Hoe werkt een schenking van ouders?

Ouders kunnen belastingvrij schenken tot een bepaald bedrag. In 2026 is dit eenmalig maximaal €33.129 of jaarlijks €6.908. Er gelden voorwaarden zoals leeftijdsgrenzen en het feit dat het kind deze vrijstelling niet eerder heeft gebruikt. Schenkingen kunnen belastingvrij zijn en leiden niet tot schulden of rente.

Wat is een familiehypotheek?

Een familiehypotheek is een lening van ouders aan hun kind om een huis te kopen, meestal in combinatie met een reguliere hypotheek. De rente is aftrekbaar en de voorwaarden zijn flexibel, maar de lening telt wel mee voor de maximale leencapaciteit en wordt gezien als vermogen van de ouders.

Wat houdt garant staan in?

Bij garant staan tekenen ouders mee op de hypotheek. Dit wordt alleen al 10 jaar niet meer geaccepteerd bij Nederlandse banken. Dus dit is geen optie.

Kunnen ouders een huis voor hun kind kopen?

Ja, maar dit is vaak kostbaar vanwege overdrachtsbelasting (10,4% in 2025, mogelijk 8% in 2026) en zelfbewoningsplicht in sommige gemeenten. Dit maakt het minder aantrekkelijk voor veel ouders.

Wat als je het huis van je ouders koopt?

Een voordeel is dat je vaak geen biedingsstrijd hebt en de WOZ-waarde als uitgangspunt kunt nemen. In de praktijk is dit echter lastig, omdat ouders vaak niet willen verhuizen en het huis meestal geen starterswoning is.

Hoeveel kan ik lenen?

Hoeveel je precies kunt lenen, hangt af van verschillende factoren zoals je inkomen, vaste lasten, eventuele leningen of alimentatieverplichtingen, en de waarde van de woning + het energielabel die je op het oog hebt. Ook zaken als je type dienstverband (vast, tijdelijk of als zzp’er), eventuele toeslagen of partnerinkomen spelen een rol. Wil je snel inzicht krijgen in jouw mogelijkheden? Met onze handige online rekentools kun je zelf direct een inschatting maken van je maximale hypotheek. Deze tools geven je een goed startpunt, maar zijn uiteraard indicatief. Wil je écht zekerheid over wat jij kunt lenen? Dan helpen wij je graag met een persoonlijk en onafhankelijk hypotheekadvies. We kijken dan niet alleen naar de cijfers, maar ook naar je toekomstplannen, woonwensen en eventuele financiële ruimte voor bijvoorbeeld een verbouwing of verduurzaming. Via maximale hypotheek berekenen kun je direct zelf aan de slag. Of plan een vrijblijvend gesprek voor een persoonlijk advies op maat.

In welke regio’s is De Financiële Alliantie werkzaam?

De Financiële Alliantie is actief in heel Nederland. Dankzij onze jarenlange ervaring met het adviseren over hypotheken, zijn wij dé partij voor betrouwbaar, onafhankelijk en eerlijk hypotheekadvies, waar je ook woont. Of je nu in Zwolle woont of aan de andere kant van het land: wij staan voor je klaar. Onze hoofdvestiging bevindt zich in Zwolle, en hier ontvangen we klanten uit de hele regio: van Kampen tot Meppel, en van Apeldoorn tot Raalte. Maar we zijn niet gebonden aan één plek. Ons hypotheekadvies is landelijk beschikbaar, zowel online als fysiek. Wil je liever persoonlijk advies aan de keukentafel? Geen probleem. Eén van onze adviseurs komt graag bij je langs. Hypotheekadvies aan huis is voor ons de normaalste zaak van de wereld. Daarnaast bieden we ook volledig online hypotheekadvies, bijvoorbeeld via videobellen. Zo profiteer je van onze expertise op een manier die bij jouw leven past: flexibel, efficiënt én zonder reistijd. Waar kun je op rekenen? Onafhankelijk hypotheekadvies Aan huis in heel Nederland Online advies, waar en wanneer jij wilt Persoonlijk contact, duidelijke communicatie en snelle opvolging Specialistisch advies voor starters, doorstromers, zzp’ers, verbouwers en oversluiters Of je nu in een stad woont of in een dorp, in de provincie of de Randstad – bij De Financiële Alliantie krijg je altijd advies op maat. Onafhankelijk, transparant en met een glimlach.

