Ook ABN AMRO beperkt mogelijkheden voor aflossingsvrije hypotheek

Je hebt er misschien iets over gehoord: de regels rondom de ABN AMRO aflossingsvrije hypotheek gaan veranderen. Maar wat betekent dat nu precies? En belangrijker nog: heeft dit ook impact op jouw situatie?
Rabobank en ASN bank kondigden recent al vergelijkbare maatregelen aan.

Veel mensen denken namelijk: “Ik heb al een hypotheek, dus dit raakt mij niet.”
Maar dat is niet altijd het geval.

In deze blog leggen we stap voor stap uit wat er verandert, wanneer je ermee te maken krijgt en of het verstandig is om nu al actie te ondernemen.

Wat is een aflossingsvrije hypotheek ook alweer?

Je denkt misschien: hoe werkt dat ook alweer precies?

Een aflossingsvrije hypotheek betekent dat je tijdens de looptijd alleen rente betaalt en niet aflost. De schuld blijft dus gelijk.

Dat heeft een paar duidelijke gevolgen:

• Je maandlasten zijn lager dan bij een hypotheek mét aflossing
• Aan het einde van de looptijd moet je de volledige hypotheek nog terugbetalen
• De rente is vaak niet (meer) fiscaal aftrekbaar

Dit type hypotheek wordt tegenwoordig nog maar beperkt afgesloten, maar komt nog veel voor bij bestaande woningen.

Wat verandert er bij ABN AMRO in 2026?

Vanaf 1 juni 2026 worden de regels aangescherpt.

Voor nieuwe hypotheken geldt:

• Maximaal 30% van de woningwaarde mag aflossingsvrij zijn

• Er geldt daarnaast een maximum bedrag:

  • Tot €1.000.000 → max. €150.000
  • €1.000.000 – €2.000.000 → max. €250.000
  • Vanaf €2.000.000 → max. €500.000

Je denkt misschien: dat is alleen voor nieuwe hypotheken, dus dat zit wel goed.

Maar daar zit precies de nuance waar veel mensen overheen kijken 👇

Wanneer krijg jij hier wél mee te maken?

De nieuwe regels gelden niet alleen voor starters.

Je krijgt hier ook mee te maken als je je hypotheek wijzigt, bijvoorbeeld bij:

• Verhuizen
• Je hypotheek verhogen voor een verbouwing
• Oversluiten naar een nieuwe situatie

Op dat moment wordt (een deel van) je hypotheek opnieuw beoordeeld en gelden de nieuwe regels.

Dat betekent concreet:

• Je kunt mogelijk minder aflossingsvrij financieren dan je gewend was
• Je maandlasten kunnen daardoor hoger uitvallen
• Je flexibiliteit neemt af

Hoe zit het met bestaande aflossingsvrije hypotheken?

Heb je al een aflossingsvrije hypotheek en verander je niets?

Dan blijft alles zoals het is:

• Je huidige verdeling blijft bestaan
• Een nieuwe rentevaste periode heeft geen invloed

Ook belangrijk:
Aan het einde van de looptijd kun je in veel gevallen nog steeds tot 50% aflossingsvrij herfinancieren

Waarom worden deze regels aangescherpt?

Veel mensen vragen zich af: waarom gebeurt dit eigenlijk?

De belangrijkste reden is risico.

Bij een aflossingsvrije hypotheek:

• Los je niets af
• Blijft de schuld volledig staan
• Moet je aan het einde in één keer aflossen of opnieuw financieren

Dat kan problemen geven als:

• Je inkomen lager is (bijvoorbeeld na pensioen)
• De woningwaarde tegenvalt
• De regels in de toekomst verder veranderen

Met deze aanpassing proberen geldverstrekkers dit risico te beperken.

Wat betekent dit concreet voor jou?

Je vraagt je misschien af: moet ik hier nu iets mee?

Dat hangt af van je situatie.

Dit is vooral relevant als je:

• Binnen nu en 1–2 jaar wilt verhuizen
• Plannen hebt om te verbouwen
• Je hypotheek wilt verhogen
• Veel overwaarde hebt en flexibiliteit wilt behouden

Minder urgent als je:

• Niets wilt veranderen aan je hypotheek
• Binnenkort gaat aflossen of al weinig aflossingsvrij hebt