun je ermee doen?
Hieronder leggen we je uit wat overwaarde is en hoe je dit op kunt nemen.
Overwaarde is het verschil tussen de huidige marktwaarde van je woning (getaxeerde waarde) en de resterende hypotheekschuld. Stel: je huis is op €400.000 getaxeerd en je hypotheek is nog €250.000. Dan heb je €150.000 overwaarde.
Overwaarde opnemen en uit je huis halen kan op verschillende manieren:
De meest gekozen optie is een onderhandse verhoging of tweede hypotheek, waarbij je geld opneemt zonder dat je hoeft te verhuizen.
Benieuwd wat overwaarde opnemen jou concreet kost? Vul hieronder het bedrag in dat je wil opnemen (of kies een van de populaire voorbeelden) en zie direct je geschatte extra maandlast.
Wat je het beste kunt doen met de overwaarde, hangt af van je situatie en wensen. Wil je maandelijks meer financiële ruimte? Dan kan overwaarde verzilveren een goede stap zijn. Wil je juist verbouwen? Dan kan overwaarde opnemen een goed optie zijn zodat je niet direct je spaarrekening hoeft aan te spreken. Soms is het mogelijk om je hypotheek over te sluiten waarbij je maandlasten in verhouding minder stijgen. Laat je hierin goed adviseren, zodat je kiest wat bij jouw levensfase past.
Lees ook: Hoeveel procent van je overwaarde mag je opnemen?
Let wel op dat de bijleenregeling gevolgen kan hebben voor hoeveel overwaarde je mag inzetten wanneer je een nieuwe woning koopt.
Een veel gestelde vraag is: “Kan ik overwaarde opnemen om een auto te kopen?” Ja, dat kan. Je bepaalt zelf waar je de vrijgekomen waarde aan besteedt. Denk aan:
Nee, het opnemen van overwaarde is niet gratis. Je krijgt te maken met:
Daarom is het belangrijk om goed te laten doorrekenen wat de totale kosten zijn én wat het je oplevert. In veel gevallen kun je wel alle kosten direct meefinancieren en hoef je dus geen spaargeld te gebruiken om overwaarde op te nemen.
Lees ook: wat kost 10.000 euro overwaarde opnemen?
Lees ook: wat kost 20.000 euro overwaarde opnemen?
Lees ook: wat kost 30.000 euro overwaarde opnemen?
Ja, je betaalt geen belasting over de overwaarde als je jouw woning verkoopt. De overwaarde is belastingvrij. Op het moment dat je overwaarde opneemt met een onderhandse verhoging of tweede hypotheek dan is dit veelal voor een doel en geef je het opgenomen geld ook weer uit. Ook dan betaal je er geen belasting over. Zou je overwaarde opnemen en vervolgens op de spaarrekening zetten, dan geldt het wel mee voor je vermogensbelasting in box 3 op het moment dat je boven de vrijstelling komt. Bij verduurzamen of verbouwen zit het geld veelal in een bouwdepot en ook dan betaal je er geen belasting over.
Lees ook onze blog: Is overwaarde belastingvrij in 2025?
Hoewel overwaarde opnemen dromen vervult, zijn er ook aandachtspunten:
Laat je daarom altijd goed adviseren over de risico’s, zeker als je bijvoorbeeld met pensioen gaat of een lager inkomen hebt.
Lees ook: Aflossingsvrije hypotheek na pensioen. Wat zijn je opties?
De beste manier is afhankelijk van je doelen, inkomen en leeftijd. Populaire vormen zijn:
Onze specialist bekijkt welke optie het beste past bij jouw financiële situatie.
Benieuwd hoe een eerste hypotheekgesprek gaat bij ons? Lees er meer over op deze pagina: Hoe gaat een hypotheekgesprek?
De rente op een hypotheek voor het benutten overwaarde verschilt per bank en hypotheekvorm. Voor een verbouwing of reguliere opname is het gelijk aan de marktrente. Bij een verzilverhypotheek of opeethypotheek ligt de rente vaak hoger. Houd rekening met rentes tussen de 4% en 6%, afhankelijk van je situatie. Wij vergelijken graag de actuele rentes voor je.
