Hoeveel kan ik lenen?

Hoeveel je precies kunt lenen, hangt af van verschillende factoren zoals je inkomen, vaste lasten, eventuele leningen of alimentatieverplichtingen, en de waarde van de woning + het energielabel die je op het oog hebt. Ook zaken als je type dienstverband (vast, tijdelijk of als zzp’er), eventuele toeslagen of partnerinkomen spelen een rol. Wil je snel inzicht krijgen in jouw mogelijkheden? Met onze handige online rekentools kun je zelf direct een inschatting maken van je maximale hypotheek. Deze tools geven je een goed startpunt, maar zijn uiteraard indicatief. Wil je écht zekerheid over wat jij kunt lenen? Dan helpen wij je graag met een persoonlijk en onafhankelijk hypotheekadvies. We kijken dan niet alleen naar de cijfers, maar ook naar je toekomstplannen, woonwensen en eventuele financiële ruimte voor bijvoorbeeld een verbouwing of verduurzaming. Via maximale hypotheek berekenen kun je direct zelf aan de slag. Of plan een vrijblijvend gesprek voor een persoonlijk advies op maat.

In welke regio’s is De Financiële Alliantie werkzaam?

De Financiële Alliantie is actief in heel Nederland. Dankzij onze jarenlange ervaring met het adviseren over hypotheken, zijn wij dé partij voor betrouwbaar, onafhankelijk en eerlijk hypotheekadvies, waar je ook woont. Of je nu in Zwolle woont of aan de andere kant van het land: wij staan voor je klaar. Onze hoofdvestiging bevindt zich in Zwolle, en hier ontvangen we klanten uit de hele regio: van Kampen tot Meppel, en van Apeldoorn tot Raalte. Maar we zijn niet gebonden aan één plek. Ons hypotheekadvies is landelijk beschikbaar, zowel online als fysiek. Wil je liever persoonlijk advies aan de keukentafel? Geen probleem. Eén van onze adviseurs komt graag bij je langs. Hypotheekadvies aan huis is voor ons de normaalste zaak van de wereld. Daarnaast bieden we ook volledig online hypotheekadvies, bijvoorbeeld via videobellen. Zo profiteer je van onze expertise op een manier die bij jouw leven past: flexibel, efficiënt én zonder reistijd. Waar kun je op rekenen? Onafhankelijk hypotheekadvies Aan huis in heel Nederland Online advies, waar en wanneer jij wilt Persoonlijk contact, duidelijke communicatie en snelle opvolging Specialistisch advies voor starters, doorstromers, zzp’ers, verbouwers en oversluiters Of je nu in een stad woont of in een dorp, in de provincie of de Randstad – bij De Financiële Alliantie krijg je altijd advies op maat. Onafhankelijk, transparant en met een glimlach.

Kan ik verbouwen of verduurzamen met mijn hypotheek?

Ja, dat kan zeker! Het is mogelijk om een verbouwing of verduurzaming van je woning mee te financieren met je hypotheek. Steeds meer mensen kiezen ervoor om hun bestaande woning te verbeteren of te verduurzamen, en gelukkig biedt de hypotheek hier in veel gevallen ruimte voor. Wanneer je een hypotheek afsluit (of verhoogt), kun je extra geld lenen voor een verbouwing, zoals het plaatsen van een uitbouw, nieuwe keuken of badkamer. Ook voor energiebesparende maatregelen, zoals zonnepanelen, isolatie of een warmtepomp, kun je een deel van de hypotheek inzetten. Dit noemen we meefinancieren van verbouwingskosten of verduurzamingsmaatregelen. Bij het berekenen van hoeveel je kunt lenen, wordt er niet alleen gekeken naar je inkomen en financiële situatie, maar ook naar de waarde van de woning ná de verbouwing. Deze zogenoemde ‘waarde na verbouwing’ is bepalend voor de maximale hypotheek. Soms is hiervoor een taxatie nodig waarin de verwachte waarde van de woning na de aanpassingen wordt vastgesteld. Daarnaast is het belangrijk om rekening te houden met je huidige hypotheekvorm en voorwaarden. In sommige gevallen is het slim om je bestaande hypotheek aan te passen of te verhogen. Ook een tweede hypotheek of een bouwdepot kan een optie zijn. Bij De Financiële Alliantie kijken we graag samen met jou naar de mogelijkheden. We brengen je huidige situatie in kaart, bespreken je verbouwplannen en zorgen dat je weet waar je aan toe bent – inclusief inzicht in maandlasten, rente en eventuele fiscale voordelen. Wat kun je zoal financieren met je hypotheek? Uitbouw, dakkapel of nieuwe badkamer/keuken Isolatie, HR++-glas, zonnepanelen of warmtepomp Aanschaf van energiezuinige apparaten Groene daken of andere duurzame investeringen Wil je weten hoeveel extra je kunt lenen voor je verbouwing of verduurzaming? Vraag een vrijblijvend gesprek aan met één van onze adviseurs. Wij geven je onafhankelijk hypotheekadvies op maat, afgestemd op jouw wensen én woonplannen.

Is De Financiële Alliantie onafhankelijk?

Een duidelijk JA: volledig onafhankelijk!Wij zijn 100% onafhankelijk en dat merk je direct in ons advies. Bij De Financiële Alliantie sta jij als klant centraal, niet de belangen van een bank of geldverstrekker. Dat betekent dat wij geen enkele vergoeding ontvangen van hypotheekverstrekkers om hun producten aan te bevelen. Ons enige doel: jou helpen aan de best passende hypotheek tegen de scherpste voorwaarden. We werken met een uitgebreide vergelijking van meer dan 40 geldverstrekkers, waaronder zowel grote banken als gespecialiseerde hypotheekaanbieders. Zo krijg je altijd een transparant overzicht van jouw opties. Of je nu starter bent, ondernemer of doorstromer: wij kijken samen met jou welke aanbieder écht bij jouw situatie past. Daarbij nemen we niet alleen de laagste rente mee, maar ook voorwaarden zoals boetevrij aflossen, meeneemregeling, flexibele looptijd en eventuele verduurzamingskortingen. Zo weet je zeker dat je niet alleen voordelig, maar ook toekomstbestendig kiest. Onafhankelijk advies, persoonlijk en vertrouwd, dát is De Financiële Alliantie.

Heb ik eigen geld nodig voor de aankoop van een woning?

Ja, in alle gevallen heb je eigen geld nodig als je een woning koopt. Dat komt omdat je in Nederland maximaal 100% van de woningwaarde mag financieren met een hypotheek. Alle bijkomende kosten, zoals overdrachtsbelasting, notariskosten, advies- en taxatiekosten (de zogenaamde kosten koper), moet je dus zelf betalen. Hou rekening met 2-3% van de koopsom. Als je daarnaast ook nog kosten maakt voor een verbouwing of verduurzaming van je woning, kun je soms iets meer lenen: tot 106% van de woningwaarde. Dit extra bedrag mag je alleen gebruiken voor specifieke energiebesparende maatregelen, zoals HR++-glas, zonnepanelen, vloerisolatie of een warmtepomp. Het is geen vrij besteedbaar budget. Hoeveel eigen geld je precies nodig hebt, hangt af van de aankoopprijs van de woning en de totale bijkomende kosten. Gemiddeld kun je rekening houden dat je onder de €10.000 blijft aan kosten. Los van de inboedel uiteraard ;) Wat betaal je uit eigen zak? Overdrachtsbelasting Notariskosten (levering en hypotheekakte) Kosten voor taxatie en bouwkundige keuring Hypotheekadvies en bemiddelingskosten Eventuele bankgarantie Kosten voor NHG (indien van toepassing) Een veelgestelde vraag is of je een woning kunt kopen zonder spaargeld. Dat is lastig, maar niet helemaal onmogelijk. Soms zijn er opties zoals een schenking van ouders, gebruik van overwaarde, of een starterslening vanuit de gemeente. Tijdens een vrijblijvend adviesgesprek kijken we graag met je mee naar jouw financiële situatie en de mogelijkheden. Wil je weten wat jij aan eigen geld nodig hebt in jouw situatie? We maken het graag inzichtelijk, zodat je precies weet waar je aan toe bent vóórdat je een bod doet.

Wat kost hypotheekadvies bij ons?

Een eerste oriënterend gesprek is bij ons altijd vrijblijvend en kosteloos. Ga je verder met een volledig adviestraject inclusief rapport en bemiddeling? Dan kun je rekenen op duidelijke en eerlijke tarieven. De vanafprijzen zijn: €1.650 aan advieskosten, €860 voor de bemiddeling en een dossiervergoeding van €465. Afhankelijk van je situatie (ben je bijvoorbeeld ondernemer of zelfstandige?) kunnen deze kosten iets hoger of juist lager uitvallen. Het fijne is: je hoeft pas bij de notaris te betalen en de advieskosten kun je aftrekken van de belasting. Geen ingewikkelde cijfers of onduidelijke taal, maar begrijpelijk advies waar je echt iets aan hebt. Snel, duidelijk en 100% onafhankelijk: jij staat centraal. En dat voor een goede prijs.

Home » Kennisbank » Ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid hypotheek

Ontslag hoofdelijke aansprakelijkheid hypotheek uitgelegd

Alles wat je moet weten bij scheiding, huis overnemen of uit elkaar gaan

Door: Jan van Kooy

Datum: 4 februari 2026

Leestijd: 4 minuten

Je hebt samen een huis gekocht, met een gezamenlijke hypotheek. Maar nu gaan jullie uit elkaar. Hoe regel je dat financieel goed?
Een belangrijk onderdeel is het ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid. In deze blog lees je wat dat precies inhoudt, hoe het werkt, wat het kost en wat je opties zijn als het (nog) niet lukt.

Wat is hoofdelijke aansprakelijkheid bij een hypotheek?

Als je samen een hypotheek afsluit, zijn jullie allebei hoofdelijk aansprakelijk. Dat betekent: de bank mag de volledige hypotheekschuld op één van jullie verhalen als er niet wordt betaald. Ook als je de woning verlaat, blijf je dus financieel verbonden aan de hypotheek zolang je op papier nog mede-eigenaar bent en niet officieel bent ontslagen uit die aansprakelijkheid.

Wat betekent ‘ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid’?

Ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid betekent dat één van jullie officieel wordt losgekoppeld van de hypotheekschuld. Dit wordt vaak aangevraagd als één van beide partners in de woning wil blijven wonen en de ander vertrekt. De achterblijvende partner neemt dan de volledige hypotheek over.

Zonder dit ontslag blijf je aansprakelijk voor de hele lening, ook al betaal je er niet meer aan mee. Dat kan risico’s opleveren, bijvoorbeeld als je ex-partner in betalingsproblemen komt.

Hoe werkt een aanvraag voor ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid?

Je vraagt het ontslag aan bij de geldverstrekker. Die wil zeker weten dat de partner die blijft wonen de maandlasten alleen kan dragen. De aanvraag verloopt meestal in deze stappen:

Inkomens- en vermogensgegevens verzamelen
Eventuele taxatie van de woning (als de waarde niet recent bekend is)
Evaluatie op de aangeleverde informatie, past de aanvraag volgens de beheernormen
Aanvraag indienen bij de geldverstrekker
Beoordeling door de bank: kan de achterblijvende partner de lasten alleen dragen?
Bij akkoord: opstellen van een nieuwe hypotheekakte bij de notaris

Belangrijk: een echtscheidingsconvenant is niet genoeg. Alleen de bank kan iemand officieel ontslaan van hoofdelijke aansprakelijkheid.

Wat zijn beheernormen?

Beheernormen zijn rekenregels die bepalen hoeveel je maximaal mag lenen op basis van je inkomen, leeftijd, hypotheekvorm en de looptijd van de lening. Ze zijn opgesteld door het NIBUD en worden jaarlijks aangepast.

Bij ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid gebruikt de geldverstrekker deze normen om te toetsen of de achterblijvende partner de hypotheek in zijn of haar eentje kan dragen. Vaak kan de achterblijvende partner hierdoor een stuk meer lenen dat dat er normaalgesproken geleend kan worden.

Hoelang duurt een aanvraag?

Gemiddeld duurt het proces tussen de 2 en 8 weken. Dit hangt af van:

De snelheid van aanleveren van documenten
De werkwijze van de geldverstrekker
Of er nog een taxatie nodig is
Of er aanvullende voorwaarden zijn (zoals het overnemen van de woning)

Een goede voorbereiding versnelt het proces aanzienlijk.

Wat kost ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid?

De kosten kunnen variëren per situatie, maar houd rekening met:

Advieskosten voor begeleiding door een hypotheekadviseur
Notariskosten voor het aanpassen van de hypotheekakte
Taxatiekosten als de woning opnieuw moet worden gewaardeerd

Wie deze kosten betaalt, spreek je samen af. Meestal neemt de partner die in de woning blijft deze kosten op zich.

Wat als de aanvraag wordt afgewezen?

Soms wijst de geldverstrekker het verzoek af, bijvoorbeeld omdat het inkomen van de achterblijvende partner niet toereikend is. Dan zijn er enkele opties:

Samen eigenaar blijven, met goede afspraken in een convenant
De woning verkopen en beide verhuizen
De hypotheek oversluiten naar een andere aanbieder die meer mogelijkheden biedt

Het is verstandig om je hierover goed te laten adviseren.

Veelgestelde vragen

Moet mijn ex-partner meewerken aan het ontslag?

Ja, beide partijen moeten meewerken. Zonder handtekening van de vertrekkende partner kan de aanvraag niet worden afgerond.

Wat als mijn ex weigert mee te werken?

Dan is het verstandig om juridische of professionele hulp in te schakelen. Er zijn soms mogelijkheden via de rechter of via bemiddeling.

Kan ik dit ook regelen zonder notaris?

Nee, als de hypotheekakte aangepast moet worden is een notaris vereist.

Is het slim om te wachten?

Soms wel. Als je situatie tijdelijk onzeker is (bijvoorbeeld qua werk of inkomen), kan het verstandig zijn om eerst stabiliteit op te bouwen.

Tot slot

Ontslag uit hoofdelijke aansprakelijkheid is een belangrijke stap als jullie uit elkaar gaan en een gezamenlijke woning hebben. Het voorkomt toekomstige financiële risico’s en zorgt voor duidelijkheid. Laat je goed adviseren, bereid je aanvraag goed voor en neem de tijd voor duidelijke afspraken.

Heb je vragen of onduidelijkheden? Neem dan gerust contact met mij op via de website.

Adviesgesprek inplannen

Over de auteur

Jan van Kooy

Ik ben Jan van Kooy, 30 jaar oud, en woon in de prachtige stad Zwolle. Oorspronkelijk kom ik uit Zeewolde, waar ik ben opgegroeid met een passie voor auto’s en autosport. Daarnaast ben ik geïnteresseerd in Formule 1, films en series. In mijn vrije tijd ga ik graag varen, zeilen, wandelen en vind ik het heerlijk om te socializ… Lees meer