Question 1

In welke regio&#8217;s is De Financiële Alliantie werkzaam?

Accepted Answer

De Financiële Alliantie is actief in heel Nederland. Dankzij onze jarenlange ervaring met het adviseren over hypotheken, zijn wij dé partij voor betrouwbaar, onafhankelijk en eerlijk hypotheekadvies, waar je ook woont. Of je nu in Zwolle woont of aan de andere kant van het land: wij staan voor je klaar. Onze hoofdvestiging bevindt zich in Zwolle, en hier ontvangen we klanten uit de hele regio: van Kampen tot Meppel, en van Apeldoorn tot Raalte. Maar we zijn niet gebonden aan één plek. Ons hypotheekadvies is landelijk beschikbaar, zowel online als fysiek. Wil je liever persoonlijk advies aan de keukentafel? Geen probleem. Eén van onze adviseurs komt graag bij je langs. Hypotheekadvies aan huis is voor ons de normaalste zaak van de wereld. Daarnaast bieden we ook volledig online hypotheekadvies, bijvoorbeeld via videobellen. Zo profiteer je van onze expertise op een manier die bij jouw leven past: flexibel, efficiënt én zonder reistijd. Waar kun je op rekenen? Onafhankelijk hypotheekadvies Aan huis in heel Nederland Online advies, waar en wanneer jij wilt Persoonlijk contact, duidelijke communicatie en snelle opvolging Specialistisch advies voor starters, doorstromers, zzp’ers, verbouwers en oversluiters Of je nu in een stad woont of in een dorp, in de provincie of de Randstad – bij De Financiële Alliantie krijg je altijd advies op maat. Onafhankelijk, transparant en met een glimlach.

Question 2

Hoeveel kan ik lenen?

Accepted Answer

Hoeveel je precies kunt lenen, hangt af van verschillende factoren zoals je inkomen, vaste lasten, eventuele leningen of alimentatieverplichtingen, en de waarde van de woning  + het energielabel die je op het oog hebt. Ook zaken als je type dienstverband (vast, tijdelijk of als zzp’er), eventuele toeslagen of partnerinkomen spelen een rol. Wil je snel inzicht krijgen in jouw mogelijkheden? Met onze handige online rekentools kun je zelf direct een inschatting maken van je maximale hypotheek. Deze tools geven je een goed startpunt, maar zijn uiteraard indicatief. Wil je écht zekerheid over wat jij kunt lenen? Dan helpen wij je graag met een persoonlijk en onafhankelijk hypotheekadvies. We kijken dan niet alleen naar de cijfers, maar ook naar je toekomstplannen, woonwensen en eventuele financiële ruimte voor bijvoorbeeld een verbouwing of verduurzaming. Via maximale hypotheek berekenen kun je direct zelf aan de slag. Of plan een vrijblijvend gesprek voor een persoonlijk advies op maat.

Question 3

Wat is Nationale Hypotheek Garantie (NHG)?

Accepted Answer

De Nationale Hypotheek Garantie (NHG) is een vangnet voor mensen die een hypotheek afsluiten en extra zekerheid willen. Kom je in financiële problemen door bijvoorbeeld een scheiding, arbeidsongeschiktheid of werkloosheid en kun je je hypotheeklasten niet meer betalen? Dan beschermt NHG je tegen een restschuld. Het is dus een garantie die jou als huizenkoper beschermt én die de geldverstrekker vertrouwen geeft. Met een hypotheek met NHG sta je er niet alleen financieel sterker voor, je profiteert ook vaak van een lagere hypotheekrente. Omdat de geldverstrekker minder risico loopt (jij hebt immers een vangnet via NHG), krijg je doorgaans een aantrekkelijk rentetarief. Dit voordeel kan op de lange termijn een flink verschil maken in je maandlasten. NHG is vooral bedoeld voor mensen die een woning kopen binnen de gestelde kostengrens. In 2025 ligt deze grens op € 450.000 (en zelfs op € 477.000 als je energiebesparende maatregelen meefinanciert). Dat betekent dat je voor veel woningen in Nederland in aanmerking kunt komen voor een NHG-hypotheek. Let op: NHG is niet gratis. Je betaalt bij het afsluiten van je hypotheek eenmalig een borgtochtprovisie van 0,6% over het hypotheekbedrag. In ruil daarvoor krijg je wél die zekerheid én lagere rente. Bovendien is die bijdrage fiscaal aftrekbaar. De voordelen van NHG op een rijtje: Bescherming bij gedwongen verkoop of financiële tegenslag Meestal een lagere hypotheekrente Fiscale aftrekbaarheid van de kosten Extra zekerheid voor jou én de geldverstrekker Alleen geldig bij hypotheken tot de NHG-kostengrens Wil je weten of jij in aanmerking komt voor een hypotheek met NHG? Of ben je benieuwd wat het in jouw situatie betekent qua rentevoordeel? Neem dan contact met ons op voor onafhankelijk en persoonlijk hypotheekadvies.

