Overlijdensrisicoverzekering bij een hypotheek uitgelegd

Wat is een overlijdensrisicoverzekering bij je hypotheek, en heb je die echt nodig? 

Je staat op het punt een huis te kopen, of een hypotheek af te sluiten of aan te passen en je vraagt je af: hoe zit dat nou met een overlijdensrisicoverzekering? Wat is dat precies, wat kost het, en is het verplicht? In deze blog leggen we stap voor stap uit wat een overlijdensrisicoverzekering is, wanneer je die nodig hebt, en waar je op moet letten bij het afsluiten ervan.

Direct vergelijken of afsluiten?

Wat is een overlijdensrisicoverzekering (ORV)? 

Een overlijdensrisicoverzekering keert een afgesproken bedrag uit als jij (of je partner) binnen een bepaalde looptijd overlijdt. Die uitkering kan gebruikt worden om de hypotheek (gedeeltelijk) af te lossen. Zo voorkom je dat je nabestaanden met een te hoge maandlast blijven zitten of zelfs het huis moeten verkopen. 

Het is heel gebruikelijk om bij een hypotheek ook een overlijdensrisicoverzekering af te sluiten. Als een van de hypotheeknemers overlijdt, kan de ander met de uitkering de hypotheek deels of volledig aflossen. Daarmee worden de maandlasten lager, wat rust geeft in een moeilijke tijd. 

Is een overlijdensrisicoverzekering verplicht bij een hypotheek? 

Tegenwoordig wordt een overlijdensrisicoverzekering haast nooit meer verplicht gesteld door de hypotheekverstrekker. Toch is het voor veel mensen verstandig om er wél één af te sluiten. Door een passend verzekerd bedrag te kiezen, zorg je ervoor dat als een van beide partners overlijdt de hypotheek flink kan worden verlaagd. Zo blijft het huis betaalbaar voor de achterblijvende partner. 

Waarom zou je een overlijdensrisicoverzekering afsluiten? 

Je betaalt premie voor iets wat je hopelijk nooit nodig hebt. Maar mocht het toch gebeuren, dan biedt het financiële bescherming voor je partner of gezin. De voordelen: 

• Je nabestaanden kunnen de hypotheek (deels) aflossen. 
• Ze kunnen in het huis blijven wonen. 
• Je voorkomt financiële zorgen tijdens een zware periode. 
• De achterblijvende partner kan de maandlasten zelfstandig opbrengen. 

Een overlijdensrisicoverzekering op twee levens (uitkering bij overlijden van de eerste partner) kost vaak nauwelijks meer dan een verzekering op één leven. Voor veel stellen is dit dus een betaalbare manier om goed verzekerd te zijn. 

Wanneer sluit je een overlijdensrisicoverzekering af? 

Vaak sluit je deze tegelijk met je hypotheek af. Maar ook later is mogelijk, bijvoorbeeld als je situatie verandert: je gaat samenwonen, krijgt kinderen, of je inkomen verandert. Hoe jonger en gezonder je bent bij afsluiten, hoe lager de premie. 

Wat kost een overlijdensrisicoverzekering? 

De premie hangt af van leeftijd, gezondheid, verzekerd bedrag en looptijd. Voor een gezonde volwassene ligt de premie vaak tussen de 5 en 15 euro per maand voor een dekking van 100.000 euro. Rokers of mensen met een medische geschiedenis betalen doorgaans meer. 

Als je relatief jong bent (bijvoorbeeld begin 30) is de premie vaak laag. Dan kun je ook overwegen om een wat hoger bedrag te verzekeren, zodat er naast het aflossen van de hypotheek nog ruimte is voor andere zaken, zoals de studie van je kinderen of extra financiële rust voor je partner. 

Waar moet je op letten bij het afsluiten? 

• Looptijd: Kies een looptijd die past bij je hypotheek. Vaak is dat 30 jaar, maar korter kan ook. 
• Verzekerd bedrag: Zorg dat de hypotheek ver genoeg wordt verlaagd zodat je partner de lasten kan dragen. 
• Dalende dekking: Bij een annuïtaire hypotheek past een annuïtair dalende verzekering. Voorbeeld: sluit je een hypotheek van 300.000 euro af met annuïtaire aflossing? Neem dan een verzekering met een annuïtair dalende dekking van 300.000 euro. Op elk moment in de looptijd dekt de verzekering precies het nog openstaande hypotheekbedrag. Zo betaal je geen onnodig hoge premie. 
• Gezondheidsverklaring: Je vult bij de aanvraag een gezondheidsverklaring in. Soms is een medische keuring nodig, op kosten van de verzekeraar. 

Maximale leeftijd en afsluitmoment 

Je kunt meestal tot 65 of 70 jaar een overlijdensrisicoverzekering afsluiten. De dekking loopt dan vaak door tot uiterlijk 75 jaar.  

Waar sluit je deze verzekering af? 

Je kunt de verzekering afsluiten via je hypotheekadviseur of rechtstreeks bij een verzekeraar. Vergelijk altijd op premie, voorwaarden en flexibiliteit. Zeker als je partner of gezin afhankelijk is van jouw inkomen, is een overlijdensrisicoverzekering zeer verstandig. Het geeft rust, duidelijkheid en financiële zekerheid voor als het onverwachte gebeurt. Wil je hem direct vergelijken of afsluiten? Gebruik dan onze tool hieronder:

Heb je vragen of onduidelijkheden? Neem dan gerust contact met mij op via de website. Ik informeer je graag zonder dat daar kosten aan verbonden zijn. 

Adviesgesprek inplannen