Kan ik verbouwen of verduurzamen met mijn hypotheek?

Ja, dat kan zeker! Het is mogelijk om een verbouwing of verduurzaming van je woning mee te financieren met je hypotheek. Steeds meer mensen kiezen ervoor om hun bestaande woning te verbeteren of te verduurzamen, en gelukkig biedt de hypotheek hier in veel gevallen ruimte voor. Wanneer je een hypotheek afsluit (of verhoogt), kun je extra geld lenen voor een verbouwing, zoals het plaatsen van een uitbouw, nieuwe keuken of badkamer. Ook voor energiebesparende maatregelen, zoals zonnepanelen, isolatie of een warmtepomp, kun je een deel van de hypotheek inzetten. Dit noemen we meefinancieren van verbouwingskosten of verduurzamingsmaatregelen. Bij het berekenen van hoeveel je kunt lenen, wordt er niet alleen gekeken naar je inkomen en financiële situatie, maar ook naar de waarde van de woning ná de verbouwing. Deze zogenoemde ‘waarde na verbouwing’ is bepalend voor de maximale hypotheek. Soms is hiervoor een taxatie nodig waarin de verwachte waarde van de woning na de aanpassingen wordt vastgesteld. Daarnaast is het belangrijk om rekening te houden met je huidige hypotheekvorm en voorwaarden. In sommige gevallen is het slim om je bestaande hypotheek aan te passen of te verhogen. Ook een tweede hypotheek of een bouwdepot kan een optie zijn. Bij De Financiële Alliantie kijken we graag samen met jou naar de mogelijkheden. We brengen je huidige situatie in kaart, bespreken je verbouwplannen en zorgen dat je weet waar je aan toe bent – inclusief inzicht in maandlasten, rente en eventuele fiscale voordelen. Wat kun je zoal financieren met je hypotheek? Uitbouw, dakkapel of nieuwe badkamer/keuken Isolatie, HR++-glas, zonnepanelen of warmtepomp Aanschaf van energiezuinige apparaten Groene daken of andere duurzame investeringen Wil je weten hoeveel extra je kunt lenen voor je verbouwing of verduurzaming? Vraag een vrijblijvend gesprek aan met één van onze adviseurs. Wij geven je onafhankelijk hypotheekadvies op maat, afgestemd op jouw wensen én woonplannen.

Is De Financiële Alliantie onafhankelijk?

Een duidelijk JA: volledig onafhankelijk!Wij zijn 100% onafhankelijk en dat merk je direct in ons advies. Bij De Financiële Alliantie sta jij als klant centraal, niet de belangen van een bank of geldverstrekker. Dat betekent dat wij geen enkele vergoeding ontvangen van hypotheekverstrekkers om hun producten aan te bevelen. Ons enige doel: jou helpen aan de best passende hypotheek tegen de scherpste voorwaarden. We werken met een uitgebreide vergelijking van meer dan 40 geldverstrekkers, waaronder zowel grote banken als gespecialiseerde hypotheekaanbieders. Zo krijg je altijd een transparant overzicht van jouw opties. Of je nu starter bent, ondernemer of doorstromer: wij kijken samen met jou welke aanbieder écht bij jouw situatie past. Daarbij nemen we niet alleen de laagste rente mee, maar ook voorwaarden zoals boetevrij aflossen, meeneemregeling, flexibele looptijd en eventuele verduurzamingskortingen. Zo weet je zeker dat je niet alleen voordelig, maar ook toekomstbestendig kiest. Onafhankelijk advies, persoonlijk en vertrouwd, dát is De Financiële Alliantie.

Heb ik eigen geld nodig voor de aankoop van een woning?

