Hypotheek en alimentatie: zo werkt het met kinder- en partneralimentatie

Beïnvloedt alimentatie de hoogte van je nieuwe hypotheek? 

Je zit midden in een scheiding en denkt: hoe zit het nu met mijn hypotheek? Of je nu alimentatie ontvangt of betaalt, het speelt zeker een rol. In deze blog neem ik je stap voor stap mee in wat dit betekent voor jouw (nieuwe) hypotheek. 

Wat is alimentatie eigenlijk? 

Alimentatie is een financiële bijdrage aan je ex-partner of aan je kinderen, afgesproken bij een echtscheiding of relatiebreuk. Er zijn twee vormen: 

• Partneralimentatie: bedoeld om je ex-partner financieel te ondersteunen. 
• Kinderalimentatie: bedoeld voor de kosten van opvoeding en verzorging van de kinderen. 

Heeft alimentatie invloed op je maximale hypotheek? 

Ja. Of je nu betaalt óf ontvangt, alimentatie wordt meegenomen in de hypotheekberekening. Maar het effect is anders: 

• Je betaalt alimentatie: dan ziet de geldverstrekker dit als een vaste last. Het bedrag dat je maandelijks betaalt, gaat van je bestedingsruimte af. Daardoor kun je minder lenen. 
• Je ontvangt partneralimentatie: dan telt het in sommige gevallen mee als inkomen. Let op: niet alle geldverstrekkers accepteren dit en de voorwaarden kunnen verschillen. 

Belangrijk om te weten: kinderalimentatie telt niet mee als inkomen of kosten, omdat dit wordt gezien als kosten die er ook tijdens de relatie waren en dus geen extra draagkracht geven voor een hypotheek. 

Veel mensen vragen zich af: “Kan ik meer lenen als ik partneralimentatie ontvang?” Dat hangt af van de geldverstrekker. Er moet sprake zijn van een vast bedrag, met een looptijd van minimaal 3 tot 5 jaar. Tijdelijke of wisselende bedragen tellen meestal niet mee. 

Hoe bereken je je maximale hypotheek met alimentatie? 

Een adviseur kijkt naar je totale financiële plaatje: inkomen, vaste lasten, schulden én alimentatie. Dit betekent concreet: 

• Betaal je alimentatie? Dan gaat dit van je toetsinkomen af. 
• Ontvang je alimentatie? Dan kan dit soms bij je inkomen worden opgeteld. 

Wil je weten hoe dat voor jou uitpakt? Laat je situatie doorrekenen met een adviseur. Zo weet je precies wat je kunt verwachten. 

Wat telt nog meer mee bij de hypotheekberekening? 

Je vraagt je misschien af: wat wordt er allemaal meegeteld bij het bepalen van je leencapaciteit? 

• Salaris uit loondienst 
• Alimentatie (onder voorwaarden) 
• Inkomens uit alimentatiefondsen of toeslagen tellen meestal niet mee 
• Inkomen uit vermogen of verhuur kan soms meetellen 

Ook vermogen kan van invloed zijn, zeker als je spaargeld gebruikt voor de aankoop of als buffer. Let op: vermogen kan ook invloed hebben op de hoogte van de alimentatie die je betaalt of ontvangt. 

En andersom: heeft een hypotheek invloed op je alimentatie? 

Jazeker. De woonlasten die je hebt, inclusief hypotheekrente en aflossing, zijn van invloed op de berekening van partner- of kinderalimentatie. Het is dus een wisselwerking. Je denkt misschien: wat valt er dan precies onder woonlasten? Denk aan rente, aflossing, servicekosten (bij VvE) en soms ook onderhoudskosten. Deze worden meegenomen in de draagkrachtberekening. 

Lees ook: Stappenplan om je totale woonlasten te berekenen

Praktijkvoorbeeld 

Je ontvangt partneralimentatie van 750 euro per maand, met een looptijd van nog 6 jaar. Je wil graag een nieuwe woning kopen, maar vraagt je af of dit bedrag meetelt voor je maximale hypotheek. Na overleg met onze adviseur blijkt dat deze alimentatie door enkele geldverstrekkers wel meetelt als inkomen gedurende de resterende looptijd van 6 jaar. Hierdoor kun je toch nét die extra leencapaciteit krijgen die je nodig hebt voor de woning die je op het oog hebt. 

Tot slot 

Scheiding en financiën zijn ingewikkeld, zeker als het om alimentatie en hypotheken gaat. Heb je vragen of onduidelijkheden? Neem dan gerust contact met mij op via de website. 

Of lees meer over een hypotheek bij scheiding.