Question 4

Heb ik eigen geld nodig voor de aankoop van een woning?

Accepted Answer

Ja, in alle gevallen heb je eigen geld nodig als je een woning koopt. Dat komt omdat je in Nederland maximaal 100% van de woningwaarde mag financieren met een hypotheek. Alle bijkomende kosten, zoals overdrachtsbelasting, notariskosten, advies- en taxatiekosten (de zogenaamde kosten koper), moet je dus zelf betalen. Als je daarnaast ook nog kosten maakt voor een verbouwing of verduurzaming van je woning, kun je soms iets meer lenen: tot 106% van de woningwaarde. Dit extra bedrag mag je alleen gebruiken voor specifieke energiebesparende maatregelen, zoals HR++-glas, zonnepanelen, vloerisolatie of een warmtepomp. Het is geen vrij besteedbaar budget. Hoeveel eigen geld je precies nodig hebt, hangt af van de aankoopprijs van de woning en de totale bijkomende kosten. Gemiddeld kun je rekening houden dat je onder de €10.000 blijft aan kosten. Los van de inboedel uiteraard ;) Wat betaal je uit eigen zak? Overdrachtsbelasting Notariskosten (levering en hypotheekakte) Kosten voor taxatie en bouwkundige keuring Hypotheekadvies en bemiddelingskosten Eventuele bankgarantie Kosten voor NHG (indien van toepassing) Een veelgestelde vraag is of je een woning kunt kopen zonder spaargeld. Dat is lastig, maar niet helemaal onmogelijk. Soms zijn er opties zoals een schenking van ouders, gebruik van overwaarde, of een starterslening vanuit de gemeente. Tijdens een vrijblijvend adviesgesprek kijken we graag met je mee naar jouw financiële situatie en de mogelijkheden. Wil je weten wat jij aan eigen geld nodig hebt in jouw situatie? We maken het graag inzichtelijk, zodat je precies weet waar je aan toe bent vóórdat je een bod doet.

Question 5

Kan ik verbouwen of verduurzamen met mijn hypotheek?

Accepted Answer

Ja, dat kan zeker! Het is mogelijk om een verbouwing of verduurzaming van je woning mee te financieren met je hypotheek. Steeds meer mensen kiezen ervoor om hun bestaande woning te verbeteren of te verduurzamen, en gelukkig biedt de hypotheek hier in veel gevallen ruimte voor. Wanneer je een hypotheek afsluit (of verhoogt), kun je extra geld lenen voor een verbouwing, zoals het plaatsen van een uitbouw, nieuwe keuken of badkamer. Ook voor energiebesparende maatregelen, zoals zonnepanelen, isolatie of een warmtepomp, kun je een deel van de hypotheek inzetten. Dit noemen we meefinancieren van verbouwingskosten of verduurzamingsmaatregelen. Bij het berekenen van hoeveel je kunt lenen, wordt er niet alleen gekeken naar je inkomen en financiële situatie, maar ook naar de waarde van de woning ná de verbouwing. Deze zogenoemde ‘waarde na verbouwing’ is bepalend voor de maximale hypotheek. Soms is hiervoor een taxatie nodig waarin de verwachte waarde van de woning na de aanpassingen wordt vastgesteld. Daarnaast is het belangrijk om rekening te houden met je huidige hypotheekvorm en voorwaarden. In sommige gevallen is het slim om je bestaande hypotheek aan te passen of te verhogen. Ook een tweede hypotheek of een bouwdepot kan een optie zijn. Bij De Financiële Alliantie kijken we graag samen met jou naar de mogelijkheden. We brengen je huidige situatie in kaart, bespreken je verbouwplannen en zorgen dat je weet waar je aan toe bent – inclusief inzicht in maandlasten, rente en eventuele fiscale voordelen. Wat kun je zoal financieren met je hypotheek? Uitbouw, dakkapel of nieuwe badkamer/keuken Isolatie, HR++-glas, zonnepanelen of warmtepomp Aanschaf van energiezuinige apparaten Groene daken of andere duurzame investeringen Wil je weten hoeveel extra je kunt lenen voor je verbouwing of verduurzaming? Vraag een vrijblijvend gesprek aan met één van onze adviseurs. Wij geven je onafhankelijk hypotheekadvies op maat, afgestemd op jouw wensen én woonplannen.

