Hoeveel kan ik lenen?

Hoeveel je precies kunt lenen, hangt af van verschillende factoren zoals je inkomen, vaste lasten, eventuele leningen of alimentatieverplichtingen, en de waarde van de woning + het energielabel die je op het oog hebt. Ook zaken als je type dienstverband (vast, tijdelijk of als zzp’er), eventuele toeslagen of partnerinkomen spelen een rol. Wil je snel inzicht krijgen in jouw mogelijkheden? Met onze handige online rekentools kun je zelf direct een inschatting maken van je maximale hypotheek. Deze tools geven je een goed startpunt, maar zijn uiteraard indicatief. Wil je écht zekerheid over wat jij kunt lenen? Dan helpen wij je graag met een persoonlijk en onafhankelijk hypotheekadvies. We kijken dan niet alleen naar de cijfers, maar ook naar je toekomstplannen, woonwensen en eventuele financiële ruimte voor bijvoorbeeld een verbouwing of verduurzaming. Via maximale hypotheek berekenen kun je direct zelf aan de slag. Of plan een vrijblijvend gesprek voor een persoonlijk advies op maat.

In welke regio’s is De Financiële Alliantie werkzaam?

De Financiële Alliantie is actief in heel Nederland. Dankzij onze jarenlange ervaring met het adviseren over hypotheken, zijn wij dé partij voor betrouwbaar, onafhankelijk en eerlijk hypotheekadvies, waar je ook woont. Of je nu in Zwolle woont of aan de andere kant van het land: wij staan voor je klaar. Onze hoofdvestiging bevindt zich in Zwolle, en hier ontvangen we klanten uit de hele regio: van Kampen tot Meppel, en van Apeldoorn tot Raalte. Maar we zijn niet gebonden aan één plek. Ons hypotheekadvies is landelijk beschikbaar, zowel online als fysiek. Wil je liever persoonlijk advies aan de keukentafel? Geen probleem. Eén van onze adviseurs komt graag bij je langs. Hypotheekadvies aan huis is voor ons de normaalste zaak van de wereld. Daarnaast bieden we ook volledig online hypotheekadvies, bijvoorbeeld via videobellen. Zo profiteer je van onze expertise op een manier die bij jouw leven past: flexibel, efficiënt én zonder reistijd. Waar kun je op rekenen? Onafhankelijk hypotheekadvies Aan huis in heel Nederland Online advies, waar en wanneer jij wilt Persoonlijk contact, duidelijke communicatie en snelle opvolging Specialistisch advies voor starters, doorstromers, zzp’ers, verbouwers en oversluiters Of je nu in een stad woont of in een dorp, in de provincie of de Randstad – bij De Financiële Alliantie krijg je altijd advies op maat. Onafhankelijk, transparant en met een glimlach.

Kan ik verbouwen of verduurzamen met mijn hypotheek?

Ja, dat kan zeker! Het is mogelijk om een verbouwing of verduurzaming van je woning mee te financieren met je hypotheek. Steeds meer mensen kiezen ervoor om hun bestaande woning te verbeteren of te verduurzamen, en gelukkig biedt de hypotheek hier in veel gevallen ruimte voor. Wanneer je een hypotheek afsluit (of verhoogt), kun je extra geld lenen voor een verbouwing, zoals het plaatsen van een uitbouw, nieuwe keuken of badkamer. Ook voor energiebesparende maatregelen, zoals zonnepanelen, isolatie of een warmtepomp, kun je een deel van de hypotheek inzetten. Dit noemen we meefinancieren van verbouwingskosten of verduurzamingsmaatregelen. Bij het berekenen van hoeveel je kunt lenen, wordt er niet alleen gekeken naar je inkomen en financiële situatie, maar ook naar de waarde van de woning ná de verbouwing. Deze zogenoemde ‘waarde na verbouwing’ is bepalend voor de maximale hypotheek. Soms is hiervoor een taxatie nodig waarin de verwachte waarde van de woning na de aanpassingen wordt vastgesteld. Daarnaast is het belangrijk om rekening te houden met je huidige hypotheekvorm en voorwaarden. In sommige gevallen is het slim om je bestaande hypotheek aan te passen of te verhogen. Ook een tweede hypotheek of een bouwdepot kan een optie zijn. Bij De Financiële Alliantie kijken we graag samen met jou naar de mogelijkheden. We brengen je huidige situatie in kaart, bespreken je verbouwplannen en zorgen dat je weet waar je aan toe bent – inclusief inzicht in maandlasten, rente en eventuele fiscale voordelen. Wat kun je zoal financieren met je hypotheek? Uitbouw, dakkapel of nieuwe badkamer/keuken Isolatie, HR++-glas, zonnepanelen of warmtepomp Aanschaf van energiezuinige apparaten Groene daken of andere duurzame investeringen Wil je weten hoeveel extra je kunt lenen voor je verbouwing of verduurzaming? Vraag een vrijblijvend gesprek aan met één van onze adviseurs. Wij geven je onafhankelijk hypotheekadvies op maat, afgestemd op jouw wensen én woonplannen.

Is De Financiële Alliantie onafhankelijk?

Een duidelijk JA: volledig onafhankelijk!Wij zijn 100% onafhankelijk en dat merk je direct in ons advies. Bij De Financiële Alliantie sta jij als klant centraal, niet de belangen van een bank of geldverstrekker. Dat betekent dat wij geen enkele vergoeding ontvangen van hypotheekverstrekkers om hun producten aan te bevelen. Ons enige doel: jou helpen aan de best passende hypotheek tegen de scherpste voorwaarden. We werken met een uitgebreide vergelijking van meer dan 40 geldverstrekkers, waaronder zowel grote banken als gespecialiseerde hypotheekaanbieders. Zo krijg je altijd een transparant overzicht van jouw opties. Of je nu starter bent, ondernemer of doorstromer: wij kijken samen met jou welke aanbieder écht bij jouw situatie past. Daarbij nemen we niet alleen de laagste rente mee, maar ook voorwaarden zoals boetevrij aflossen, meeneemregeling, flexibele looptijd en eventuele verduurzamingskortingen. Zo weet je zeker dat je niet alleen voordelig, maar ook toekomstbestendig kiest. Onafhankelijk advies, persoonlijk en vertrouwd, dát is De Financiële Alliantie.

Heb ik eigen geld nodig voor de aankoop van een woning?

Ja, in alle gevallen heb je eigen geld nodig als je een woning koopt. Dat komt omdat je in Nederland maximaal 100% van de woningwaarde mag financieren met een hypotheek. Alle bijkomende kosten, zoals overdrachtsbelasting, notariskosten, advies- en taxatiekosten (de zogenaamde kosten koper), moet je dus zelf betalen. Hou rekening met 2-3% van de koopsom. Als je daarnaast ook nog kosten maakt voor een verbouwing of verduurzaming van je woning, kun je soms iets meer lenen: tot 106% van de woningwaarde. Dit extra bedrag mag je alleen gebruiken voor specifieke energiebesparende maatregelen, zoals HR++-glas, zonnepanelen, vloerisolatie of een warmtepomp. Het is geen vrij besteedbaar budget. Hoeveel eigen geld je precies nodig hebt, hangt af van de aankoopprijs van de woning en de totale bijkomende kosten. Gemiddeld kun je rekening houden dat je onder de €10.000 blijft aan kosten. Los van de inboedel uiteraard ;) Wat betaal je uit eigen zak? Overdrachtsbelasting Notariskosten (levering en hypotheekakte) Kosten voor taxatie en bouwkundige keuring Hypotheekadvies en bemiddelingskosten Eventuele bankgarantie Kosten voor NHG (indien van toepassing) Een veelgestelde vraag is of je een woning kunt kopen zonder spaargeld. Dat is lastig, maar niet helemaal onmogelijk. Soms zijn er opties zoals een schenking van ouders, gebruik van overwaarde, of een starterslening vanuit de gemeente. Tijdens een vrijblijvend adviesgesprek kijken we graag met je mee naar jouw financiële situatie en de mogelijkheden. Wil je weten wat jij aan eigen geld nodig hebt in jouw situatie? We maken het graag inzichtelijk, zodat je precies weet waar je aan toe bent vóórdat je een bod doet.

