Wat zijn de belangrijkste verschillen tussen een familiehypotheek en een bankhypotheek?

De belangrijkste verschillen zitten in de geldverstrekker, flexibiliteit, renteafspraken, notarisverplichting en fiscale aspecten. Een familiehypotheek biedt meer maatwerk en flexibiliteit, terwijl een bankhypotheek zekerheid en toegang tot NHG biedt.

Wat zijn de voor- en nadelen van een familiehypotheek?

Voordelen zijn o.a. lagere rente, flexibiliteit, en mogelijkheid tot belastingvrije schenking. Nadelen zijn het ontbreken van NHG, mogelijke invloed op toeslagen, en risico op spanningen binnen de familie bij onduidelijke afspraken.

Hoeveel kan ik lenen?

Hoeveel je precies kunt lenen, hangt af van verschillende factoren zoals je inkomen, vaste lasten, eventuele leningen of alimentatieverplichtingen, en de waarde van de woning + het energielabel die je op het oog hebt. Ook zaken als je type dienstverband (vast, tijdelijk of als zzp’er), eventuele toeslagen of partnerinkomen spelen een rol. Wil je snel inzicht krijgen in jouw mogelijkheden? Met onze handige online rekentools kun je zelf direct een inschatting maken van je maximale hypotheek. Deze tools geven je een goed startpunt, maar zijn uiteraard indicatief. Wil je écht zekerheid over wat jij kunt lenen? Dan helpen wij je graag met een persoonlijk en onafhankelijk hypotheekadvies. We kijken dan niet alleen naar de cijfers, maar ook naar je toekomstplannen, woonwensen en eventuele financiële ruimte voor bijvoorbeeld een verbouwing of verduurzaming. Via maximale hypotheek berekenen kun je direct zelf aan de slag. Of plan een vrijblijvend gesprek voor een persoonlijk advies op maat.

In welke regio’s is De Financiële Alliantie werkzaam?

De Financiële Alliantie is actief in heel Nederland. Dankzij onze jarenlange ervaring met het adviseren over hypotheken, zijn wij dé partij voor betrouwbaar, onafhankelijk en eerlijk hypotheekadvies, waar je ook woont. Of je nu in Zwolle woont of aan de andere kant van het land: wij staan voor je klaar. Onze hoofdvestiging bevindt zich in Zwolle, en hier ontvangen we klanten uit de hele regio: van Kampen tot Meppel, en van Apeldoorn tot Raalte. Maar we zijn niet gebonden aan één plek. Ons hypotheekadvies is landelijk beschikbaar, zowel online als fysiek. Wil je liever persoonlijk advies aan de keukentafel? Geen probleem. Eén van onze adviseurs komt graag bij je langs. Hypotheekadvies aan huis is voor ons de normaalste zaak van de wereld. Daarnaast bieden we ook volledig online hypotheekadvies, bijvoorbeeld via videobellen. Zo profiteer je van onze expertise op een manier die bij jouw leven past: flexibel, efficiënt én zonder reistijd. Waar kun je op rekenen? Onafhankelijk hypotheekadvies Aan huis in heel Nederland Online advies, waar en wanneer jij wilt Persoonlijk contact, duidelijke communicatie en snelle opvolging Specialistisch advies voor starters, doorstromers, zzp’ers, verbouwers en oversluiters Of je nu in een stad woont of in een dorp, in de provincie of de Randstad – bij De Financiële Alliantie krijg je altijd advies op maat. Onafhankelijk, transparant en met een glimlach.

Kan ik verbouwen of verduurzamen met mijn hypotheek?