Question 6

Welke bijkomende kosten zijn er bij een hypotheek?

Accepted Answer

Bij het afsluiten van een hypotheek krijg je te maken met bijkomende kosten. De belangrijksten zijn: taxatiekosten, notariskosten, hypotheekadvies, NHG-kosten en overdrachtsbelasting. Voor de laatste is er gelukkig ook een startersvrijstelling.

Question 7

Is De Financiële Alliantie onafhankelijk?

Accepted Answer

Een duidelijk JA: volledig onafhankelijk!Wij zijn 100% onafhankelijk en dat merk je direct in ons advies. Bij De Financiële Alliantie sta jij als klant centraal, niet de belangen van een bank of geldverstrekker. Dat betekent dat wij geen enkele vergoeding ontvangen van hypotheekverstrekkers om hun producten aan te bevelen. Ons enige doel: jou helpen aan de best passende hypotheek tegen de scherpste voorwaarden. We werken met een uitgebreide vergelijking van meer dan 40 geldverstrekkers, waaronder zowel grote banken als gespecialiseerde hypotheekaanbieders. Zo krijg je altijd een transparant overzicht van jouw opties. Of je nu starter bent, ondernemer of doorstromer: wij kijken samen met jou welke aanbieder écht bij jouw situatie past. Daarbij nemen we niet alleen de laagste rente mee, maar ook voorwaarden zoals boetevrij aflossen, meeneemregeling, flexibele looptijd en eventuele verduurzamingskortingen. Zo weet je zeker dat je niet alleen voordelig, maar ook toekomstbestendig kiest. Onafhankelijk advies, persoonlijk en vertrouwd, dát is De Financiële Alliantie.

Question 8

Welke hypotheekvormen zijn er tegenwoordig?

Accepted Answer

Dit zijn de verschillende hypotheekvormen: Annuïteitenhypotheek: In het begin los je weinig af. Naarmate de looptijd vordert, ga je meer aflossen en minder rente betalen. Hierdoor blijven je bruto maandlasten gelijk. Lineaire hypotheek: Je lost elke maand exact hetzelfde bedrag af en bovenop de aflossing betaal je rente. Doordat je schuld iedere maand afneemt, ga je minder rente betalen en dalen je maandlasten. Aflossingsvrije hypotheek: Je lost niet maandelijks af, maar betaalt elke maand alleen rente. Aan het einde van de looptijd los je de schuld in één keer af. Spaarhypotheek: Je spaart elke maand om je schuld af te lossen via een kapitaalverzekering. Het gespaarde bedrag wordt aan het einde van de looptijd gebruikt om de hypotheek af te lossen. Deze hypotheek is alleen nog maar af te sluiten op het moment dat deze er in de bestaande situatie al is.

Question 9

Wat is een startersvrijstelling?

Accepted Answer

De startersvrijstelling biedt een belastingvoordeel voor jonge kopers van een woning. Dit betekent dat je onder bepaalde voorwaarden geen overdrachtsbelasting betaalt bij de aankoop van je eerste huis. Om gebruik te maken van de startersvrijstelling, moet je aan de volgende criteria voldoen: Leeftijd: Je moet tussen de 18 en 35 jaar oud zijn op het moment van de aankoop. Eerste koopwoning: Dit moet de eerste keer zijn dat je een beroep doet op de startersvrijstelling. Eigen gebruik: Je moet zelf in de woning gaan wonen en het niet verhuren. Maximale woningwaarde: In 2024 mag de woning niet meer dan € 510.000 waard zijn. Deze voorwaarden zorgen ervoor dat jij als jonge kopers een financiële stimulans krijgen bij de aanschaf van je eerste woning en minder eigen geld hoeft in te leggen.

