Hypotheek berekenen bij 30 jaar vast: rekenvoorbeeld
Stel, je leent €350.000 met een annuïteitenhypotheek over 30 jaar.
| Rentevaste periode |
Voorbeeldrente |
Bruto maandlast |
| 10 jaar vast |
4,35% |
ca. €1.742 |
| 30 jaar vast |
4,60% |
ca. €1.794 |
In dit voorbeeld kost 30 jaar vast ongeveer €52 per maand meer, dus zo’n €6.200 in de eerste tien jaar. Dat is de prijs van zekerheid. Bij 10 jaar vast weet je niet wat je rente na die tien jaar wordt, bij 30 jaar vast wel. Je netto maandlast is lager door de hypotheekrenteaftrek.
Dit is een voorbeeld en geen aanbod. Je werkelijke rente en maandlast hangen af van je persoonlijke situatie.
30 jaar vast vergeleken met 10 en 20 jaar
| Rentevaste periode |
Zekerheid |
Renteherziening |
Past vaak bij |
| 10 jaar |
Middellang |
Na 10 jaar |
Zekerheid zonder je heel lang vast te leggen |
| 20 jaar |
Lang |
Na 20 jaar |
Lang blijven wonen, laatste jaren flexibel |
| 30 jaar |
Hele looptijd |
Geen |
Maximale rust, krap budget, lang blijven wonen |
20 of 30 jaar vast? Bij een annuïteitenhypotheek los je in de eerste 20 jaar al een groot deel af. Een renteherziening na 20 jaar raakt dan een kleinere schuld. Is het renteverschil tussen 20 en 30 jaar groot, dan kan 20 jaar vast daarom slim zijn. Is het verschil klein, dan kiezen veel mensen voor de hele looptijd.
Hypotheekrente 30 jaar vast aflossingsvrij
Ook bij een aflossingsvrije hypotheek kun je de rente 30 jaar vastzetten. Je betaalt dan alleen rente en je schuld blijft even hoog. Let op twee dingen:
- Je lost niets af, dus de rente telt extra zwaar. Je betaalt elke maand rente over het hele bedrag, 30 jaar lang.
- Na 30 jaar is de schuld er nog. Je moet dan aflossen, verkopen of de hypotheek verlengen. Denk daar dus nu al over na, ook in combinatie met je pensioen.
Voor een aflossingsvrij deel dat je na 2013 hebt afgesloten, is de rente niet aftrekbaar.
Hypotheekrente in de afgelopen 30 jaar
De hypotheekrente is de afgelopen decennia flink veranderd. In de jaren ’90 lagen de rentes veel hoger dan nu. Daarna daalden ze geleidelijk, tot een historisch dieptepunt rond 2021. In 2022 en 2023 stegen ze in korte tijd weer flink.
Wat leer je daarvan? Niemand kan de rente voor 30 jaar voorspellen. Met 30 jaar vast hoef je dat ook niet. Je ruilt de kans op een lagere rente in voor zekerheid.
Waarom vergelijken met een onafhankelijk adviseur?
Bij 30 jaar vast zit je lang aan je geldverstrekker vast. De voorwaarden tellen daarom extra zwaar. Mag je je hypotheek meenemen als je verhuist? Hoeveel mag je per jaar boetevrij aflossen? Daalt je rente mee als je huis meer waard wordt? Wij vergelijken meer dan 40 geldverstrekkers, ook op die voorwaarden, zodat jij zeker kunt kiezen.
Je kunt bij ons terecht in Zwolle, Meppel of gewoon online.
Veelgestelde vragen over 30 jaar vast
Is 30 jaar vast verstandig?
Dat hangt af van je budget, je plannen en het renteverschil met kortere periodes. 30 jaar vast is verstandig als je maximale zekerheid wilt en lang in je woning blijft. Ben je flexibeler of verhuis je waarschijnlijk, dan kan een kortere periode goedkoper zijn.
Hoeveel duurder is 30 jaar vast dan 10 of 20 jaar vast?
Dat verschilt per dag en per geldverstrekker. Soms ligt 30 jaar vast dicht bij 20 jaar vast, soms zit er meer tussen. In het actuele overzicht bovenaan deze pagina zie je de rentes naast elkaar.
Kan ik bij 30 jaar vast eerder oversluiten?
Dat kan, maar als de huidige rente lager is dan jouw rente, betaal je meestal boeterente. Elk jaar mag je vaak 10% tot 20% boetevrij aflossen. Een andere optie is je hypotheekrente wijzigen via rentemiddeling.
Wat gebeurt er met mijn 30 jaar vaste rente als ik verhuis?
Bij veel geldverstrekkers kun je je hypotheek met dezelfde rente meenemen naar je nieuwe huis. Verkoop je je huis, dan is aflossen meestal boetevrij. Dat verschilt per geldverstrekker, dus check het voordat je kiest.
Kan ik 30 jaar vast combineren met NHG?
Ja. Met Nationale Hypotheek Garantie krijg je vaak een lagere rente, ook bij 30 jaar vast. NHG kan als je woning en hypotheek onder de NHG-grens blijven.
Wat doet de hypotheekrente tot 2030?
Dat weet niemand zeker. Rentes hangen af van onder meer inflatie, het beleid van de ECB en de kapitaalmarkt. Daarom zet je je rente vast: dan maakt het niet uit wat de markt doet. Kies een periode waarbij je maandlast betaalbaar blijft, ook als de rente meezit of tegenzit.