Ja, in alle gevallen heb je eigen geld nodig als je een woning koopt. Dat komt omdat je in Nederland maximaal 100% van de woningwaarde mag financieren met een hypotheek. Alle bijkomende kosten, zoals overdrachtsbelasting, notariskosten, advies- en taxatiekosten (de zogenaamde kosten koper), moet je dus zelf betalen. Hou rekening met 2-3% van de koopsom. Als je daarnaast ook nog kosten maakt voor een verbouwing of verduurzaming van je woning, kun je soms iets meer lenen: tot 106% van de woningwaarde. Dit extra bedrag mag je alleen gebruiken voor specifieke energiebesparende maatregelen, zoals HR++-glas, zonnepanelen, vloerisolatie of een warmtepomp. Het is geen vrij besteedbaar budget. Hoeveel eigen geld je precies nodig hebt, hangt af van de aankoopprijs van de woning en de totale bijkomende kosten. Gemiddeld kun je rekening houden dat je onder de €10.000 blijft aan kosten. Los van de inboedel uiteraard ;) Wat betaal je uit eigen zak? Overdrachtsbelasting Notariskosten (levering en hypotheekakte) Kosten voor taxatie en bouwkundige keuring Hypotheekadvies en bemiddelingskosten Eventuele bankgarantie Kosten voor NHG (indien van toepassing) Een veelgestelde vraag is of je een woning kunt kopen zonder spaargeld. Dat is lastig, maar niet helemaal onmogelijk. Soms zijn er opties zoals een schenking van ouders, gebruik van overwaarde, of een starterslening vanuit de gemeente. Tijdens een vrijblijvend adviesgesprek kijken we graag met je mee naar jouw financiële situatie en de mogelijkheden. Wil je weten wat jij aan eigen geld nodig hebt in jouw situatie? We maken het graag inzichtelijk, zodat je precies weet waar je aan toe bent vóórdat je een bod doet.

Wat kost hypotheekadvies bij ons?

Een eerste oriënterend gesprek is bij ons altijd vrijblijvend en kosteloos. Ga je verder met een volledig adviestraject inclusief rapport en bemiddeling? Dan kun je rekenen op duidelijke en eerlijke tarieven. De vanafprijzen zijn: €1.650 aan advieskosten, €860 voor de bemiddeling en een dossiervergoeding van €465. Afhankelijk van je situatie (ben je bijvoorbeeld ondernemer of zelfstandige?) kunnen deze kosten iets hoger of juist lager uitvallen. Het fijne is: je hoeft pas bij de notaris te betalen en de advieskosten kun je aftrekken van de belasting. Geen ingewikkelde cijfers of onduidelijke taal, maar begrijpelijk advies waar je echt iets aan hebt. Snel, duidelijk en 100% onafhankelijk: jij staat centraal. En dat voor een goede prijs.

Home » Hypotheek en rente » Hypotheekvormen. Welke soorten hypotheek zijn er? » Familiehypotheek » Hypotheek met hulp van ouders: wat zijn de mogelijkheden?

Hypotheek met hulp van je ouders: garant staan, schenken of lenen?

Je bent starter op de woningmarkt en je ouders willen je helpen met het kopen van een huis. Dat klinkt als een warm gebaar! Maar je vraagt je misschien af: hoe werkt dat eigenlijk in de praktijk? Kunnen ze zomaar geld schenken? Of meebetalen aan de hypotheek? En wat zijn dan de gevolgen?

Op deze pagina lees je welke vier opties er zijn om een huis te kopen met hulp van je ouders, wat de voor- en nadelen zijn, en wanneer welke optie het best past. Zo kun je beter inschatten wat bij jouw situatie past en waar je op moet letten.

Liever direct een vrijblijvende afspraak maken waar we samen naar je situatie kijken? Plan hem eenvoudig hieronder in:

Afspraak maken familiehypotheek

Wat bedoelen we met “hulp van ouders”?

Hulp kan op verschillende manieren. Soms gaat het om eenmalig financieel steunen, zoals een schenking. In andere gevallen lenen ouders geld uit of worden ze zelfs mede-eigenaar van de woning. Wat je kiest, hangt af van je inkomen, eigen vermogen, en de bereidheid (én financiële ruimte) van je ouders.

Er zijn grofweg 2 mogelijkheden:

Beoordeeld met een 10/10 op Advieskeuze
Transparant en onafhankelijk advies
Persoonlijk en snel contact
Adviseurs met jarenlange ervaring
Grootste aanbod hypotheken

Ouders schenken geld

Dit is de meest directe vorm van hulp: je ouders geven je geld. Dat kan op twee manieren:

Eenmalig elastingvrij schenken tot een bepaald bedrag per jaar (in 2026 is dit maximaal €33.129). Dat is de eenmalig verhoogde vrijstelling en mag je maximaal 1 keer per kind gebruiken.
Jaarlijks belastingvrij schenken (In 2026 is dit €6.908)

Regels waaraan je moet voldoen om te schenken als ouders:

Je schenkt het aan je kind. Een pleeg- of stiefkind mag ook.
Je kind is tussen de 18 en 40 jaar oud of heeft een partner van die leeftijd.
Je kind heeft niet eerder deze verhoogde vrijstelling gebruikt.
Je kind mag dit bedrag vrij besteden. Het hoeft dus niet per se voor een huis te zijn.
Je kind betaalt wel schenkbelasting als je meer dan € 31.813 schenkt.

Voordelen

Geen schuld of rente, dus geen extra maandlasten
Verhoogt je eigen geld: meer leencapaciteit of lagere hypotheek
En het geld stroomt belastingvrij over naar het kind.

Aandachtspunten

Check de verhoogde vrijstelling (Check het actuele tariefblad 2026 – erf- en schenkbelasting)
Schenkingen moeten vaak goed vastgelegd worden voor transparantie en eventuele erfbelasting

Lees meer over schenken of lenen van ouders.

Een Familiehypotheek

Met een familiehypotheek lenen je ouders je geld met een specifiek doel: een huis kopen. Een familiehypotheek combineer je meestal met een gewone hypotheek. Je kan bijvoorbeeld wel hypotheek bij een bank of geldverstrekker krijgen, maar red het net niet om voor dat bedrag een woning te kopen. Met een familiehypotheek vul je de rest aan. Het moet echter wel kunnen op je leencapaciteit. De bank ziet namelijk een familiehypotheek ook als ‘lening’ en zal dus ook meegenomen worden in de berekening voor je maximale hypotheek.

Meer lezen?

Familiehypotheek uitgelegd

Voordelen

Je hebt recht op hypotheekrenteaftrek over de lening.
Je bepaalt de voorwaarden zelf met je ouders.

Nadelen

Het uitgeleende bedrag wordt gezien als vermogen van je ouders, waardoor zij vermogensbelasting moet betalen.

Onze partners! Het grootste assortiment aan hypotheken en verzekeringen. Samen goed geregeld!

Meer informatie

Kunnen ouders garant staan voor je hypotheek?

Een kort antwoord: dit kan niet meer.

Vroeger konden ouders garant staan voor (een deel van) de hypotheek van hun kind. Deze constructie is al meer dan tien jaar niet meer toegestaan bij Nederlandse banken. Een handtekening van ouders zorgt er namelijk niet voor dat een bank méér mag lenen dan op basis van jouw eigen inkomen verantwoord is.

Tegenwoordig kijken banken uitsluitend naar betaalbaarheid en toetsinkomen. Dat betekent:
je maandlasten moeten passen bij het inkomen van degene die de hypotheek afsluit. Garant staan met alleen een handtekening bestaat niet meer.

Kun je meer lenen als je ouders garant staan? Nee. Een handtekening van je ouders verhoogt jouw maximale hypotheek niet. Geen enkele Nederlandse bank accepteert nog de klassieke garantstelling.

Wat kan wél? Je ouders kunnen je helpen met een schenking, met een lening via een familiehypotheek, of door mee te tekenen als medeschuldenaar. Bij meetekenen kijkt de bank ook naar het inkomen van je ouders. Op deze pagina lees je hoe elke optie werkt.

Je ouders kopen een huis voor je

Een huis kopen als ouders is tegenwoordig erg duur. Ten eerste moet je 10,4% overdrachtsbelasting betalen (het lijkt erop dat deze in 2026 naar 8% gaat). Bij een woning van 400.000 euro is dat maarliefst 32.000 euro.

Nadelen

Je bent veel geld kwijt aan belasting (zie hierboven).
In sommige gemeenten geldt tegenwoordig een zelfbewoningsplicht.

Huis kopen van je ouders

Een laatste optie zou kunnen zijn dat je het huis van je ouders koopt. Een groot voordeel is dat je dan niet hoeft te overbieden. De meest recente WOZ-waarde kun je aanhouden als verkoopprijs. Vaak ligt die lager dan de marktwaarde. Dubbelcheck altijd met een financieel adviseur of je een redelijke prijs afspreekt.