Question 10

Loop ik risico met een aflossingsvrije hypotheek?

Accepted Answer

Als je een aflossingsvrije hypotheek hebt betaald je tijdens de looptijd alleen rente en geen maandelijkse aflossing. Aan het einde van de looptijd moet je de volledige hypotheek terugbetalen. Dit kan met eigen geld, een nieuwe hypotheek of de verkoop van je woning. Wil je het risico beter inzichtelijk krijgen, nodig ons dan uit voor een vrijblijvend gesprek.

Question 11

Hoe lang is de wettelijke bedenktijd bij het aankopen van een huis?

Accepted Answer

De wettelijke bedenktijd voor een koopwoning is in het leven geroepen in het jaar 2003 om kopers wat extra kans te geven om nog is rustig na te denken of de woning die ze gekocht hebben. Het kopen van een woning is immers in de huidige markt een flinke uitdaging en gaat erg snel. De wettelijke bedenktijd is 3 dagen.

Question 12

Wat is een hypotheekakte?

Accepted Answer

Wanneer je een hypotheek afsluit, bijvoorbeeld om een huis te kopen of als je wilt verbouwen en een verbouwingshypotheek nodig hebt, stelt de notaris een hypotheekakte op. Dit is een juridisch document waarin wordt vastgelegd dat jij een lening aangaat bij een hypotheekverstrekker en dat daarbij jouw woning als onderpand dient voor deze lening.

Question 13

Welke verzekeringen heb ik nodig voor een koopwoning?

Accepted Answer

Welke verzekeringen raden wij aan bij een koophuis? We zetten de belangrijkste voor je op een rij: Opstalverzekering Inboedelverzekering Aansprakelijkheidsverzekering Rechtsbijstandverzekering Woonverzekering

Question 14

Kan ik een hypotheek krijgen zonder vast contract?

Accepted Answer

Hypotheek zonder vast contract – kan dat? Een veelgestelde vraag aan ons is: “Kan ik een hypotheek krijgen zonder vast contract?” Of: “Is het beter om een vast contract te hebben voor de hypotheek?” Het goede nieuws: nee, een vast contract is niet verplicht om een hypotheek te krijgen. Wat wél belangrijk is, is dat je op je werkgeversverklaring een intentieverklaring voor onbepaalde tijd hebt.

Question 15

Wat kost hypotheekadvies bij ons?

Accepted Answer

Een eerste oriënterend gesprek is bij ons altijd vrijblijvend en kosteloos. Ga je verder met een volledig adviestraject inclusief rapport en bemiddeling? Dan kun je rekenen op duidelijke en eerlijke tarieven. De vanafprijzen zijn: €1.650 aan advieskosten, €860 voor de bemiddeling en een dossiervergoeding van €465. Afhankelijk van je situatie (ben je bijvoorbeeld ondernemer of zelfstandige?) kunnen deze kosten iets hoger of juist lager uitvallen. Het fijne is: je hoeft pas bij de notaris te betalen en de advieskosten kun je aftrekken van de belasting. Geen ingewikkelde cijfers of onduidelijke taal, maar begrijpelijk advies waar je echt iets aan hebt. Snel, duidelijk en 100% onafhankelijk: jij staat centraal. En dat voor een goede prijs.

Question 16

Wat is een minimale rente voor een familiehypotheek?

Accepted Answer

De rente moet zakelijk en marktconform zijn als je gebruik wilt maken van hypotheekrenteaftrek. Dat betekent: vergelijkbaar met wat een bank zou vragen bij een vergelijkbare hypotheek (looptijd, rentevaste periode en risico).  Kies je een extreem lage rente (bijvoorbeeld 0% of 0,5%), dan kan de Belastingdienst oordelen dat er sprake is van een schenking. Dat kan fiscale gevolgen hebben.