Wat kost hypotheekadvies bij ons?

Een eerste oriënterend gesprek is bij ons altijd vrijblijvend en kosteloos. Ga je verder met een volledig adviestraject inclusief rapport en bemiddeling? Dan kun je rekenen op duidelijke en eerlijke tarieven. De vanafprijzen zijn: €1.650 aan advieskosten, €860 voor de bemiddeling en een dossiervergoeding van €465. Afhankelijk van je situatie (ben je bijvoorbeeld ondernemer of zelfstandige?) kunnen deze kosten iets hoger of juist lager uitvallen. Het fijne is: je hoeft pas bij de notaris te betalen en de advieskosten kun je aftrekken van de belasting. Geen ingewikkelde cijfers of onduidelijke taal, maar begrijpelijk advies waar je echt iets aan hebt. Snel, duidelijk en 100% onafhankelijk: jij staat centraal. En dat voor een goede prijs.

Home » Kennisbank » Hypotheek oversluiten naar een andere bank: kosten, voordelen en aandachtspunten

Hypotheek oversluiten naar een andere bank: kosten, voordelen en aandachtspunten

Hypotheek oversluiten naar een andere bank? Ontdek wanneer dit voordelig is, welke kosten je betaalt en hoe je kunt besparen op je maandlasten in 2025.

Door: Jan van Kooy

Datum: 6 oktober 2025

Leestijd: 3 minuten

Kan ik mijn hypotheek oversluiten naar een andere aanbieder?

Stel: je hebt al jaren een hypotheek en je hoort steeds vaker dat de rente ‘historisch’ laag is (of juist weer stijgt). Je vraagt je af: kan ik mijn hypotheek oversluiten naar een andere bank? En zo ja, wat kost dat eigenlijk? In deze blog nemen we je stap voor stap mee in hoe het werkt, wanneer het slim is om over te sluiten en waar je op moet letten.

Wat betekent het om je hypotheek over te sluiten?

Hypotheek oversluiten betekent dat je je bestaande hypotheek vervangt door een nieuwe hypotheek, vaak bij een andere geldverstrekker. Dat doe je meestal om te profiteren van een lagere rente, andere voorwaarden of om je maandlasten te verlagen. Ook kan je oversluiten omdat je bijvoorbeeld een deel consumptief (vrij te besteden geld) wenst op te nemen, en dit bij je huidige geldverstrekker niet mogelijk is.

Wanneer is overstappen naar een andere hypotheekverstrekker interessant?

Een lagere rente is vaak de belangrijkste reden, omdat dit vaak ook je maandlast verlaagt. Maar er zijn meer situaties waarin overstappen slim kan zijn:

Je rentevaste periode loopt binnenkort af
Je hebt veel boetevrij afgelost
De waarde van je woning is flink gestegen (waardoor je rente-opslag mogelijk omlaag kan)
Je wilt de looptijd aanpassen of oversluiten naar een annuïteiten- of lineaire hypotheek
Je wilt geld consumptief opnemen maar je huidige geldverstrekker maakt dat niet mogelijk

Moet je een boete betalen als je overstapt?

Veel mensen denken: oversluiten klinkt aantrekkelijk, maar ik wil geen boeterente betalen. Die boeterente betaal je alleen als je de hypotheek voortijdig aflost, dus vóór het einde van de rentevaste periode. De hoogte van de boete hangt af van:

Hoeveel jaar je rentevaste periode nog loopt
De rente die je nu betaalt vergeleken met de actuele hypotheekrente
De boetevrij aflosruimte
Het bedrag dat je vervroegd aflost

Soms is de boete verrassend laag óf zelfs te vermijden, bijvoorbeeld als je binnen de boetevrije ruimte blijft of je rentevaste periode bijna afloopt.

