Elke lening boven de €250,- die langer dan een maand loopt, wordt geregistreerd bij het BKR. Voorbeelden hiervan zijn roodstand op een lopende rekening of een mobiel abonnement waarbij de telefoon op afbetaling is gekocht. Als je maandelijks netjes betaalt, heb je een positieve BKR-registratie, wat betekent dat er geen probleem is. Een positieve BKR-registratie kan echter invloed hebben op hoeveel je kunt lenen, omdat je lopende leningen ook maandelijks geld kosten.
Een lening blijft vijf jaar geregistreerd en zichtbaar in het BKR, zelfs nadat de lening volledig is afgelost. Dit geldt ook voor eventuele coderingen met betrekking tot betaalachterstanden. De registratie blijft vijf jaar zichtbaar zodat geldverstrekkers gewaarschuwd zijn voor mogelijke risico’s.
Bij betalingsachterstanden van meer dan twee maanden krijg je een negatieve registratie, ook wel een BKR-codering genoemd, en dit maakt het verkrijgen van een hypotheek aanzienlijk moeilijker.
Hoe kun je een negatieve BKR-registratie verwijderen?
Een negatieve BKR-codering kan het afsluiten van een nieuwe lening of hypotheek bemoeilijken of onmogelijk maken. Als je de registratie wilt laten verwijderen of aanpassen, moet je zelf actie ondernemen. Volg onderstaande stappen om je BKR-registratie mogelijk te laten verwijderen:
1. Vraag je BKR-overzicht op via de website
Begin met het opvragen van een overzicht van je BKR-registraties. Dit is gratis en kan via deze link. Na ontvangst van het overzicht zie je direct welke registraties er zijn en of je een negatieve codering hebt. Elke codering heeft een eigen betekenis.
2. Controleer op fouten
Controleer of de gegevens in het overzicht correct zijn. Voorbeelden van fouten zijn verkeerde datums of een onjuiste hoogte van het kredietbedrag. Fouten in de registratie kunnen het verwijderen ervan vergemakkelijken.
3. Onderbouw of je het krediet goed kunt betalen
Het is belangrijk om je huidige financiële situatie inzichtelijk te maken. Deze kan door de jaren heen natuurlijk veranderen. Maak daarom een overzicht van je inkomen, de maandelijkse vaste lasten en je spaargeld. Komen er verbeteringen aan rond je inkomen, bijvoorbeeld loonsverhogingen of een vast contract. Benoem dit dan ook en neem dit mee in je verklaring.
4. Onderzoek uitspraken van rechters in soortgelijke situaties
Bekijk uitspraken van rechters in vergelijkbare situaties om in te schatten of er een kans van slagen is om de registratie te laten verwijderen. Dit kan via deze link. Beoordeel ook welke impact de registratie heeft op jouw situatie in vergelijking met de reden van de codering. Weeg hierbij de verschillende belangen tegen elkaar af.
5. Stel een verklaring op
Gebruik de informatie uit de voorgaande stappen om een feitelijke onderbouwing te maken. Vermijd sentimentele verhalen en focus op de feiten. Stuur deze verklaring (ook wel bezwaarschrift genoemd) naar de partij die de negatieve BKR-codering heeft geregistreerd. Je moet dit niet naar het BKR sturen, omdat zij alleen het register beheren.
Als het verzoek voor het verwijderen van de BKR-registratie wordt afgewezen of als er helemaal geen reactie komt, dan is er een mogelijkheid om een klacht in te dienen bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid).
Het is niet eenvoudig om een BKR-registratie te laten verwijderen en zal ook niet in alle gevallen lukken. Als je toch liever op voorhand extra hulp wil, dan zijn er diverse partijen die je kunnen helpen en diverse werkzaamheden voor je uit handen nemen. Enkele voorbeelden zijn:
