Wat zijn de voordelen van extra aflossen?

Voordelen zijn onder meer lagere maandlasten, minder totale rente, sneller schuldenvrij zijn en meer financiële rust. Extra aflossen is aantrekkelijk als je inkomen stijgt of je spaargeld over hebt.

Wat zijn de nadelen en aandachtspunten bij aflossen?

Aflossen kan leiden tot minder renteaftrek en box 3-gevolgen voor je ouders. Let op eventuele boetes of aflosbeperkingen, en hou rekening met het verlies van financiële buffer als je spaargeld inzet.

Hoeveel kan ik lenen?

Hoeveel je precies kunt lenen, hangt af van verschillende factoren zoals je inkomen, vaste lasten, eventuele leningen of alimentatieverplichtingen, en de waarde van de woning + het energielabel die je op het oog hebt. Ook zaken als je type dienstverband (vast, tijdelijk of als zzp’er), eventuele toeslagen of partnerinkomen spelen een rol. Wil je snel inzicht krijgen in jouw mogelijkheden? Met onze handige online rekentools kun je zelf direct een inschatting maken van je maximale hypotheek. Deze tools geven je een goed startpunt, maar zijn uiteraard indicatief. Wil je écht zekerheid over wat jij kunt lenen? Dan helpen wij je graag met een persoonlijk en onafhankelijk hypotheekadvies. We kijken dan niet alleen naar de cijfers, maar ook naar je toekomstplannen, woonwensen en eventuele financiële ruimte voor bijvoorbeeld een verbouwing of verduurzaming. Via maximale hypotheek berekenen kun je direct zelf aan de slag. Of plan een vrijblijvend gesprek voor een persoonlijk advies op maat.

In welke regio’s is De Financiële Alliantie werkzaam?

De Financiële Alliantie is actief in heel Nederland. Dankzij onze jarenlange ervaring met het adviseren over hypotheken, zijn wij dé partij voor betrouwbaar, onafhankelijk en eerlijk hypotheekadvies, waar je ook woont. Of je nu in Zwolle woont of aan de andere kant van het land: wij staan voor je klaar. Onze hoofdvestiging bevindt zich in Zwolle, en hier ontvangen we klanten uit de hele regio: van Kampen tot Meppel, en van Apeldoorn tot Raalte. Maar we zijn niet gebonden aan één plek. Ons hypotheekadvies is landelijk beschikbaar, zowel online als fysiek. Wil je liever persoonlijk advies aan de keukentafel? Geen probleem. Eén van onze adviseurs komt graag bij je langs. Hypotheekadvies aan huis is voor ons de normaalste zaak van de wereld. Daarnaast bieden we ook volledig online hypotheekadvies, bijvoorbeeld via videobellen. Zo profiteer je van onze expertise op een manier die bij jouw leven past: flexibel, efficiënt én zonder reistijd. Waar kun je op rekenen? Onafhankelijk hypotheekadvies Aan huis in heel Nederland Online advies, waar en wanneer jij wilt Persoonlijk contact, duidelijke communicatie en snelle opvolging Specialistisch advies voor starters, doorstromers, zzp’ers, verbouwers en oversluiters Of je nu in een stad woont of in een dorp, in de provincie of de Randstad – bij De Financiële Alliantie krijg je altijd advies op maat. Onafhankelijk, transparant en met een glimlach.

Kan ik verbouwen of verduurzamen met mijn hypotheek?

Ja, dat kan zeker! Het is mogelijk om een verbouwing of verduurzaming van je woning mee te financieren met je hypotheek. Steeds meer mensen kiezen ervoor om hun bestaande woning te verbeteren of te verduurzamen, en gelukkig biedt de hypotheek hier in veel gevallen ruimte voor. Wanneer je een hypotheek afsluit (of verhoogt), kun je extra geld lenen voor een verbouwing, zoals het plaatsen van een uitbouw, nieuwe keuken of badkamer. Ook voor energiebesparende maatregelen, zoals zonnepanelen, isolatie of een warmtepomp, kun je een deel van de hypotheek inzetten. Dit noemen we meefinancieren van verbouwingskosten of verduurzamingsmaatregelen. Bij het berekenen van hoeveel je kunt lenen, wordt er niet alleen gekeken naar je inkomen en financiële situatie, maar ook naar de waarde van de woning ná de verbouwing. Deze zogenoemde ‘waarde na verbouwing’ is bepalend voor de maximale hypotheek. Soms is hiervoor een taxatie nodig waarin de verwachte waarde van de woning na de aanpassingen wordt vastgesteld. Daarnaast is het belangrijk om rekening te houden met je huidige hypotheekvorm en voorwaarden. In sommige gevallen is het slim om je bestaande hypotheek aan te passen of te verhogen. Ook een tweede hypotheek of een bouwdepot kan een optie zijn. Bij De Financiële Alliantie kijken we graag samen met jou naar de mogelijkheden. We brengen je huidige situatie in kaart, bespreken je verbouwplannen en zorgen dat je weet waar je aan toe bent – inclusief inzicht in maandlasten, rente en eventuele fiscale voordelen. Wat kun je zoal financieren met je hypotheek? Uitbouw, dakkapel of nieuwe badkamer/keuken Isolatie, HR++-glas, zonnepanelen of warmtepomp Aanschaf van energiezuinige apparaten Groene daken of andere duurzame investeringen Wil je weten hoeveel extra je kunt lenen voor je verbouwing of verduurzaming? Vraag een vrijblijvend gesprek aan met één van onze adviseurs. Wij geven je onafhankelijk hypotheekadvies op maat, afgestemd op jouw wensen én woonplannen.