Lees ook: Hypotheek oversluiten zonder boete, kan dat?

Wat zijn de kosten van oversluiten?

Behalve een eventuele boeterente zijn er nog andere kosten:

Taxatiekosten: voor het vaststellen van de actuele woningwaarde
Notariskosten: omdat je een nieuwe hypotheekakte nodig hebt
Advies- en bemiddelingskosten: zeker als je onafhankelijk hypotheekadvies wilt

Gemiddeld kost oversluiten tussen de €2.000 en €3.000 exclusief de boete. Maar let op: in veel gevallen verdien je die kosten terug doordat je maandlasten flink dalen en doordat de kosten en de boete fiscaal aftrekbaar zijn!

Is het moeilijk om van hypotheekverstrekker te wisselen?

Nee, het lijkt vaak ingewikkelder dan het is. Een onafhankelijk adviseur helpt je bij:

Vergelijken van alle hypotheekverstrekkers
Berekenen van je voordeel en terugverdientijd
Aanvragen van een nieuwe hypotheek
Afhandelen van de overstap

Je hoeft dus niet alles zelf uit te zoeken, en je zit niet vast aan je huidige aanbieder.

Kan je twee hypotheekverstrekkers tegelijk hebben?

In uitzonderlijke gevallen, bijvoorbeeld bij een verhuizing of verbouwing met een tweede lening, kan dat. Maar meestal kies je één nieuwe geldverstrekker die je oude hypotheek volledig overneemt.

Is het verstandig om over te stappen?

Dat hangt af van je situatie. Laat je adviseren op basis van:

Je resterende looptijd
De actuele hypotheekrente
Je woonplannen (bijvoorbeeld verhuizen binnen 5 jaar?)
De totale kosten en terugverdientijd

Wil je berekenen of oversluiten voor jou een goede optie is? Gebruik dan onze rekentool ‘hypotheek oversluiten berekenen’.

Moet ik mijn rente 30 jaar vastzetten?

Nee, dat hoeft niet. Je kunt kiezen uit verschillende rentevaste periodes, van 1 tot 30 jaar. Een kortere periode heeft vaak een lagere rente, maar ook minder zekerheid. Wat bij jou past, hangt af van je risicoprofiel en toekomstplannen.

Lees ook: Kan ik mijn hypotheek beter 10, 20 of 30 jaar vastzetten?

Is het makkelijker om bij dezelfde aanbieder te blijven?

Soms wel, maar lang niet altijd voordeliger. Hypotheekverstrekkers bieden bestaande klanten niet altijd de laagste rente. Door over te stappen heb je vaak meer keuze en betere voorwaarden.

Conclusie

Oversluiten naar een andere bank of hypotheekverstrekker kan aantrekkelijk zijn, zeker als je rente nu hoger is dan wat je op dit moment kunt krijgen. Laat je goed informeren, vergelijk aanbieders en bereken wat het je oplevert. Zo weet je zeker of overstappen ook voor jou slim is.

Tip van Jan:

‘Twijfel je of oversluiten voor jou interessant is? Vraag een adviseur om eens vrijblijvend voor je te rekenen en de mogelijkheden met je te bespreken. Het kan je alleen maar wat opleveren! ‘

Over de auteur

Jan van Kooy

Ik ben Jan van Kooy, 30 jaar oud, en woon in de prachtige stad Zwolle. Oorspronkelijk kom ik uit Zeewolde, waar ik ben opgegroeid met een passie voor auto’s en autosport. Daarnaast ben ik geïnteresseerd in Formule 1, films en series. In mijn vrije tijd ga ik graag varen, zeilen, wandelen en vind ik het heerlijk om te socializ… Lees meer