Steeds meer mensen beginnen voor zichzelf en gaan als zelfstandig ondernemer aan de slag. Werk je als zelfstandige zonder personeel (zzp’er) en wil je een hypotheek afsluiten? Dat kan! Het proces verloopt alleen wel een beetje anders dan bij mensen die in loondienst werken. Op deze pagina lees je alles over een hypotheek voor zzp’ers en hoe je je maximale hypotheek kunt berekenen.
Hoeveel je kunt lenen als zzp’er hangt af van je gemiddelde winst over de afgelopen jaren, je huidige opdrachten en je vaste lasten. Ook je persoonlijke situatie (zoals studieschuld, alimentatie of lopende leningen) speelt een rol.
Gebruik onze rekentool maximale hypotheek berekenen voor een snelle indicatie. Wil je precies weten wat jouw mogelijkheden zijn? Dan is een gratis gesprek met een onafhankelijke adviseur de beste volgende stap.
Werk je nog geen drie jaar als zelfstandige zonder personeel? Denk dan niet direct dat je geen hypotheek aan kunt vragen. Bij sommige geldverstrekkers kun je namelijk al een hypotheek afsluiten als je nog maar één jaar zzp’er bent.
Een hypotheek afsluiten op basis van de cijfers van een enkel boekjaar is niet mogelijk. Daarom vraagt een geldverstrekker je om een prognose aan te leveren als je minder dan drie jaar zzp’er bent. Deze laat je opstellen door een accountant of boekhouder. Hij kan vaak een goede inschatting maken van de winst die je de aankomende één of twee jaar maakt.
Heb je één jaar zzp-inkomen én relevante werkervaring in loondienst? Ook dan zijn er soms mogelijkheden. Wil je weten of jouw situatie voldoet? Laat ons vrijblijvend je opties bekijken.
Er is niet één bank die altijd ‘de beste’ is voor zzp’ers. Sommige banken zijn soepeler met jaarcijfers, andere kijken liever naar actuele opdrachten of je winstprognose. Ook de voorwaarden (zoals rente, looptijd en flexibiliteit) verschillen.
Bij De Financiële Alliantie vergelijken we inmiddels meer dan 40 hypotheekverstrekkers onafhankelijk met elkaar en zoeken we de hypotheekverstrekker die het beste past bij jouw situatie als ondernemer.
Bij een hypotheekaanvraag als zzp’er kijkt de bank onder andere naar:
In tegenstelling tot mensen die in loondienst werken, krijg je als zzp’er geen loonstrook. Je hebt de ene maand immers meer opdrachten dan de andere, waardoor je inkomen iedere keer weer anders kan zijn. Wil je een hypotheek voor zzp’ers afsluiten? Dan vraagt een geldverstrekker je om je jaarcijfers van de laatste drie boekjaren aan te leveren. Deze zijn vaak verwerkt in je aangifte inkomstenbelasting die je jaarlijks doet.
Om een hypotheek voor zzp’ers te berekenen, gebruikt de geldverstrekker de saldo fiscale winst. Stel dat je in je eerste jaar 35.000 euro winst draaide, in je tweede jaar 42.000 euro en in je derde jaar 55.000 euro. Je gemiddelde winst is dan 44.000 euro per jaar. Dit inkomen wordt als uitgangspunt genomen bij het berekenen van een hypotheek voor zzp’ers.
Een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) biedt een bank extra zekerheid. Als jij niet meer aan je betalingsverplichtingen kunt voldoen, staat de overheid garant voor eventuele verliezen die de bank lijdt. Sinds 1 december 2016 kun je als zzp’er al een hypotheek met NHG aanvragen als je minimaal twaalf maanden zelfstandig werkt. Wil je hier gebruik van maken? Dan heb je een Inkomensverklaring Ondernemer nodig en die kunnen wij voor je aanvragen!
Aan een NHG hypotheek voor zzp’ers zitten wel een aantal voorwaarden. Zo mag je bijvoorbeeld geen personeel in dienst hebben en moet je meerdere opdrachtgevers hebben. Daarnaast geldt er een maximale koopsom voor een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie. Ligt de prijs van de woning die je op het oog hebt boven de vastgestelde grens? Dan kun je geen hypotheek met NHG afsluiten, ook niet als je een deel van de aankoopprijs financiert met eigen geld.