Ja, dat kan zeker! Het is mogelijk om een verbouwing of verduurzaming van je woning mee te financieren met je hypotheek. Steeds meer mensen kiezen ervoor om hun bestaande woning te verbeteren of te verduurzamen, en gelukkig biedt de hypotheek hier in veel gevallen ruimte voor. Wanneer je een hypotheek afsluit (of verhoogt), kun je extra geld lenen voor een verbouwing, zoals het plaatsen van een uitbouw, nieuwe keuken of badkamer. Ook voor energiebesparende maatregelen, zoals zonnepanelen, isolatie of een warmtepomp, kun je een deel van de hypotheek inzetten. Dit noemen we meefinancieren van verbouwingskosten of verduurzamingsmaatregelen. Bij het berekenen van hoeveel je kunt lenen, wordt er niet alleen gekeken naar je inkomen en financiële situatie, maar ook naar de waarde van de woning ná de verbouwing. Deze zogenoemde ‘waarde na verbouwing’ is bepalend voor de maximale hypotheek. Soms is hiervoor een taxatie nodig waarin de verwachte waarde van de woning na de aanpassingen wordt vastgesteld. Daarnaast is het belangrijk om rekening te houden met je huidige hypotheekvorm en voorwaarden. In sommige gevallen is het slim om je bestaande hypotheek aan te passen of te verhogen. Ook een tweede hypotheek of een bouwdepot kan een optie zijn. Bij De Financiële Alliantie kijken we graag samen met jou naar de mogelijkheden. We brengen je huidige situatie in kaart, bespreken je verbouwplannen en zorgen dat je weet waar je aan toe bent – inclusief inzicht in maandlasten, rente en eventuele fiscale voordelen. Wat kun je zoal financieren met je hypotheek? Uitbouw, dakkapel of nieuwe badkamer/keuken Isolatie, HR++-glas, zonnepanelen of warmtepomp Aanschaf van energiezuinige apparaten Groene daken of andere duurzame investeringen Wil je weten hoeveel extra je kunt lenen voor je verbouwing of verduurzaming? Vraag een vrijblijvend gesprek aan met één van onze adviseurs. Wij geven je onafhankelijk hypotheekadvies op maat, afgestemd op jouw wensen én woonplannen.

Is De Financiële Alliantie onafhankelijk?

Een duidelijk JA: volledig onafhankelijk!Wij zijn 100% onafhankelijk en dat merk je direct in ons advies. Bij De Financiële Alliantie sta jij als klant centraal, niet de belangen van een bank of geldverstrekker. Dat betekent dat wij geen enkele vergoeding ontvangen van hypotheekverstrekkers om hun producten aan te bevelen. Ons enige doel: jou helpen aan de best passende hypotheek tegen de scherpste voorwaarden. We werken met een uitgebreide vergelijking van meer dan 40 geldverstrekkers, waaronder zowel grote banken als gespecialiseerde hypotheekaanbieders. Zo krijg je altijd een transparant overzicht van jouw opties. Of je nu starter bent, ondernemer of doorstromer: wij kijken samen met jou welke aanbieder écht bij jouw situatie past. Daarbij nemen we niet alleen de laagste rente mee, maar ook voorwaarden zoals boetevrij aflossen, meeneemregeling, flexibele looptijd en eventuele verduurzamingskortingen. Zo weet je zeker dat je niet alleen voordelig, maar ook toekomstbestendig kiest. Onafhankelijk advies, persoonlijk en vertrouwd, dát is De Financiële Alliantie.

Heb ik eigen geld nodig voor de aankoop van een woning?

Ja, in alle gevallen heb je eigen geld nodig als je een woning koopt. Dat komt omdat je in Nederland maximaal 100% van de woningwaarde mag financieren met een hypotheek. Alle bijkomende kosten, zoals overdrachtsbelasting, notariskosten, advies- en taxatiekosten (de zogenaamde kosten koper), moet je dus zelf betalen. Als je daarnaast ook nog kosten maakt voor een verbouwing of verduurzaming van je woning, kun je soms iets meer lenen: tot 106% van de woningwaarde. Dit extra bedrag mag je alleen gebruiken voor specifieke energiebesparende maatregelen, zoals HR++-glas, zonnepanelen, vloerisolatie of een warmtepomp. Het is geen vrij besteedbaar budget. Hoeveel eigen geld je precies nodig hebt, hangt af van de aankoopprijs van de woning en de totale bijkomende kosten. Gemiddeld kun je rekening houden dat je onder de €10.000 blijft aan kosten. Los van de inboedel uiteraard ;) Wat betaal je uit eigen zak? Overdrachtsbelasting Notariskosten (levering en hypotheekakte) Kosten voor taxatie en bouwkundige keuring Hypotheekadvies en bemiddelingskosten Eventuele bankgarantie Kosten voor NHG (indien van toepassing) Een veelgestelde vraag is of je een woning kunt kopen zonder spaargeld. Dat is lastig, maar niet helemaal onmogelijk. Soms zijn er opties zoals een schenking van ouders, gebruik van overwaarde, of een starterslening vanuit de gemeente. Tijdens een vrijblijvend adviesgesprek kijken we graag met je mee naar jouw financiële situatie en de mogelijkheden. Wil je weten wat jij aan eigen geld nodig hebt in jouw situatie? We maken het graag inzichtelijk, zodat je precies weet waar je aan toe bent vóórdat je een bod doet.

Wat kost hypotheekadvies bij ons?

