Kosten koper berekenen 2026: wat betaal je bovenop de koopprijs?

Het voorjaar en de zomer is hét moment waarop veel starters de woningmarkt opgaan. Je hebt een droomhuis gevonden,
de vraagprijs past binnen je budget maar dan komt de vraag:
wat kost een huis eigenlijk écht? Want naast de koopprijs betaal je ook nog de zogeheten kosten koper. Wil je kosten koper berekenen in 2026? Dan ben je hier aan het juiste adres.

In dit artikel leggen we je precies uit welke kostenposten erbij komen, wat je als starter bespaart dankzij de startersvrijstelling, en geven we een concreet rekenvoorbeeld voor een woning van € 350.000. Zo weet je precies hoeveel eigen geld je moet meenemen naar de notaris.

Wat zijn kosten koper eigenlijk?

Kosten koper (vaak afgekort als k.k.) zijn de bijkomende kosten die je als koper betaalt bij het aankopen van een bestaande woning. Deze kosten komen bovenop de koopprijs en worden dus niet meegefinancierd in je hypotheek (tenzij je overwaarde of extra eigen geld hebt). Ze worden ook wel de aankoopkosten of bijkomende kosten van de koopwoning genoemd.

Globaal liggen de kosten koper ergens tussen de 3% en 6% van de koopprijs. Maar dat percentage verschilt behoorlijk per situatie en zeker als starter profiteer je van een flink voordeel. Lees verder om te zien hoe dat zit.

Kosten koper berekenen 2026: alle onderdelen op een rij

De kosten koper bestaan uit meerdere afzonderlijke onderdelen. We lopen ze één voor één langs.

1. Overdrachtsbelasting: 0% of 2%?

Dit is verreweg de grootste kostenpost — of juist helemaal geen post als je als starter in aanmerking komt. Overdrachtsbelasting is een belasting die je aan de overheid betaalt bij de aankoop van een woning.

• Starters (0%): Koop je je eerste woning en ben je tussen de 18 en 35 jaar? Dan betaal je géén overdrachtsbelasting, mits de woningwaarde niet hoger is dan € 510.000 (grens in 2026). Dit heet de startersvrijstelling. Je mag deze vrijstelling maar één keer in je leven gebruiken.
• Doorstromers (2%): Koop je een volgende woning, of ben je ouder dan 35? Dan betaal je 2% overdrachtsbelasting over de koopsom. Bij een woning van € 350.000 is dat dus € 7.000.

Let op: val je buiten de startersvrijstelling (bijv. woning boven de € 510.000), dan betaal je als starter alsnog 2% over de volledige koopsom.

2. Notariskosten

De notaris regelt de overdracht van de woning en de hypotheekakte. Je betaalt voor twee aktes:

• Akte van levering (ook wel leveringsakte of transportakte): gemiddeld € 800 – € 1.200
• Hypotheekakte: gemiddeld € 700 – € 1.000

Reken totaal op zo’n € 1.500 – € 2.200 aan notariskosten. Notarissen mogen zelf hun tarieven bepalen, dus het loont om offertes te vergelijken.

3. Taxatiekosten

Voordat de bank je hypotheek verstrekt, wil die weten wat de woning écht waard is. Daarvoor heb je een taxatierapport nodig. Een gecertificeerd taxateur beoordeelt de woning en stelt een rapport op.

De kosten voor een taxatie liggen doorgaans tussen de € 700 – € 800, afhankelijk van de regio en het soort woning. Soms is een goedkopere desktoptaxatie mogelijk, vraag je adviseur of dat in jouw situatie kan.

4. Hypotheekadvieskosten

Een onafhankelijk hypotheekadviseur helpt je de beste hypotheek te vinden, bewaakt jouw belangen en begeleidt je van aanvraag tot passeren bij de notaris. Dat kost geld, maar levert ook veel op. Reken op gemiddeld € 3.000 – € 3.500 voor volledig hypotheekadvies en -bemiddeling.

Wil je weten hoe zo’n gesprek eruitziet? Lees dan ons artikel over hoe een hypotheekgesprek gaat.

5. NHG-premie (Nationale Hypotheek Garantie)

Koop je een woning onder de NHG-kostengrens (in 2026: € 450.000, of € 477.000 met energiebesparende maatregelen), dan kun je een hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie afsluiten. Dat geeft je een lagere rente én zekerheid als je onverhoopt je lasten niet meer kunt betalen.

De NHG-premie bedraagt 0,4% van het hypotheekbedrag (tarief 2026). Op een hypotheek van € 350.000 is dat € 1.400. Dit bedrag is eenmalig en mag je fiscaal aftrekken.

Rekenvoorbeeld: kosten koper bij een woning van € 350.000

Laten we het concreet maken. Hieronder zie je twee scenario’s naast elkaar: een starter die gebruikmaakt van de startersvrijstelling, en een doorstromer die 2% overdrachtsbelasting betaalt.

Starter (18-35 jaar, eerste woning, woning ≤ € 510.000)

• Overdrachtsbelasting: € 0 (startersvrijstelling)
• Notariskosten: ± € 1.800
• Taxatiekosten: ± € 600
• Hypotheekadvies: ± € 2.500
• NHG-premie (bij hypotheek € 350.000): € 1.400
• Totaal: ± € 6.300 (circa 1,8% van de koopprijs)

Doorstromer (of starter > 35 jaar)

• Overdrachtsbelasting (2% van € 350.000): € 7.000
• Notariskosten: ± € 1.800
• Taxatiekosten: ± € 600
• Hypotheekadvies: ± € 2.500
• NHG-premie: € 1.400
• Totaal: ± € 13.300 (circa 3,8% van de koopprijs)

Het verschil is duidelijk: als starter bespaar je bij een woning van € 350.000 maar liefst € 7.000 dankzij de startersvrijstelling. Dat is een enorm voordeel op de toch al krappe woningmarkt.

Wanneer kun je de startersvrijstelling wél of niet gebruiken?

De startersvrijstelling klinkt fantastisch (en dat is het ook) maar er zijn voorwaarden:

• ✅ Je bent tussen de 18 en 35 jaar op het moment van ondertekening bij de notaris
• ✅ Je hebt de vrijstelling nog nooit eerder gebruikt
• ✅ De koopsom van de woning is maximaal € 510.000 (grens 2026)
• ✅ Je gaat de woning zelf bewonen (geen verhuur of belegging)
• ❌ Je koopt een woning boven de € 510.000 — dan betaal je gewoon 2% over de volledige koopsom
• ❌ Je hebt de vrijstelling al eerder gebruikt bij een vorige woning

Twijfel je of jij in aanmerking komt? Een adviseur helpt je dit snel uitzoeken. Het scheelt je potentieel duizenden euro’s — de moeite waard om even te checken.

Hoeveel eigen geld heb je nodig?

De kosten koper moet je in principe betalen uit eigen geld. Je hypotheek dekt namelijk (maximaal) 100% van de woningwaarde de bijkomende kosten vallen daar buiten. Houd dus rekening met minimaal € 6.000 – € 14.000 aan eigen geld, afhankelijk van jouw situatie.

Wil je weten hoeveel je maximaal kunt lenen? Gebruik dan onze maximale hypotheek berekening of lees ons stappenplan voor starters om goed voorbereid te beginnen.

Veelgestelde vragen over kosten koper

Hoeveel is kosten koper als percentage in 2026?

Als starter (met startersvrijstelling) reken je op circa 1,5% – 2,5% van de koopprijs. Als doorstromer of zonder vrijstelling zit je eerder op 3,5% – 6%, afhankelijk van de notariskosten en of je NHG afsluit.

Zijn kosten koper aftrekbaar van de belasting?

Een deel wel: de hypotheekadviseurkosten en de NHG-premie zijn fiscaal aftrekbaar. De overdrachtsbelasting en notariskosten voor de hypotheekakte zijn dat ook, maar de kosten voor de leveringsakte zijn dat niet.

Wat als ik minder eigen geld heb?

Er zijn soms mogelijkheden zoals een familielening of een starterslening via de gemeente. In Zwolle biedt de gemeente bijvoorbeeld een starterslening aan om het gat te overbruggen. Bespreek dit met een adviseur.

Het voorjaar is het perfecte moment om jouw eerste stap richting een eigen huis te zetten. Nu je weet hoe je de kosten koper berekent in 2026, ben je al een stap verder dan de meeste starters. Wil je een persoonlijk overzicht van wat jij exact moet meenemen aan eigen geld? Vraag dan een gratis adviesgesprek aan bij De Financiële Alliantie. Onze adviseurs in Zwolle en omgeving helpen je zonder ingewikkeld jargon op weg, gewoon, helder en eerlijk.

Afspraak inplannen