Is De Financiële Alliantie onafhankelijk?

Een duidelijk JA: volledig onafhankelijk!Wij zijn 100% onafhankelijk en dat merk je direct in ons advies. Bij De Financiële Alliantie sta jij als klant centraal, niet de belangen van een bank of geldverstrekker. Dat betekent dat wij geen enkele vergoeding ontvangen van hypotheekverstrekkers om hun producten aan te bevelen. Ons enige doel: jou helpen aan de best passende hypotheek tegen de scherpste voorwaarden. We werken met een uitgebreide vergelijking van meer dan 40 geldverstrekkers, waaronder zowel grote banken als gespecialiseerde hypotheekaanbieders. Zo krijg je altijd een transparant overzicht van jouw opties. Of je nu starter bent, ondernemer of doorstromer: wij kijken samen met jou welke aanbieder écht bij jouw situatie past. Daarbij nemen we niet alleen de laagste rente mee, maar ook voorwaarden zoals boetevrij aflossen, meeneemregeling, flexibele looptijd en eventuele verduurzamingskortingen. Zo weet je zeker dat je niet alleen voordelig, maar ook toekomstbestendig kiest. Onafhankelijk advies, persoonlijk en vertrouwd, dát is De Financiële Alliantie.

Heb ik eigen geld nodig voor de aankoop van een woning?

Ja, in alle gevallen heb je eigen geld nodig als je een woning koopt. Dat komt omdat je in Nederland maximaal 100% van de woningwaarde mag financieren met een hypotheek. Alle bijkomende kosten, zoals overdrachtsbelasting, notariskosten, advies- en taxatiekosten (de zogenaamde kosten koper), moet je dus zelf betalen. Hou rekening met 2-3% van de koopsom. Als je daarnaast ook nog kosten maakt voor een verbouwing of verduurzaming van je woning, kun je soms iets meer lenen: tot 106% van de woningwaarde. Dit extra bedrag mag je alleen gebruiken voor specifieke energiebesparende maatregelen, zoals HR++-glas, zonnepanelen, vloerisolatie of een warmtepomp. Het is geen vrij besteedbaar budget. Hoeveel eigen geld je precies nodig hebt, hangt af van de aankoopprijs van de woning en de totale bijkomende kosten. Gemiddeld kun je rekening houden dat je onder de €10.000 blijft aan kosten. Los van de inboedel uiteraard ;) Wat betaal je uit eigen zak? Overdrachtsbelasting Notariskosten (levering en hypotheekakte) Kosten voor taxatie en bouwkundige keuring Hypotheekadvies en bemiddelingskosten Eventuele bankgarantie Kosten voor NHG (indien van toepassing) Een veelgestelde vraag is of je een woning kunt kopen zonder spaargeld. Dat is lastig, maar niet helemaal onmogelijk. Soms zijn er opties zoals een schenking van ouders, gebruik van overwaarde, of een starterslening vanuit de gemeente. Tijdens een vrijblijvend adviesgesprek kijken we graag met je mee naar jouw financiële situatie en de mogelijkheden. Wil je weten wat jij aan eigen geld nodig hebt in jouw situatie? We maken het graag inzichtelijk, zodat je precies weet waar je aan toe bent vóórdat je een bod doet.

Wat kost hypotheekadvies bij ons?

Een eerste oriënterend gesprek is bij ons altijd vrijblijvend en kosteloos. Ga je verder met een volledig adviestraject inclusief rapport en bemiddeling? Dan kun je rekenen op duidelijke en eerlijke tarieven. De vanafprijzen zijn: €1.650 aan advieskosten, €860 voor de bemiddeling en een dossiervergoeding van €465. Afhankelijk van je situatie (ben je bijvoorbeeld ondernemer of zelfstandige?) kunnen deze kosten iets hoger of juist lager uitvallen. Het fijne is: je hoeft pas bij de notaris te betalen en de advieskosten kun je aftrekken van de belasting. Geen ingewikkelde cijfers of onduidelijke taal, maar begrijpelijk advies waar je echt iets aan hebt. Snel, duidelijk en 100% onafhankelijk: jij staat centraal. En dat voor een goede prijs.

Home » Hypotheek en rente » Hypotheekvormen. Welke soorten hypotheek zijn er? » Familiehypotheek » Familiehypotheek aflossen: hoe werkt dat?

Familiehypotheek aflossen: hoe werkt dat?

Je hebt een familiehypotheek (vaak via je ouders) en je vraagt je af: is het slim om extra af te lossen? Of misschien overweeg je zelfs om de hele hypotheek in één keer terug te betalen. Goed dat je dat onderzoekt, want extra aflossen lijkt aantrekkelijk, maar heeft ook financiële en fiscale gevolgen.

Op deze pagina lees je:

Hoe aflossen bij een familiehypotheek werkt
Wat de voor- en nadelen zijn
Wat het betekent voor jou én voor je ouders
Veelgestelde vragen over belasting, renteaftrek en box 3

Liever direct een vrijblijvende afspraak maken waar we samen naar je situatie kijken? Plan hem eenvoudig hieronder in:

Afspraak maken familiehypotheek

Wat gebeurt er als je aflost op een familiehypotheek?

Net als bij een gewone hypotheek kun je op een familiehypotheek tussentijds extra aflossen. Dat betekent: je betaalt een deel van je openstaande lening eerder terug dan afgesproken.

Dit verlaagt:

Je restschuld
De maandelijkse rente
En mogelijk de looptijd van de lening (als je dat afspreekt)

Maar: het heeft ook invloed op de hypotheekrenteaftrek, en voor je ouders (de uitlener) op hun vermogen in box 3.

Beoordeeld met een 10/10 op Advieskeuze
Transparant en onafhankelijk advies
Persoonlijk en snel contact
Adviseurs met jarenlange ervaring
Grootste aanbod hypotheken

Voordelen van extra aflossen

Lagere maandlasten: minder rente, dus minder betalen per maand
Minder totale rente: je bespaart duizenden euro’s op lange termijn
Sneller schuldenvrij: je looptijd kan korter worden
Meer financiële rust: vooral als je inkomen stijgt of je spaargeld over hebt

Voorbeeld: Bij €10.000 extra aflossing op een lening van €100.000 met 3% rente:

	Zonder aflossing	Met €10.000 aflossing
Bruto maandlast	€421	€379
Netto maandlast (na renteaftrek)	€266	€240
Totale rentebesparing	–	± €1.900 (netto)*

* Richtlijn; werkelijke cijfers verschillen per situatie

Onze partners! Het grootste assortiment aan hypotheken en verzekeringen. Samen goed geregeld!

Meer informatie

Is een familiehypotheek voordelig?

Ja, vaak wel. Zeker als je:

Niet voldoende kunt lenen bij de bank
Lagere maandlasten wilt door gunstige rente
Zelf afspraken wilt maken over looptijd en aflossing
Ouders hebt die je willen helpen zónder direct te schenken

Een familiehypotheek is maatwerk en kan fiscaal aantrekkelijk zijn, zolang de rente marktconform is en alles goed wordt vastgelegd.

Lees meer over een familiehypotheek

Nadelen en aandachtspunten

Minder renteaftrek: je betaalt minder rente, dus je belastingvoordeel daalt
Box 3-gevolgen voor ouders: het terugbetaalde bedrag telt als vermogen
Boete of aflosbeperking? Controleer of je boetevrij mag aflossen
Minder buffer: als je spaargeld gebruikt, heb je minder voor noodgevallen

Let op: bij annuïtaire of lineaire aflossing moet je voldoen aan de voorwaarden voor renteaftrek. Als je versneld aflost, moet je dit goed administreren.

Veelgestelde vragen over familiehypotheek aflossen

Hoeveel belasting betaal ik over een familiehypotheek?

Als lener betaal je geen belasting over de lening. Je krijgt juist hypotheekrenteaftrek, zolang de lening voldoet aan de fiscale regels.

Als uitlener (bijvoorbeeld ouders) betaal je belasting over het uitgeleende bedrag via box 3. Wordt er extra afgelost, dan komt het terugbetaalde bedrag in hun spaargeld of beleggingen — en dat kan leiden tot een hogere heffing.

Is het gunstig om een hypotheek helemaal af te lossen?

