Ben jij van plan om na lang dromen een bedrijfspand te kopen? Of ben jij van plan om te verduurzamen? Dan heb je een zakelijke hypotheek nodig. Heb je al een pand op het oog? Dan wil je waarschijnlijk weten of je deze kunt betalen. Het hypotheektraject loopt net iets anders dan die van iemand in loondienst. Lees hier wat er allemaal komt kijken bij een zakelijke hypotheek of bereken direct je maximale hypotheek.
Een zakelijke hypotheek is een lening waarmee je als ondernemer een bedrijfspand kunt kopen, verbouwen of verduurzamen. Dit kan gaan om een kantoor, winkelruimte, loods of beleggingspand. Het pand dient daarbij als onderpand voor de lening. De looptijd van een zakelijke hypotheek is meestal 10 tot 20 jaar, afhankelijk van jouw situatie en het type vastgoed.
Naast een bedrijfshypotheek zijn er ook andere vormen van zakelijke financiering mogelijk.
De maandlasten van een zakelijke hypotheek zijn afhankelijk van een aantal factoren:
Wil je een bedrijfspand kopen om je bedrijf in te vestigen of te verhuren? Dan kijkt de geldverstrekker onder andere naar:
Let op: je kunt meestal tot 70-90% van de waarde van het pand financieren. De rest moet je zelf inbrengen.
Ook voor het uitbreiden of verduurzamen van een bedrijfspand kun je een zakelijke hypotheek aanvragen. Denk aan het plaatsen van zonnepanelen, isolatie of het energiezuinig maken van het pand. Steeds meer geldverstrekkers stimuleren duurzame investeringen met gunstige voorwaarden.
De hoogte van een zakelijke hypotheek is voor ieder bedrijf anders. Dit komt doordat een geldverstrekker aan de hand van verschillende factoren bepaalt hoeveel geld je bedrijf kan lenen. De belangrijkste factor is de maandelijkse cashflow. We kijken of er voldoende overblijft in de maand om de lasten van de zakelijke hypotheek te kunnen dragen.
Naast de cashflow kijken we bij het berekenen van een zakelijke hypotheek ook naar de omzet en nettowinst van vorig jaar. Verder houdt een geldverstrekker rekening met de geschatte waarde van je bedrijfsmiddelen, de waarde van het pand dat je wilt kopen en de omvang van het eigen vermogen. Tot slot kijken we ook naar je huidige huurlasten. Op basis hiervan kunnen we bepalen of je de maandlasten van een zakelijke hypotheek straks kunt betalen.
Om een zakelijke hypotheek te berekenen, deelt een geldverstrekker je in een risicocategorie in. Dit doen ze op basis van de financiële situatie van je bedrijf. Zien je financiën er rooskleurig uit? Dan word je in een betere risicocategorie ingedeeld dan wanneer het financieel minder goed gaat met je bedrijf. Het gevolg hiervan is dat je ook minder rente betaalt. Onderaan de streep wordt je bedrijfshypotheek hier goedkoper door.
Bij een zakelijke hypotheek berekenen kijken veel ondernemers uitsluitend naar het bedrag dat zij kunnen lenen. Staar je hier nooit blind op, want je moet ook rekening houden met je maandlasten. Je moet de hypotheek immers binnen de afgesproken tijd terugbetalen. Dit doe je door elke maand aflossing en rente te betalen. Door je maandlasten te berekenen voordat je een zakelijke hypotheek afsluit, weet je of je aan de betalingsverplichting kunt voldoen. Je verkleint zo de kans dat je bedrijf in de financiële problemen komt.
De deskundige en hooggekwalificeerde adviseurs van De Financiële Alliantie kunnen jouw zakelijke hypotheek berekenen. Hier houdt het niet bij op, want wij helpen je bovendien om de bedrijfshypotheek te vinden die het beste bij jouw situatie past. Doordat we alle geldverstrekkers met elkaar vergelijken, krijg je bij ons geheel onafhankelijk advies. Uiteraard kunnen we de hypotheek ook voor jou afsluiten. Een afspraak is gratis en vrijblijvend. Onze adviseur kan bij jou op de zaak langskomen, maar je bent ook welkom op ons kantoor. Je kunt er zelfs voor kiezen om online in gesprek te gaan met onze hypotheekadviseur.
Om een bedrijfspand te kunnen kopen, heb je eigen geld nodig: minimaal 10% van de aankoopprijs. Op een pand van 300.000 euro betekent dat ten minste 30.000 euro eigen inleg. Bij een zakelijke hypotheek betaal je niet alleen rente en aflossing. Houd ook rekening met de volgende kosten:
Deze kosten verschillen per situatie. Houd hier dus rekening mee bij je finanieringsplan.
Of je BTW betaalt over de aankoop van een bedrijfspand hangt af van het type pand en de leeftijd ervan. In de meeste gevallen:
Laat je hierover goed adviseren, want het kan grote fiscale gevolgen hebben.
Ja, een taxatie is vrijwel altijd verplicht bij het aanvragen van een zakelijke hypotheek. De geldverstrekker wil zeker weten wat het onderpand waard is. Een erkend taxateur stelt hiervoor een taxatierapport op. Deze kosten zijn voor eigen rekening, maar vormen een belangrijk onderdeel van de aanvraag.