Wil je weten of en hoe je jouw overwaarde kunt opnemen? Plan dan een vrijblijvend adviesgesprek met een van onze hypotheekadviseurs. We bekijken jouw mogelijkheden en geven een eerlijk, persoonlijk advies geschikt voor jouw situatie.
Ook een hypotheek afsluiten met hulp van De Financiële Alliantie?
0%
Gratis en vrijblijvend. Je zit nooit ergens aan vast!
0
Afgesloten hypotheken sinds 2018!
0
Ons klanttevredenheidscijfer volgens Advieskeuze.nl!
0
Ons assortiment voor hypotheken, verzekeringen en vermogensadvies!
Vijf dikke, stralende sterren voor De Financiële Alliantie! Van onze belastingaangiften en financieel advies bij de verkoop van onze huidige woning en de aankoop van ons nieuwe huis tot aan het afsluiten van onze hypotheek en de nodige verzekeringen om ook in de toekomst goed te zitten, van begin tot eind een veilig gevoel door de ondersteuning van De Financiële Alliantie. Er komt zo veel op je af, we hadden het niet zonder ze kunnen doen. We blijven zeker klant.
Inge de Vries via Google.nl op 17-6-2025
Magda van Veen
Dries heeft ons op een heldere, professionele en vriendelijke wijze meegenomen in het proces van oversluiten van onze hypotheek. Ook andere financiële keuzes en dilemma’s die relevant waren zijn daarbij meegenomen en afgestemd.
Chris & Pien via Advieskeuze op 4-6-2025
Dries Vis
Magda heeft mij uitstekend geholpen bij mijn eerste hypotheekaanvraag. Erg fijne adviesgesprekken gehad waardoor ik precies wist waar ik aan toe was met uiteindelijk het gewenste resultaat. Ik vond het ook erg prettig dat ik Magda altijd even kon bellen of een berichtje kon sturen om vragen te stellen, zelfs in het weekend.
R.J. via Advieskeuze op 20-5-2025
Magda van Veen
Bij het afsluiten van mijn eerste hypotheek ben ik geholpen door Joost van De Financiële Alliantie en ik ben daar super tevreden over. Het contact verliep soepel en prettig. Joost legde alles helder uit, dacht goed mee met mijn situatie en begeleidde me stap voor stap.
Ik kon altijd terecht met mijn vragen, ook buiten kantoortijden.
Alles bij elkaar: goed geregeld en heel blij met de hulp van Joost en De Financiële Alliantie!
Susan Hofsink via Google.nl op 6-5-2025
Joost Fokke
Een top service. Bij het aankopen van mijn eigen huis werd ik vriendelijk geholpen door Robin. (Hiervoor heeft Alliantie ons ook al meerdere malen geholpen). Robin (en zijn collega’s) stonden altijd voor me klaar. Veel dingen waren nieuw voor mij en dit werd heel fijn in Jip en Janneke taal uitgelegd. Contact verliep soepel en efficiënt via de app, fysiek en/of telefonisch. Voor een fijne en duidelijke samenwerking zou ik ze zeker aanraden.
Tanja Verschoor via Google.nl op 1-5-2025
Robin Coes
Wij zijn heel blij met de ondersteuning die we kregen van Eric, bij de aanvraag van onze hypotheek. De vragen die wij hadden werden snel en duidelijk beantwoord, ook via whatsapp en mail. Verder werden we goed op de hoogte gehouden van het hele proces.
Willeke Ouwens via Google.nl op 12-11-2024
Eric Fillet
Mijn vriend en ik gingen voor de eerste keer een huis kopen en dus ook voor de eerste keer een hypotheek regelen. Geen idee hoe en wat dat werkte, maar wat waren we super blij met Aart van DFA. Hij legde alles stap voor stap uit en zo zijn we tot een goede en begrijpbare hypotheek gekomen. Dat ze alle energie erin steken om je goed verder te helpen, is duidelijk. We zijn vaker langs geweest, dat was nooit een probleem. Heel blij met (Aart van) DFA!
Aniek en Roy via Advieskeuze.nl op 13-11-2024
Aart Groenendijk