Kan ik een hypotheek krijgen zonder vast contract?

Hypotheek zonder vast contract – kan dat?

Een veelgestelde vraag aan ons is: “Kan ik een hypotheek krijgen zonder vast contract?” Of: “Is het beter om een vast contract te hebben voor de hypotheek?”
Het goede nieuws: nee, een vast contract is niet verplicht om een hypotheek te krijgen. Wat wél belangrijk is, is dat je op je werkgeversverklaring een intentieverklaring voor onbepaalde tijd hebt.

Wat zijn de voorwaarden?

Je hebt geen vast contract nodig, maar je moet wél door je proeftijd heen zijn. Dat betekent dat je minimaal één maand in dienst moet zijn bij je huidige werkgever om überhaupt in aanmerking te komen voor een hypotheek.

Wat als er geen intentieverklaring is?

Wil je werkgever je contract niet omzetten naar onbepaalde tijd of geen intentieverklaring afgeven? Dan kijkt de geldverstrekker naar het gemiddeld inkomen van de afgelopen drie jaar.

Let op: in veel gevallen is het inkomen de afgelopen jaren gestegen. Daardoor ligt het gemiddelde vaak lager dan je huidige salaris, wat nadelig kan zijn. Dit kan er zelfs toe leiden dat je nét niet voldoende leencapaciteit hebt voor jouw droomwoning, terwijl dit met een intentieverklaring wél zou lukken.
Ons advies: ga tijdig in gesprek met je werkgever over een intentieverklaring.

Jaarcontract of tijdelijk contract? Ook dan is een hypotheek mogelijk

Zolang er een intentieverklaring voor onbepaalde tijd is afgegeven, kun je ook met een jaarcontract gewoon een hypotheek krijgen. De hoogte van je hypotheek hangt af van je inkomenssituatie en contractvorm, maar een vast contract is dus niet doorslaggevend.

En bij een 0-urencontract of flexwerk?

Ook met een flexcontract of 0-urencontract zijn er mogelijkheden. De geldverstrekker kijkt dan naar:

• Een perspectiefverklaring, of
• Het gemiddelde inkomen van de afgelopen drie jaar

Heb je een partner met een vast contract? Dan biedt dat vaak nét wat extra ruimte. Samen kijken we naar de optimale combinatie.

Geen werkgeversverklaring? Geen probleem

Heb je geen intentieverklaring en wil je je inkomen toch aantonen? Dat kan ook. Je kunt het gemiddelde van de afgelopen drie jaar onderbouwen met:

• Je jaaropgaven
• Of een UWV-verzekeringsbericht (te vinden via Mijn UWV)

Op die manier kun je ook zónder werkgeversverklaring aantonen wat je gemiddeld hebt verdiend.

Eerste woning kopen? Denk aan de starterslening

Alles hierboven geldt zowel voor het kopen van je eerste woning, als bij het verhuizen of oversluiten van je hypotheek.

Ben je starter op de woningmarkt? Dan kun je mogelijk gebruikmaken van een starterslening. Die kan nét het verschil maken om je eerste woning wél haalbaar te maken. Hiervoor is het wel vereist dat je hypotheek onder NHG valt.