In de praktijk blijkt echter vaak dat ouders zelf nog niet willen verhuizen en dat het vaak niet gaat om een starterswoning en de kosten alsnog te hoog zijn.

Wanneer kies je welke optie?

Dat hangt af van de situatie van jou en je ouders. Een paar richtlijnen:

Situatie	Beste optie
Ouders willen geld geven zonder voorwaarden	Schenking
Ouders hebben geld en willen rente ontvangen	Lening of familiehypotheek
Jij hebt te weinig inkomen voor een volledige hypotheek	Samen kopen of familiehypotheek
Ouders willen wel helpen, maar geen mede-eigenaar zijn	Schenking of familiehypotheek

Wat klanten over ons zeggen.

Ik ben ontzettend blij dat ik Magda van Veen heb gekozen als mijn hypotheekadviseur bij de aankoop van mijn eerste woning. Ze heeft me vanaf het begin ontzettend goed geholpen en alle informatie en uitleg gegeven die ik nodig had om de juiste keuzes te maken.

Magda is professioneel, betrokken, geduldig en altijd bereid om alles nog een keer uit te leggen wanneer dat nodig was. Dankzij haar voelde het hele proces rondom de aankoop van mijn eerste huis veel overzichtelijker en minder spannend.

Ik ben haar ontzettend dankbaar voor al haar hulp en begeleiding. Ik zou Magda van harte aanbevelen aan iedereen die op zoek is naar een betrouwbare en betrokken hypotheekadviseur. Heel erg bedankt voor alles, Magda! ❤️

Laura M Google

Magda van Veen

Voor de tweede keer heeft Joost Fokke ons geweldig geholpen met onze hypotheek. Tijdens het hele proces stond hij altijd voor ons klaar, dacht met ons mee en was zelfs ’s avonds nog bereikbaar om last-minute zaken te regelen.

Joost is betrokken, deskundig en neemt de tijd om alles duidelijk uit te leggen. Dankzij zijn goede advies en persoonlijke aanpak voelden we ons gedurende het hele traject zeker van onze keuzes.

Wij kunnen Joost van harte aanbevelen!

Google review

Google

Prettig persoonlijk contact. Goed advies en prima service bij het aangaan van een nieuwe hypotheek en overbruggingskrediet. Voorstel en advies werden snel geleverd. Goede bereikbaarheid en communicatie.

Google Review

Google

Ik ben heel goed geholpen door De Financiële Alliantie met de aanvraag van mijn hypotheek na mijn echtscheiding. Leuke gesprekken met Aart gehad. Hij neemt de tijd voor je en legt de moeilijke materie goed en duidelijk uit. Daarna veelvuldig op de hoogte gehouden over de voortgang van mijn aanvraag door Ellen. Ze denken goed met je mee en halen het beste voor je eruit. Ik kan dit kantoor zeker aanraden 😊

R.J. via Advieskeuze op 20-5-2025

Aart Groenendijk

Zeer deskundig, snel en vriendelijk. Een absolute aanrader voor hypotheekadvies.

Google

Maak kennis met onze specialisten

Plan vrijblijvend een eerste afspraak in via de website en ontdek jouw mogelijkheden rondom een familiehypotheek.

Flexibele afspraak

Of je nu thuis of op kantoor wilt afspreken, wij helpen je graag bij het zetten van de eerste stap naar jouw nieuwe thuis!

Afspraak maken

Hypotheek met hulp van je ouders: garant staan, schenken of lenen?

Wat bedoelen we met “hulp van ouders”?

Ouders schenken geld

Voordelen

Aandachtspunten

Een Familiehypotheek

Onze partners! Het grootste assortiment aan hypotheken en verzekeringen. Samen goed geregeld!

Kunnen ouders garant staan voor je hypotheek?

Je ouders kopen een huis voor je

Huis kopen van je ouders

Wanneer kies je welke optie?

Wat klanten over ons zeggen.

Maak kennis met onze specialisten

Erik Verberg

Robin Coes

Marcel van Assen

Flexibele afspraak

Waar kun je op rekenen?

Wat kun je zoal financieren met je hypotheek?

Wat betaal je uit eigen zak?