Steeds meer mensen beginnen voor zichzelf en gaan als zelfstandig ondernemer aan de slag. Werk je als zelfstandige zonder personeel (zzp’er) en wil je een hypotheek afsluiten? Dat kan! Het proces verloopt alleen wel een beetje anders dan bij mensen die in loondienst werken. Op deze pagina lees je alles over een hypotheek voor zzp’ers en hoe je je maximale hypotheek kunt berekenen.
Hoeveel je kunt lenen als zzp’er hangt af van je gemiddelde winst over de afgelopen jaren, je huidige opdrachten en je vaste lasten. Ook je persoonlijke situatie (zoals studieschuld, alimentatie of lopende leningen) speelt een rol.
Gebruik onze rekentool maximale hypotheek berekenen voor een snelle indicatie. Wil je precies weten wat jouw mogelijkheden zijn? Dan is een gratis gesprek met een onafhankelijke adviseur de beste volgende stap.
Werk je nog geen drie jaar als zelfstandige zonder personeel? Denk dan niet direct dat je geen hypotheek aan kunt vragen. Bij sommige geldverstrekkers kun je namelijk al een hypotheek afsluiten als je nog maar één jaar zzp’er bent.
Een hypotheek afsluiten op basis van de cijfers van een enkel boekjaar is niet mogelijk. Daarom vraagt een geldverstrekker je om een prognose aan te leveren als je minder dan drie jaar zzp’er bent. Deze laat je opstellen door een accountant of boekhouder. Hij kan vaak een goede inschatting maken van de winst die je de aankomende één of twee jaar maakt.
Heb je één jaar zzp-inkomen én relevante werkervaring in loondienst? Ook dan zijn er soms mogelijkheden. Wil je weten of jouw situatie voldoet? Laat ons vrijblijvend je opties bekijken.
Er is niet één bank die altijd ‘de beste’ is voor zzp’ers. Sommige banken zijn soepeler met jaarcijfers, andere kijken liever naar actuele opdrachten of je winstprognose. Ook de voorwaarden (zoals rente, looptijd en flexibiliteit) verschillen.
Bij De Financiële Alliantie vergelijken we inmiddels meer dan 40 hypotheekverstrekkers onafhankelijk met elkaar en zoeken we de hypotheekverstrekker die het beste past bij jouw situatie als ondernemer.
Bij een hypotheekaanvraag als zzp’er kijkt de bank onder andere naar:
In tegenstelling tot mensen die in loondienst werken, krijg je als zzp’er geen loonstrook. Je hebt de ene maand immers meer opdrachten dan de andere, waardoor je inkomen iedere keer weer anders kan zijn. Wil je een hypotheek voor zzp’ers afsluiten? Dan vraagt een geldverstrekker je om je jaarcijfers van de laatste drie boekjaren aan te leveren. Deze zijn vaak verwerkt in je aangifte inkomstenbelasting die je jaarlijks doet.
Om een hypotheek voor zzp’ers te berekenen, gebruikt de geldverstrekker de saldo fiscale winst. Stel dat je in je eerste jaar 35.000 euro winst draaide, in je tweede jaar 42.000 euro en in je derde jaar 55.000 euro. Je gemiddelde winst is dan 44.000 euro per jaar. Dit inkomen wordt als uitgangspunt genomen bij het berekenen van een hypotheek voor zzp’ers.
Een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) biedt een bank extra zekerheid. Als jij niet meer aan je betalingsverplichtingen kunt voldoen, staat de overheid garant voor eventuele verliezen die de bank lijdt. Sinds 1 december 2016 kun je als zzp’er al een hypotheek met NHG aanvragen als je minimaal twaalf maanden zelfstandig werkt. Wil je hier gebruik van maken? Dan heb je een Inkomensverklaring Ondernemer nodig en die kunnen wij voor je aanvragen!
Aan een NHG hypotheek voor zzp’ers zitten wel een aantal voorwaarden. Zo mag je bijvoorbeeld geen personeel in dienst hebben en moet je meerdere opdrachtgevers hebben. Daarnaast geldt er een maximale koopsom voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie. Ligt de prijs van de woning die je op het oog hebt boven de vastgestelde grens? Dan kun je geen hypotheek met NHG afsluiten, ook niet als je een deel van de aankoopprijs financiert met eigen geld.
Zzp’ers moeten voor een hypotheekaanvraag de nodige documenten aanleveren. Tijdens een gratis en vrijblijvend oriëntatiegesprek vertellen wij je precies wat we nodig hebben. Om je enigszins voor te bereiden, hebben we de belangrijkste zaken hier op een rijtje gezet.
Afhankelijk van je situatie kan het zijn dat je aanvullende documenten aan moet leveren voor een hypotheek voor zzp. Heb je bijvoorbeeld kredieten? Dan vraagt een geldverstrekker je om een bewijs van je financiële verplichtingen.