Wil je een bedrijfspand kopen om te verhuren of door te verkopen? Dan gelden er vaak strengere voorwaarden:
Daarnaast wordt je rendement niet alleen bepaald door huurinkomsten, maar ook door waardestijging, onderhoudskosten en leegstand. Laat je goed adviseren voordat je investeert.
Nee in de meeste gevallen is het niet mogelijk om 100% van de aankoop via een zakelijke hypotheek te financieren. De meeste geldverstrekkers eisen een eigen inbreng van 10% tot 30%. Dit kan uit spaargeld komen, een privélening of via een andere vorm van financiering, zoals crowdfunding of een achtergestelde lening.
Nee, niet alle panden zijn financierbaar. De locatie, het type gebruik (kantoor, horeca, opslag, etc.), de staat van het pand en jouw bedrijfsresultaten spelen een grote rol. Een pand in een populaire regio met stabiele huurinkomsten wordt bijvoorbeeld makkelijker gefinancierd dan een verouderd pand op een afgelegen industrieterrein.
Een zakelijke hypotheek vraagt om een duidelijke strategie en goede voorbereiding. Bij De Financiële Alliantie kijken we verder dan alleen cijfers. We denken met je mee, vergelijken aanbieders en zorgen voor een scherp en passend voorstel.
Wil je weten wat jouw mogelijkheden zijn? Bereken direct je zakelijke hypotheek of plan een vrijblijvend adviesgesprek met één van onze specialisten.
Vijf dikke, stralende sterren voor De Financiële Alliantie! Van onze belastingaangiften en financieel advies bij de verkoop van onze huidige woning en de aankoop van ons nieuwe huis tot aan het afsluiten van onze hypotheek en de nodige verzekeringen om ook in de toekomst goed te zitten, van begin tot eind een veilig gevoel door de ondersteuning van De Financiële Alliantie. Er komt zo veel op je af, we hadden het niet zonder ze kunnen doen. We blijven zeker klant.
Inge de Vries via Google.nl op 17-6-2025
Magda van Veen
Dries heeft ons op een heldere, professionele en vriendelijke wijze meegenomen in het proces van oversluiten van onze hypotheek. Ook andere financiële keuzes en dilemma’s die relevant waren zijn daarbij meegenomen en afgestemd.
Chris & Pien via Advieskeuze op 4-6-2025
Dries Vis
Magda heeft mij uitstekend geholpen bij mijn eerste hypotheekaanvraag. Erg fijne adviesgesprekken gehad waardoor ik precies wist waar ik aan toe was met uiteindelijk het gewenste resultaat. Ik vond het ook erg prettig dat ik Magda altijd even kon bellen of een berichtje kon sturen om vragen te stellen, zelfs in het weekend.
R.J. via Advieskeuze op 20-5-2025
Magda van Veen
Bij het afsluiten van mijn eerste hypotheek ben ik geholpen door Joost van De Financiële Alliantie en ik ben daar super tevreden over. Het contact verliep soepel en prettig. Joost legde alles helder uit, dacht goed mee met mijn situatie en begeleidde me stap voor stap.
Ik kon altijd terecht met mijn vragen, ook buiten kantoortijden.
Alles bij elkaar: goed geregeld en heel blij met de hulp van Joost en De Financiële Alliantie!
Susan Hofsink via Google.nl op 6-5-2025
Joost Fokke
Een top service. Bij het aankopen van mijn eigen huis werd ik vriendelijk geholpen door Robin. (Hiervoor heeft Alliantie ons ook al meerdere malen geholpen). Robin (en zijn collega’s) stonden altijd voor me klaar. Veel dingen waren nieuw voor mij en dit werd heel fijn in Jip en Janneke taal uitgelegd. Contact verliep soepel en efficiënt via de app, fysiek en/of telefonisch. Voor een fijne en duidelijke samenwerking zou ik ze zeker aanraden.
Tanja Verschoor via Google.nl op 1-5-2025
Robin Coes
Wij zijn heel blij met de ondersteuning die we kregen van Eric, bij de aanvraag van onze hypotheek. De vragen die wij hadden werden snel en duidelijk beantwoord, ook via whatsapp en mail. Verder werden we goed op de hoogte gehouden van het hele proces.
Willeke Ouwens via Google.nl op 12-11-2024
Eric Fillet
Mijn vriend en ik gingen voor de eerste keer een huis kopen en dus ook voor de eerste keer een hypotheek regelen. Geen idee hoe en wat dat werkte, maar wat waren we super blij met Aart van DFA. Hij legde alles stap voor stap uit en zo zijn we tot een goede en begrijpbare hypotheek gekomen. Dat ze alle energie erin steken om je goed verder te helpen, is duidelijk. We zijn vaker langs geweest, dat was nooit een probleem. Heel blij met (Aart van) DFA!
Aniek en Roy via Advieskeuze.nl op 13-11-2024
Aart Groenendijk
Ook een hypotheek voor bedrijfspand met hulp van De Financiële Alliantie?
0%
Gratis en vrijblijvend. Je zit nooit ergens aan vast!
0
Afgesloten hypotheken sinds 2018!
0
Ons klanttevredenheidscijfer volgens Advieskeuze.nl!
0
Ons assortiment voor hypotheken, verzekeringen en vermogensadvies!