Dat hangt af van jouw situatie:

✅ Gunstig als je…

Geen maandlasten meer wilt hebben
Je spaargeld niet nodig hebt
Geen renteaftrek meer krijgt (bijvoorbeeld aan einde looptijd)

❌ Minder gunstig als…

Je nog profiteert van renteaftrek
Je je spaargeld liever achter de hand houdt
Je ouders door aflossing meer box 3-belasting gaan betalen

Bespreek dit altijd met een adviseur. Soms is gespreid aflossen slimmer dan in één keer.

Lees meer over een familiehypotheek

Conclusie: wel of niet extra aflossen?

Extra aflossen op een familiehypotheek kan financieel voordeel opleveren, maar is niet automatisch de beste keuze. Kijk altijd naar het netto-effect: je maandlasten, je belastingvoordeel én de gevolgen voor je ouders.

Plan een gratis adviesgesprek in

Laat je goed informeren door een onafhankelijke adviseur. Samen kijken we naar jullie situatie en alle mogelijkheden (van samen kopen tot lenen of schenken).

Vrijblijvende afspraak inplannen

Wat klanten over ons zeggen.

Ik ben ontzettend blij dat ik Magda van Veen heb gekozen als mijn hypotheekadviseur bij de aankoop van mijn eerste woning. Ze heeft me vanaf het begin ontzettend goed geholpen en alle informatie en uitleg gegeven die ik nodig had om de juiste keuzes te maken.

Magda is professioneel, betrokken, geduldig en altijd bereid om alles nog een keer uit te leggen wanneer dat nodig was. Dankzij haar voelde het hele proces rondom de aankoop van mijn eerste huis veel overzichtelijker en minder spannend.

Ik ben haar ontzettend dankbaar voor al haar hulp en begeleiding. Ik zou Magda van harte aanbevelen aan iedereen die op zoek is naar een betrouwbare en betrokken hypotheekadviseur. Heel erg bedankt voor alles, Magda! ❤️

Laura M Google

Magda van Veen

Voor de tweede keer heeft Joost Fokke ons geweldig geholpen met onze hypotheek. Tijdens het hele proces stond hij altijd voor ons klaar, dacht met ons mee en was zelfs ’s avonds nog bereikbaar om last-minute zaken te regelen.

Joost is betrokken, deskundig en neemt de tijd om alles duidelijk uit te leggen. Dankzij zijn goede advies en persoonlijke aanpak voelden we ons gedurende het hele traject zeker van onze keuzes.

Wij kunnen Joost van harte aanbevelen!

Google review

Google

Prettig persoonlijk contact. Goed advies en prima service bij het aangaan van een nieuwe hypotheek en overbruggingskrediet. Voorstel en advies werden snel geleverd. Goede bereikbaarheid en communicatie.

Google Review

Google

Ik ben heel goed geholpen door De Financiële Alliantie met de aanvraag van mijn hypotheek na mijn echtscheiding. Leuke gesprekken met Aart gehad. Hij neemt de tijd voor je en legt de moeilijke materie goed en duidelijk uit. Daarna veelvuldig op de hoogte gehouden over de voortgang van mijn aanvraag door Ellen. Ze denken goed met je mee en halen het beste voor je eruit. Ik kan dit kantoor zeker aanraden 😊

R.J. via Advieskeuze op 20-5-2025

Aart Groenendijk

Zeer deskundig, snel en vriendelijk. Een absolute aanrader voor hypotheekadvies.

Google

Maak kennis met onze specialisten

Plan vrijblijvend een eerste afspraak in via de website en ontdek jouw mogelijkheden rondom een familiehypotheek.

Flexibele afspraak

Of je nu thuis of op kantoor wilt afspreken, wij helpen je graag bij het zetten van de eerste stap naar jouw nieuwe thuis!

Afspraak maken

Familiehypotheek aflossen: hoe werkt dat?

Wat gebeurt er als je aflost op een familiehypotheek?

Dit verlaagt:

Voordelen van extra aflossen

Onze partners! Het grootste assortiment aan hypotheken en verzekeringen. Samen goed geregeld!

Is een familiehypotheek voordelig?

Nadelen en aandachtspunten

Veelgestelde vragen over familiehypotheek aflossen

Hoeveel belasting betaal ik over een familiehypotheek?

Is het gunstig om een hypotheek helemaal af te lossen?

Conclusie: wel of niet extra aflossen?

Plan een gratis adviesgesprek in

Wat klanten over ons zeggen.

Maak kennis met onze specialisten

Erik Verberg

Robin Coes

Marcel van Assen

Flexibele afspraak

Waar kun je op rekenen?

Wat kun je zoal financieren met je hypotheek?

Wat betaal je uit eigen zak?