Ben je zzp’er en wil je graag weten wat je mogelijkheden zijn met betrekking tot een hypotheek? Plan hieronder een gratis oriëntatiegesprek in met onze hypotheekadviseur. Wij vertellen je alles over een hypotheek voor zzp’ers en geven je advies. Dit kan bij ons op kantoor, maar ook bij jou aan de keukentafel of digitaal. Je kiest zelf waar jij je fijn bij voelt en wij passen ons hierop aan.
Als je voor hypotheekadvies van De Financiële Alliantie kiest, gaan we samen met jou op zoek naar de beste hypotheek. Wij vergelijken (lokale) partners en alle geldverstrekkers, delen onze bevindingen met jou en geven je onafhankelijk advies. Uiteindelijk kunnen wij een hypotheek voor zzp ook voor je afsluiten.
Ja, als zzp’er heb je net als iemand in loondienst recht op hypotheekrenteaftrek, mits je woning je hoofdverblijf is en je voldoet aan de voorwaarden. Je moet dan wel een annuïtaire of lineaire hypotheek afsluiten.
Let op: dit staat los van je onderneming. De hypotheekrente is dus privé aftrekbaar, niet zakelijk.
Ook een hypotheek afsluiten met hulp van De Financiële Alliantie?
0%
Gratis en vrijblijvend. Je zit nooit ergens aan vast!
0
Afgesloten hypotheken sinds 2018!
0
Ons klanttevredenheidscijfer volgens Advieskeuze.nl!
0
Ons assortiment voor hypotheken, verzekeringen en vermogensadvies!
Vijf dikke, stralende sterren voor De Financiële Alliantie! Van onze belastingaangiften en financieel advies bij de verkoop van onze huidige woning en de aankoop van ons nieuwe huis tot aan het afsluiten van onze hypotheek en de nodige verzekeringen om ook in de toekomst goed te zitten, van begin tot eind een veilig gevoel door de ondersteuning van De Financiële Alliantie. Er komt zo veel op je af, we hadden het niet zonder ze kunnen doen. We blijven zeker klant.
Inge de Vries via Google.nl op 17-6-2025
Magda van Veen
Dries heeft ons op een heldere, professionele en vriendelijke wijze meegenomen in het proces van oversluiten van onze hypotheek. Ook andere financiële keuzes en dilemma’s die relevant waren zijn daarbij meegenomen en afgestemd.
Chris & Pien via Advieskeuze op 4-6-2025
Dries Vis
Magda heeft mij uitstekend geholpen bij mijn eerste hypotheekaanvraag. Erg fijne adviesgesprekken gehad waardoor ik precies wist waar ik aan toe was met uiteindelijk het gewenste resultaat. Ik vond het ook erg prettig dat ik Magda altijd even kon bellen of een berichtje kon sturen om vragen te stellen, zelfs in het weekend.
R.J. via Advieskeuze op 20-5-2025
Magda van Veen
Bij het afsluiten van mijn eerste hypotheek ben ik geholpen door Joost van De Financiële Alliantie en ik ben daar super tevreden over. Het contact verliep soepel en prettig. Joost legde alles helder uit, dacht goed mee met mijn situatie en begeleidde me stap voor stap.
Ik kon altijd terecht met mijn vragen, ook buiten kantoortijden.
Alles bij elkaar: goed geregeld en heel blij met de hulp van Joost en De Financiële Alliantie!
Susan Hofsink via Google.nl op 6-5-2025
Joost Fokke
Een top service. Bij het aankopen van mijn eigen huis werd ik vriendelijk geholpen door Robin. (Hiervoor heeft Alliantie ons ook al meerdere malen geholpen). Robin (en zijn collega’s) stonden altijd voor me klaar. Veel dingen waren nieuw voor mij en dit werd heel fijn in Jip en Janneke taal uitgelegd. Contact verliep soepel en efficiënt via de app, fysiek en/of telefonisch. Voor een fijne en duidelijke samenwerking zou ik ze zeker aanraden.
Tanja Verschoor via Google.nl op 1-5-2025
Robin Coes
Wij zijn heel blij met de ondersteuning die we kregen van Eric, bij de aanvraag van onze hypotheek. De vragen die wij hadden werden snel en duidelijk beantwoord, ook via whatsapp en mail. Verder werden we goed op de hoogte gehouden van het hele proces.
Willeke Ouwens via Google.nl op 12-11-2024
Eric Fillet
Mijn vriend en ik gingen voor de eerste keer een huis kopen en dus ook voor de eerste keer een hypotheek regelen. Geen idee hoe en wat dat werkte, maar wat waren we super blij met Aart van DFA. Hij legde alles stap voor stap uit en zo zijn we tot een goede en begrijpbare hypotheek gekomen. Dat ze alle energie erin steken om je goed verder te helpen, is duidelijk. We zijn vaker langs geweest, dat was nooit een probleem. Heel blij met (Aart van) DFA!
Aniek en Roy via Advieskeuze.nl op 13-11-2024
Aart Groenendijk