Zzp’ers moeten voor een hypotheekaanvraag de nodige documenten aanleveren. Tijdens een gratis en vrijblijvend oriëntatiegesprek vertellen wij je precies wat we nodig hebben. Om je enigszins voor te bereiden, hebben we de belangrijkste zaken hier op een rijtje gezet.
Afhankelijk van je situatie kan het zijn dat je aanvullende documenten aan moet leveren voor een hypotheek voor zzp. Heb je bijvoorbeeld kredieten? Dan vraagt een geldverstrekker je om een bewijs van je financiële verplichtingen.
Ben je zzp’er en wil je graag weten wat je mogelijkheden zijn met betrekking tot een hypotheek? Plan hieronder een gratis oriëntatiegesprek in met onze hypotheekadviseur. Wij vertellen je alles over een hypotheek voor zzp’ers en geven je advies. Dit kan bij ons op kantoor, maar ook bij jou aan de keukentafel of digitaal. Je kiest zelf waar jij je fijn bij voelt en wij passen ons hierop aan.
Als je voor hypotheekadvies van De Financiële Alliantie kiest, gaan we samen met jou op zoek naar de beste hypotheek. Wij vergelijken (lokale) partners en alle geldverstrekkers, delen onze bevindingen met jou en geven je onafhankelijk advies. Uiteindelijk kunnen wij een hypotheek voor zzp ook voor je afsluiten.
Ja, als zzp’er heb je net als iemand in loondienst recht op hypotheekrenteaftrek, mits je woning je hoofdverblijf is en je voldoet aan de voorwaarden. Je moet dan wel een annuïtaire of lineaire hypotheek afsluiten.
Let op: dit staat los van je onderneming. De hypotheekrente is dus privé aftrekbaar, niet zakelijk.
Ook een hypotheek afsluiten met hulp van De Financiële Alliantie?
0%
Gratis en vrijblijvend eerste gesprek. Je zit nooit ergens aan vast!
0+
Afgesloten hypotheken sinds 2018!
0
Ons klanttevredenheidscijfer volgens Advieskeuze.nl!
0
Ons assortiment voor hypotheken, verzekeringen en vermogensadvies!
Ik ben ontzettend blij dat ik Magda van Veen heb gekozen als mijn hypotheekadviseur bij de aankoop van mijn eerste woning. Ze heeft me vanaf het begin ontzettend goed geholpen en alle informatie en uitleg gegeven die ik nodig had om de juiste keuzes te maken.
Magda is professioneel, betrokken, geduldig en altijd bereid om alles nog een keer uit te leggen wanneer dat nodig was. Dankzij haar voelde het hele proces rondom de aankoop van mijn eerste huis veel overzichtelijker en minder spannend.
Ik ben haar ontzettend dankbaar voor al haar hulp en begeleiding. Ik zou Magda van harte aanbevelen aan iedereen die op zoek is naar een betrouwbare en betrokken hypotheekadviseur. Heel erg bedankt voor alles, Magda! ❤️
Laura M Google
Magda van Veen
Voor de tweede keer heeft Joost Fokke ons geweldig geholpen met onze hypotheek. Tijdens het hele proces stond hij altijd voor ons klaar, dacht met ons mee en was zelfs ’s avonds nog bereikbaar om last-minute zaken te regelen.
Joost is betrokken, deskundig en neemt de tijd om alles duidelijk uit te leggen. Dankzij zijn goede advies en persoonlijke aanpak voelden we ons gedurende het hele traject zeker van onze keuzes.
Wij kunnen Joost van harte aanbevelen!
Google review
Prettig persoonlijk contact. Goed advies en prima service bij het aangaan van een nieuwe hypotheek en overbruggingskrediet. Voorstel en advies werden snel geleverd. Goede bereikbaarheid en communicatie.
Google Review
Ik ben heel goed geholpen door De Financiële Alliantie met de aanvraag van mijn hypotheek na mijn echtscheiding. Leuke gesprekken met Aart gehad. Hij neemt de tijd voor je en legt de moeilijke materie goed en duidelijk uit. Daarna veelvuldig op de hoogte gehouden over de voortgang van mijn aanvraag door Ellen. Ze denken goed met je mee en halen het beste voor je eruit. Ik kan dit kantoor zeker aanraden 😊
R.J. via Advieskeuze op 20-5-2025
Aart Groenendijk
Zeer deskundig, snel en vriendelijk. Een absolute aanrader voor hypotheekadvies.
Zeer deskundig, snel en vriendelijk. Een absolute aanrader voor hypotheekadvies.