Question 17

Wat is de maximale hoogte van een familiehypotheek?

Accepted Answer

Er is geen wettelijke maximumhoogte. Wel moet het bedrag realistisch en verantwoord zijn. Kijk naar:  De marktwaarde van de woning  De leencapaciteit van je zoon of dochter  Wat ouders financieel kunnen missen vanuit het spaargeld of onderzoek mogelijk om de bestaande hypotheek te verhogen  Gaat het om een combinatie met een bank? Dan moet de totale hypotheek passen binnen de reguliere maximale financieringsnormen en kan het er niet extra naast als gewone lening. Daarvoor moeten we kijken naar andere oplossingen met bijvoorbeeld een schenking per jaar.

Question 18

Wat gebeurt er met een familiehypotheek bij overlijden?

Accepted Answer

Dit hangt volledig af van wat je vooraf vastlegt. Bij overlijden van de ouder:  De vordering valt meestal in de nalatenschap  Erfgenamen krijgen recht op terugbetaling  Bij overlijden van het kind:  De hypotheekschuld blijft bestaan  Vaak wordt deze afgelost via de overlijdensrisicoverzekering of verkoop van de woning  Juist daarom is het belangrijk om de afspraken goed vast te leggen. Je wilt achteraf namelijk geen discussies. Hierover lees je meer op onze pagina over het vastleggen van een familiehypotheek.

Question 19

Is een familiehypotheek een lening bij een bank?

Accepted Answer

Nee. Het is een lening tussen familieleden, meestal tussen ouders en kind.  Er komt geen bank aan te pas, tenzij je de familiehypotheek combineert met een bankhypotheek. In dat geval spreken we van een combinatieconstructie en dit is ook mogelijk bij enkele geldverstrekkers.

Question 20

Hoeveel geld mag je lenen van een familielid?

Accepted Answer

Er is geen wettelijk maximum. Maar:  Voor hypotheekrenteaftrek moet de lening voldoen aan fiscale voorwaarden  De lening moet schriftelijk worden vastgelegd  Er moet annuïtair of lineair worden afgelost binnen 30 jaar  Leen je een hoger bedrag dan verantwoord is? Dan kan dat later problemen geven bij bijvoorbeeld verkoop of scheiding.

Question 21

Kan ik mijn dochter of zoon financieel helpen met het kopen van een huis?

Accepted Answer

Ja, dat kan op verschillende manieren en gebeurt tegenwoordig veelvuldig vanwege de hoge prijzen op de woningmarkt.  Geld lenen (familiehypotheek)  Geld schenken  “Meetekenen ouders”  Samen kopen  Daarnaast zien we ook altijd veel vragen over garant staan van ouders, maar helaas is dit tegenwoordig geen mogelijkheid meer. De enige oplossing is nog dat ouders meetekenen en daarmee ook medeschuldenaar worden. Hier zitten wel voorwaarden, restricties en voor- + nadelen aan.  Welke vorm het beste past, hangt af van jullie financiële situatie en doelen. Op onze pagina over hypotheek met hulp van ouders leggen we de verschillen verder uit.

Question 22

Kun je meer lenen als je ouders garant staan?

Accepted Answer

In de praktijk is klassiek garant staan voor een hypotheek niet meer mogelijk. Vroeger konden ouders zich borg stellen voor (een deel van) de hypotheek. Tegenwoordig accepteren de banken dit niet meer in die vorm.  Wat soms nog wél mogelijk is, is dat ouders meetekenen als medeschuldenaar. Dit betekent:  De bank telt (een deel van) het inkomen van de ouders mee  Ouders worden hoofdelijk aansprakelijk voor de schuld  De ouders zijn dus volledig verantwoordelijk als je zoon of dochter niet betaalt  Dat is dus iets anders dan “alleen garant staan”. Je bent juridisch echt mede-aansprakelijk. Daarnaast moet aangetoond worden dat binnen 10 jaar het inkomen van de starters voldoende is gestegen.  Het is daarom belangrijk om vooraf goed te bekijken of dit past bij jullie situatie, zowel financieel als juridisch.

Question 23

Welke banken accepteren garantstelling van ouders voor een hypotheek?