Een eerste oriënterend gesprek is bij ons altijd vrijblijvend en kosteloos. Ga je verder met een volledig adviestraject inclusief rapport en bemiddeling? Dan kun je rekenen op duidelijke en eerlijke tarieven. De vanafprijzen zijn: €1.650 aan advieskosten, €860 voor de bemiddeling en een dossiervergoeding van €465. Afhankelijk van je situatie (ben je bijvoorbeeld ondernemer of zelfstandige?) kunnen deze kosten iets hoger of juist lager uitvallen. Het fijne is: je hoeft pas bij de notaris te betalen en de advieskosten kun je aftrekken van de belasting. Geen ingewikkelde cijfers of onduidelijke taal, maar begrijpelijk advies waar je echt iets aan hebt. Snel, duidelijk en 100% onafhankelijk: jij staat centraal. En dat voor een goede prijs.

Home » Hypotheek en rente » Hypotheekvormen. Welke soorten hypotheek zijn er? » Familiehypotheek » Familiehypotheek vs bankhypotheek: wat zijn de verschillen?

Familiehypotheek vs bankhypotheek: wat zijn de verschillen?

Een huis kopen doe je meestal met een hypotheek van de bank. Maar wat als je ouders kunnen en willen helpen? Dan is een familiehypotheek een aantrekkelijk alternatief. Steeds meer mensen overwegen deze vorm van lenen binnen de familie. Maar wat zijn nu precies de verschillen tussen een familiehypotheek en een bankhypotheek? En kun je ze misschien ook combineren?

Op deze pagina zetten we de voor- en nadelen op een rij. Zo krijg je als ouder of kind beter inzicht in wat het beste past bij jouw situatie.

Afspraak maken familiehypotheek

Wat is een familiehypotheek?

Bij een familiehypotheek leen je geld van familie, meestal van je ouders, in plaats van van de bank. Je spreekt onderling af hoeveel je leent, tegen welke rente, en hoe de aflossing geregeld is. Deze afspraken leg je vast in een onderhandse of notariële akte. Lees hierover meer op onze pagina over: Familiehypotheek vastleggen: onderhandse akte of notariële akte?

Beoordeeld met een 9,8
Transparant en onafhankelijk advies
Persoonlijk en snel contact
Adviseurs met jarenlange ervaring
Grootste aanbod hypotheken

Wat is een bankhypotheek?

Een bankhypotheek is de klassieke vorm van lenen voor een woning. De bank beoordeelt je inkomen, toetsing bij het BKR, waarde van het huis, en bepaalt op basis daarvan hoeveel je kunt lenen. Je sluit het contract af bij de notaris, en betaalt rente en aflossing volgens een vast schema.

De belangrijkste verschillen op een rij

Kenmerk	Familiehypotheek	Bankhypotheek
Geldverstrekker	Ouders / familie	Bank of geldverstrekker
Flexibiliteit	Veel ruimte voor maatwerk	Strikte voorwaarden
Rentepercentage	Vrij te bepalen (marktconform bij renteaftrek en voorkomen schenkbelasting)	Afhankelijk van marktrente en risicoprofiel
Fiscale renteaftrek	Ja, mits aan voorwaarden voldaan	Ja
Notaris verplicht?	Niet altijd	Ja
Invloed op familierelatie	Mogelijke spanningen bij onduidelijkheid	Niet van toepassing
Toegang tot NHG	Nee	Ja, indien van toepassing

De voor- en nadelen van een familiehypotheek

Voordelen:

Lagere rente mogelijk dan bij de bank (verschil mag niet te groot zijn en is afhankelijk van de huidige marktrente)
Ouders kunnen de betaalde rente schenken (belastingvrij tot een grens)
Flexibelere afspraken, ook bij tijdelijke betalingsproblemen.

Nadelen:

Geen Nationale Hypotheek Garantie (NHG)
Mogelijk invloed op toeslagen (huurtoeslag, zorgtoeslag)
Familierelaties kunnen onder druk komen te staan zonder duidelijke afspraken
Schenkbelasting komt om de hoek kijken wanneer de rente niet marktconform is en het op een schenking begint te lijken.
Minder bescherming (geen standaard verzekeringen of garanties)

Onze partners! Het grootste assortiment aan hypotheken en verzekeringen. Samen goed geregeld!

Meer informatie

Kun je een familiehypotheek combineren met een bankhypotheek?

Ja, dat kan! Bijvoorbeeld:

Je kunt 70% zelf financieren via de bank en je ouders lenen de rest om de woning te kopen of voor bijvoorbeeld een verbouwing.
Ouders als onderpand (garantstelling), zodat je meer bij de bank kunt lenen leent.

Let op: De bank telt de familiehypotheek wél mee als schuld. Soms wordt je maximale leenbedrag hierdoor lager.

Lees meer over: Een hypotheek afsluiten samen met je ouders: hoe werkt dat?

Wanneer kies je voor welke vorm?