Accepted Answer

In de praktijk is klassiek garant staan voor een hypotheek niet meer mogelijk. Vroeger konden ouders zich borg stellen voor (een deel van) de hypotheek. Tegenwoordig accepteren de banken dit niet meer in die vorm.  Gelukkig zijn er nog wel alternatieven:  Schenken om de zoon of dochter op gang te helpen  Geld lenen (familiehypotheek) eventueel gecombineerd met een jaarlijkse schenking.  Meetekenen als mede-schuldenaar als het inkomen van het kind nog zal gaan stijgen binnen 10 jaar waardoor kinderen 25% extra kunnen lenen.

Question 24

Kunnen ouders een hypotheek afsluiten voor een kind?

Accepted Answer

Ouders kunnen niet “in naam van” hun kind een hypotheek afsluiten. Wat wel kan:  Zelf een hypotheek afsluiten en geld doorlenen of schenken  Samen eigenaar worden van de woning, alleen dan moet er ook gezamelijk worden gewoond in de woning.  Een familiehypotheek verstrekken  Hulp bieden wordt steeds vaker gekozen, maar heeft juridische en fiscale gevolgen. Op onze pagina over hypotheek afsluiten samen met ouders lees je hier meer over.

Question 25

Hoeveel moet een garantsteller verdienen?

Accepted Answer

In de praktijk is klassiek garant staan voor een hypotheek niet meer mogelijk. Vroeger konden ouders zich borg stellen voor (een deel van) de hypotheek. Tegenwoordig accepteren de banken dit niet meer in die vorm.  Als wel hulp wordt geboden door bijvoorbeeld zelf een hypotheek af te sluiten en door te lenen worden de inkomensgegevens en situatie beoordeeld als een volledige aanvraag.   Ook indien er wordt meegetekend moeten de ouders het naast de bestaande hypotheek kunnen lenen.  Wanneer ouders meetekenen als medeschuldenaar, beoordeelt de bank hun inkomen alsof zij zelf mede de hypotheek aanvragen. De bank kijkt of de ouders, in theorie, zowel: hun eigen financiële verplichtingen, als de volledige nieuwe hypotheek kunnen dragen.  De volledige schuld telt meestal mee in hun financiële toetsing. Dat kan invloed hebben op hun eigen leencapaciteit. De exacte inkomenseisen verschillen per geldverstrekker.

Question 26

Hoe kan ik als ouder garant staan voor een hypotheek?

Accepted Answer

In de praktijk is klassiek garant staan voor een hypotheek niet meer mogelijk. Vroeger konden ouders zich borg stellen voor (een deel van) de hypotheek. Tegenwoordig accepteren de banken dit niet meer in die vorm.

Question 27

Hoeveel mogen ouders garant staan voor een hypotheek?

Accepted Answer

In de praktijk is klassiek garant staan voor een hypotheek niet meer mogelijk. Vroeger konden ouders zich borg stellen voor (een deel van) de hypotheek. Tegenwoordig accepteren de banken dit niet meer in die vorm.

Question 28

Welke banken accepteren een familiehypotheek?

Accepted Answer

De meeste banken accepteren een familiehypotheek naast de bankhypotheek, echter is dit alleen aan de orde als de lening er op basis van de hypotheekregels helemaal naast past.  In de praktijk zien we echter vaak dat er bij de bank te weinig geleend kan worden voor de aankoop van een woning en dat er een aanvullende lening bij ouders (of grootouders) nodig is om de koop rond te maken. Dan wordt het aanbod van geldverstrekkers aanzienlijk kleiner.  Mocht je willen weten of jouw bank het wel of niet doet, neem dan contact met ons op aangezien deze regels regelmatig veranderen.

Question 29

Wat is de looptijd van een familiehypotheek?

Accepted Answer

De looptijd van een familiehypotheek is in principe vorm vrij als het korter is dan 30 jaar. In de praktijk zien we echter vaak dat de looptijd overeenkomt met de looptijd van de reguliere hypotheek en deze is maximaal 30 jaar.

Question 30

Hoe werkt een familieschenking voor een hypotheek?

Accepted Answer

Om als ouder te helpen bij de aankoop van een woning kan een schenking gedaan worden om de aankoop voor elkaar te maken. Een schenking staat iedereen vrij om te doen, alleen moeten we wel even inzoomen op de belastingregels die er gelden.  In 2026 mogen ouders €6.908,- schenken aan hun kind. Dit geldt ook voor een pleeg- of stiefkind. Voor andere personen (dus geen ouders) geldt een jaarlijkse vrijstelling van €2.769,-. Het maakt dan niet uit of het een grootouder, oom, tante, broer/zus of helemaal geen familie is.  Daarnaast is er een eenmalig verhoogde vrijstelling vanuit de belastingdienst en deze wordt ook vaak ingezet om te helpen bij de aankoop van een woning (overigens mag deze ook aan andere zaken worden besteed). Deze mag eenmalig worden ingezet en de vrijstelling is €33.129,-.   Boven dit bedrag moet er schenkbelasting worden betaald volgens onderstaande percentages.  Tarieven schenkbelasting 2026 Waarde schenking Partner, kind Kleinkinderen, verdere afstammelingen Overige personen tot € 158.669 10% 18% 30% vanaf € 158.669 20% 36% 40%

Question 31

Hoe sluit ik een familiehypotheek af?

Accepted Answer

Goede vraag, het is mogelijk om dit onderling met elkaar af te stemmen. Echter adviseren wij om dit of notarieel vast te leggen of gebruik te maken van de tools die wij tot onze beschikking hebben.  De familiehypotheek wordt dan netjes geregistreerd, het is maandelijks inzichtelijk hoeveel het nog terug te betalen bedrag is en jaarlijks is er een jaaropgave voor de belastingdienst.  Het is van groot belang om de afspraken onderling goed vast te leggen. Er moet namelijk ook worden nagedacht over zaken als overlijden, faillissement en/of meerdere kinderen. Het is erg belangrijk om hier een onafhankelijke adviseur voor in te schakelen.  Een ander groot belang om het goed vast te leggen zijn de belastingregels. Je wil achteraf geen verrassingen dat de belastingdienst de lening anders beoordeeld dan waarvoor het dient.

Question 32

Kan een familiehypotheek tussentijds worden aangepast?

Accepted Answer

Ja, het is vastgelegd op basis van gezamenlijke afspraken. Stel dat je de rente wil aanpassen, de looptijd wil verkorten of een bedrag extra wil terugbetalen. Dit is mogelijk, echter is het verstandig om dit soort zaken op voorhand al in een contract mee te nemen. Als onafhankelijk adviseur kunnen wij je hiermee helpen.

Question 33

Moet een familiehypotheek naar de notaris?

Accepted Answer

Dit is niet verplicht, maar zou wel een serieuze overweging zijn. Een alternatief is om gebruik te maken van onze partner die de vastlegging en maandelijkse c.q. jaarlijkse stand van zaken inzichtelijk houdt. Zo is het altijd duidelijk wat de situatie is.

Question 34

Welke documenten heb je nodig voor een familiehypotheek?

Accepted Answer

Om te beginnen moeten de afspraken en verplichtingen worden vastgelegd. Hierin moet je denken aan leenbedrag, rente en looptijd. Ook afspraken over eerder terugbetalen of wat er gebeurt als iemand komt te overlijden.   Daarnaast is het belangrijk om een terugbetalingsschema in de overeenkomst op te nemen. Combineer dit met het online platform dat wij aanbieden en je behoudt het juiste overzicht.

Question 35

Familiehypotheek combineren met een bankhypotheek: kan dat?

Accepted Answer

Ja dit kan! Alleen moeten we wel goed naar de regels vanuit de bank kijken. Ook is het niet zo dat je met enkel een familie- en bankhypotheek meer kunt lenen. Op basis van de reguliere rekenregels wordt namelijk vastgesteld wat een maximale hypotheek is.  Een goede toevoeging is in zo'n geval een aanvullende schenkingsovereenkomst waarin de aanwezige lasten worden gecompenseerd. Zo wordt het bij een aantal geldverstrekkers mogelijk om naast de bankhypotheek meer te lenen bij de aankoop van een woning.  Hoe dit exact in elkaar steekt en welke regels er allemaal gelden kunnen door onze onafhankelijke en Erkend Financieel Adviseurs in kaart worden gebracht.