Je vraagt je misschien af: wat is voor ons het beste? De keuze hangt af van:

Hoeveel ouders kunnen en willen bijdragen?
Of je maximale hypotheek bij de bank voldoende is
Hoeveel zekerheid beide partijen wensen

In sommige gevallen kan een combinatie het beste van twee werelden bieden. Én soms kan het net dat stukje extra brengen zodat toch het huis aangekocht kan worden.

Tot slot

Een familiehypotheek is niet altijd simpel, maar een serieuze financiële afspraak. Vergelijk de mogelijkheden goed en zorg dat alles helder is vastgelegd.
Lees meer over de mogelijkheden op onze pagina over de familiehypotheek.

Heb je vragen of wil je weten wat in jouw situatie verstandig is? Neem dan gerust contact op voor een vrijblijvend gesprek.

Wat klanten over ons zeggen.

Vijf dikke, stralende sterren voor De Financiële Alliantie! Van onze belastingaangiften en financieel advies bij de verkoop van onze huidige woning en de aankoop van ons nieuwe huis tot aan het afsluiten van onze hypotheek en de nodige verzekeringen om ook in de toekomst goed te zitten, van begin tot eind een veilig gevoel door de ondersteuning van De Financiële Alliantie. Er komt zo veel op je af, we hadden het niet zonder ze kunnen doen. We blijven zeker klant.

Inge de Vries via Google.nl op 17-6-2025

Magda van Veen

Dries heeft ons op een heldere, professionele en vriendelijke wijze meegenomen in het proces van oversluiten van onze hypotheek. Ook andere financiële keuzes en dilemma’s die relevant waren zijn daarbij meegenomen en afgestemd.

Chris & Pien via Advieskeuze op 4-6-2025

Dries Vis

Magda heeft mij uitstekend geholpen bij mijn eerste hypotheekaanvraag. Erg fijne adviesgesprekken gehad waardoor ik precies wist waar ik aan toe was met uiteindelijk het gewenste resultaat. Ik vond het ook erg prettig dat ik Magda altijd even kon bellen of een berichtje kon sturen om vragen te stellen, zelfs in het weekend.

R.J. via Advieskeuze op 20-5-2025

Magda van Veen

Bij het afsluiten van mijn eerste hypotheek ben ik geholpen door Joost van De Financiële Alliantie en ik ben daar super tevreden over. Het contact verliep soepel en prettig. Joost legde alles helder uit, dacht goed mee met mijn situatie en begeleidde me stap voor stap.
Ik kon altijd terecht met mijn vragen, ook buiten kantoortijden.
Alles bij elkaar: goed geregeld en heel blij met de hulp van Joost en De Financiële Alliantie!

Susan Hofsink via Google.nl op 6-5-2025

Joost Fokke

Een top service. Bij het aankopen van mijn eigen huis werd ik vriendelijk geholpen door Robin. (Hiervoor heeft Alliantie ons ook al meerdere malen geholpen). Robin (en zijn collega’s) stonden altijd voor me klaar. Veel dingen waren nieuw voor mij en dit werd heel fijn in Jip en Janneke taal uitgelegd. Contact verliep soepel en efficiënt via de app, fysiek en/of telefonisch. Voor een fijne en duidelijke samenwerking zou ik ze zeker aanraden.

Tanja Verschoor via Google.nl op 1-5-2025

Robin Coes

Wij zijn heel blij met de ondersteuning die we kregen van Eric, bij de aanvraag van onze hypotheek. De vragen die wij hadden werden snel en duidelijk beantwoord, ook via whatsapp en mail. Verder werden we goed op de hoogte gehouden van het hele proces.

Willeke Ouwens via Google.nl op 12-11-2024

Eric Fillet

Mijn vriend en ik gingen voor de eerste keer een huis kopen en dus ook voor de eerste keer een hypotheek regelen. Geen idee hoe en wat dat werkte, maar wat waren we super blij met Aart van DFA. Hij legde alles stap voor stap uit en zo zijn we tot een goede en begrijpbare hypotheek gekomen. Dat ze alle energie erin steken om je goed verder te helpen, is duidelijk. We zijn vaker langs geweest, dat was nooit een probleem. Heel blij met (Aart van) DFA!

Aniek en Roy via Advieskeuze.nl op 13-11-2024

Aart Groenendijk

Maak kennis met onze specialisten

Plan vrijblijvend een eerste afspraak in via de website en ontdek jouw mogelijkheden rondom een familiehypotheek.

Flexibele afspraak

Of je nu thuis of op kantoor wilt afspreken, wij helpen je graag bij het zetten van de eerste stap naar jouw nieuwe thuis!

Afspraak maken